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Selon la Réserve fédérale, l’héritage moyen des ménages américains est de 46 200 $. Ce nombre est si élevé en raison de l’importance de l’héritage transmis aux héritiers par les familles riches.
Alors que faire de votre héritage ? Et que faut-il savoir sur les taxes y afférentes ?
Leçon principale
- Faites bon usage de votre héritage en remboursant vos dettes à taux d’intérêt élevé et en constituant un fonds d’urgence avec six à 12 mois d’épargne.
- Une autre bonne utilisation de l’argent d’un héritage est d’augmenter votre épargne-retraite. Il s’agit d’une réelle opportunité d’augmenter vos cotisations de retraite. Alors profitez de cette opportunité pour consolider vos investissements à long terme.
- Payer pour retourner aux études ou verser une mise de fonds pour l’achat d’une maison sont d’autres façons judicieuses de dépenser votre héritage. Ce sont deux façons judicieuses d’investir dans vous-même et dans votre avenir.
Prenez votre temps avant de prendre de grandes décisions
Les gens se sentent souvent obligés de « faire quelque chose » immédiatement avec leur héritage, mais le chagrin et la richesse soudaine peuvent obscurcir leur jugement. Les experts recommandent de conserver votre argent sur un compte sûr et accessible jusqu’à ce que vous soyez prêt à prendre des décisions financières réfléchies.
Rembourser la dette et constituer un fonds d’urgence
Faites quelques économies en utilisant votre héritage pour alimenter un fonds d’urgence. Vous souhaiterez également rembourser toute dette à intérêt élevé.
Daniel Masuda Lehrmanun planificateur financier certifié et propriétaire de Masuda Lehrman Wealth, recommande d’utiliser un héritage en espèces pour rembourser des dettes à intérêt élevé afin de renforcer votre fonds d’urgence. Il recommande de conserver six à 12 mois de dépenses sur un compte d’épargne à intérêt élevé.
«Un fonds d’urgence vous sauve la vie lorsque vous commencez votre parcours de retraite», déclare Lehrman. “Non seulement cela vous aidera à mieux dormir pendant les périodes d’incertitude, mais cela vous empêchera également de retirer de l’argent de vos investissements lorsque le marché est en baisse.”
Boostez votre épargne retraite
Par exemple, économiser de l’argent pour l’avenir est une bonne utilisation de votre héritage, comme envisager d’augmenter votre épargne-retraite.
“Une fois que vos réserves de liquidités sont pleines et que vos dettes à taux d’intérêt élevés sont derrière vous, pensez à investir”, conseille Brandon Gibsonun gestionnaire de patrimoine chez Gibson Wealth Management.
Gibson vous recommande d’envisager un Roth IRA. “Comme l’argent fructifie à l’abri de l’impôt, vous souhaitez généralement investir dans quelque chose ayant un potentiel de croissance à long terme – généralement un mélange diversifié d’actions mondiales. Plus vous commencez tôt, plus l’argent a du temps pour croître.”
Offrez-vous quelque chose de spécial
Vous pourrez profiter de votre héritage une fois que toutes les bases essentielles seront couvertes. Vous pouvez prendre le temps de vous offrir des vacances spéciales, une virée shopping, ou même simplement une soirée. Faites tout pour vous souvenir d’un être cher décédé.
« Après avoir remboursé votre dette à intérêt élevé, je vous recommande d’en mettre quelques milliers de côté pour des vacances ou pour acheter quelque chose de spécial », explique-t-il. Chris DiodatoPlanificateur financier certifié et fondateur de WELLth Financial Planning.
Il dit que le fait d’honorer vos proches doit être pris en compte, parallèlement aux préoccupations financières. “À mon avis, cela permet d’honorer le défunt en créant un souvenir spécial ou en ayant un bien spécial qui lui est toujours associé. En même temps, cela permet aux héritiers d’être humains et de profiter d’une partie des fonds.”
Informations rapides
En 2026, il n’y a pas d’impôt sur les successions sur les successions évaluées à 15 millions de dollars ou moins. Il s’agit d’une augmentation par rapport aux 13,99 millions de dollars de 2025.
Respectez les souhaits de votre proche
Utilisez votre héritage pour donner à des causes qui tiennent à cœur à votre proche. Ce faisant, vous vous sentirez plus proche d’eux.
“Réfléchissez à ce qui rendrait hommage à un être cher. Étaient-ils tous intéressés par l’éducation ? Ils aimeraient peut-être que vous investissiez l’argent dans un compte 529 pour la prochaine génération. Aimaient-ils un sentier pédestre en particulier ? Ils pourraient être honorés avec un banc avec une plaque commémorative à leur mémoire. Ont-ils favorisé ceux qui n’ont pas eu de chance ? Pensez à faire un don à une banque alimentaire locale”, dit Samantha MockfordPlanificateur financier certifié chez Citrine Capital Advisors.
Investissez en vous-même
Utilisez l’argent dont vous avez hérité pour faire quelque chose que vous avez toujours voulu faire mais que vous pensiez ne pas pouvoir vous permettre.
“Envisagez de l’utiliser pour vous construire un avenir meilleur, en transformant potentiellement un héritage en un événement qui changera votre vie”, a déclaré Noah Damsky, directeur de l’école. Conseillère en patrimoine de Marina. “Vous pouvez investir en vous-même en retournant aux études, en économisant pour un acompte sur une maison ou en planifiant un mariage.”
Règlement fiscal
La plupart des gens ne seront pas confrontés à des impôts fédéraux sur les successions.
“L’Américain moyen n’a pas non plus à s’inquiéter des impôts fédéraux sur les successions, car il existe une exonération pour les actifs évalués à moins de 13,99 millions de dollars”, conseille Diodato. “Cependant, certains États ont leurs propres droits de succession.”
Les États ayant des droits de succession comprennent le Kentucky, le Maryland, le Nebraska, le New Jersey et la Pennsylvanie. Ces États ont des droits de succession allant de 1% à 16%. Si vous vivez dans l’un de ces États et recevez un héritage important, vous souhaiterez peut-être contacter un conseiller financier ou fiscal pour obtenir des conseils.
Conclusion
Si vous recevez un héritage à la suite du décès d’un être cher, vous souhaiterez utiliser cet argent à bon escient. Commencez par examiner ce qui ne fonctionne pas dans vos finances, comme le remboursement de dettes à intérêt élevé. Cet héritage est votre chance d’effacer cette dette une fois pour toutes.
Vous voudrez également considérer vos économies. Si vous n’avez pas grand-chose, l’étape suivante consiste à mettre de côté six à 12 mois d’épargne dans un fonds d’urgence. Pensez ensuite à votre avenir et à votre retraite. Votre héritage vous permet de commencer à épargner pour votre retraite, alors prévoyez un montant sain pour votre retraite.
Faire quelque chose de spécial avec cet argent, comme des vacances ou même une virée shopping, est une bonne chose à considérer, et faire quelque chose pour honorer la personne décédée, c’est faire un don à des causes qui lui étaient chères.
