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Certains fonds communs de placement permettent aux investisseurs de souscrire sans minimum, ce qui signifie que même 5 $, 10 $ ou 100 $ peuvent vous rapporter un investissement. Bien qu’il existe des fonds communs de placement sans minimum, la plupart des fonds communs de placement de détail exigent un investissement initial minimum de 500 $ à 5 000 $, les fonds institutionnels et spéculatifs exigeant un minimum d’au moins 100 000 $ ou plus.
Leçon principale
- De nombreux fonds communs de placement nécessitent un investissement minimum pour participer, garantissant un capital suffisant et couvrant les dépenses de fonctionnement du fonds.
- Ces minimums peuvent généralement varier de 500 $ à 5 000 $ pour les investisseurs, mais ils peuvent être considérablement plus élevés pour les fonds d’investisseurs institutionnels.
- Certains fonds communs de placement n’ont pas de dépôt initial minimum.
Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement sont des investissements qui regroupent l’argent de nombreux investisseurs. Ce capital est ensuite investi dans un portefeuille diversifié de titres. Les investisseurs peuvent acheter des actions de fonds communs de placement. Chaque fois qu’une personne achète des actions de fonds communs de placement, elle possède une partie des actifs sous-jacents.
Les fonds communs de placement se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Par exemple, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des marchés monétaires, des indices et des titres de créance. Certains fonds, souvent appelés fonds hybrides ou fonds équilibrés, combinent des classes d’actifs. Les fonds spécialisés donnent aux investisseurs accès à des titres tels que l’immobilier, les métaux précieux et les crypto-monnaies.
Les fonds permettent aux investisseurs d’accéder à une variété d’investissements en fonction de leurs objectifs d’investissement. Ainsi, si un investisseur souhaite investir dans des actions à grande capitalisation, il peut acheter des actions de fonds d’actions à grande capitalisation. De même, quiconque souhaite ajouter des bons du Trésor américain à son portefeuille peut acheter un fonds d’obligations d’État. L’achat d’actions dans un fonds commun de placement permet aux investisseurs de répartir leur argent entre différents actifs au lieu d’investir dans une seule société, obligation ou indice.
Les fonds communs de placement sont gérés par un gestionnaire de portefeuille qui applique une approche de gestion active ou passive. Les gestionnaires actifs rééquilibrent régulièrement leurs portefeuilles pour maximiser les rendements tandis que les gestionnaires passifs s’efforcent d’atteindre les rendements de l’indice de référence. Les investisseurs doivent payer des frais, des ratios de dépenses et/ou des commissions pour détenir et vendre leurs actions de fonds communs de placement.
Quel est l’investissement minimum ?
L’investissement minimum est le plus petit montant ou nombre d’actions qu’un investisseur peut acheter lorsqu’il investit dans un titre, un fonds ou une opportunité particulier. En règle générale, les fonds communs de placement exigeront un montant minimum pour garantir qu’ils disposent de suffisamment d’actifs sous gestion (AUM) pour atteindre leurs objectifs d’investissement et couvrir les frais généraux.
Cela signifie que les investisseurs ne peuvent pas investir ou acheter le montant qu’ils souhaitent. Au lieu de cela, ils doivent investir ou acheter au moins le montant minimum requis. Certains fonds préfèrent servir des clients plus petits, avec des produits d’investissement minimum faible, tandis que d’autres sociétés préfèrent des investissements minimum plus élevés pour les particuliers fortunés (HNWI).
Pour les nouveaux investisseurs, ce montant peut être difficile à atteindre et signifie souvent que la totalité du solde de leur compte est investie dans un seul fonds. Ces montants minimaux sont fixés par chaque fonds afin d’éviter que de petites transactions à court terme n’affectent les flux de trésorerie et la gestion quotidienne du fonds. Le minimum de chaque fonds est déterminé par le style du fonds et ses objectifs de placement. Cependant, certains fonds avec des minimums inférieurs rendent l’investissement dans des fonds communs de placement accessible à tous les investisseurs.
Exemple d’investissement minimum
Les nouveaux investisseurs peuvent choisir des fonds avec des minimums d’investissement faibles ou nuls auprès de divers fournisseurs. Par exemple:
- Charles Schwab propose un large fonds indiciel de marché et divers fonds à date cible, chacun sans minimum d’achat initial.
- Fidelity propose un certain nombre de fonds communs de placement sans exigence d’investissement initial
- American Funds propose plusieurs fonds dans une variété de secteurs et de styles d’investissement avec aussi peu que 250 $ pour commencer.
- Tous les fonds communs de placement Dodge & Cox nécessitent un minimum de 2 500 $
- De nombreux fonds communs de placement Vanguard nécessitent 3 000 $ pour démarrer
Les minimums des fonds communs de placement varient également en fonction du type de compte. Certaines entreprises et certains fonds ont des montants d’achat initiaux inférieurs pour les comptes IRA. Par exemple, le T. Rowe Price New Era Fund (PRNEX) exige un achat initial minimum de 2 500 $ pour les fonds communs de placement détenus dans des comptes autres que de retraite, mais seulement de 1 000 $ pour les comptes de retraite tels que les comptes de retraite individuels (IRA).
En outre, 529 plans d’épargne universitaire et comptes UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) ont également généralement des minimums de fonds beaucoup plus bas, et certaines sociétés de fonds autorisent même le respect des minimums par le biais d’achats systématiques aussi bas que 25 $ par mois.
Quels sont les principaux avantages d’investir dans des fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement sont des investissements mis en commun, ce qui en fait un excellent choix pour de nombreux investisseurs. Lorsque vous achetez des actions dans un fonds commun de placement, votre argent est mis en commun avec des capitaux provenant d’autrui pour investir dans un groupe de titres tels que des actions, des obligations, des indices ou des métaux précieux, etc. Cela diversifie votre portefeuille d’investissement et répartit le risque entre différents actifs.
Les fonds communs de placement sont-ils une bonne option d’investissement ?
Cela dépend de vos objectifs et de votre style d’investissement. Les fonds communs de placement sont un choix populaire auprès de nombreux investisseurs car ils contribuent à diversifier leurs portefeuilles de placement. Avec les fonds communs de placement, les investisseurs n’ont pas besoin de choisir des investissements individuels. Au lieu de cela, ils peuvent choisir un style d’investissement, comme des actions, des obligations ou des investissements spécialisés comme l’immobilier et les crypto-monnaies. Lorsqu’ils achètent des actions de fonds communs de placement, ils possèdent une partie des actifs sous-jacents. Cependant, n’oubliez pas que les fonds communs de placement ont un coût. Les fonds actifs ont tendance à facturer des frais plus élevés car ils sont constamment rééquilibrés pour maximiser les rendements.
Comment vendre mes parts d’OPCVM ?
À moins que votre fonds commun de placement ne dispose d’une période de blocage, vous pouvez vendre vos actions de fonds commun de placement à tout moment. Vous pouvez vendre vos actions par l’intermédiaire d’une société de bourse ou en contactant la société de fonds. Votre ordre de vente ne sera exécuté qu’à la fin de la séance de trading. Si vous passez un ordre de vente en dehors des heures d’ouverture, votre rachat ne sera finalisé qu’à la fin de la prochaine séance de bourse. N’oubliez pas que tous les frais seront déduits de vos bénéfices.
Conclusion
Les fonds communs de placement constituent une option d’investissement populaire auprès de nombreux investisseurs. En effet, ils permettent aux investisseurs de diversifier leurs avoirs avec chaque action qu’ils achètent. Toutefois, certains fonds peuvent ne pas être à la portée de tous les investisseurs. Certaines entreprises fixent un montant minimum dont vous avez besoin pour commencer à investir. Avant de vous lancer, il est important de rechercher s’il existe des exigences d’investissement minimum. Si vous avez du mal à choisir le bon fonds ou la bonne entreprise, envisagez de parler à un professionnel de la finance qui pourra vous orienter dans la bonne direction.
