Qu’arrive-t-il à votre compte d’épargne à votre décès ?

Il peut être difficile d’y penser, mais il est important de planifier ce qu’il adviendra de vos actifs après votre départ. Même si vous n’avez pas beaucoup d’argent à transférer, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que votre argent ira au bon endroit, au profit des bénéficiaires que vous choisissez.

À votre décès, votre compte d’épargne fait partie de votre succession. La banque gérera votre argent de la même manière que le compte est ouvert.

Voici ce que vous devez savoir.

Qu’arrive-t-il à votre compte d’épargne après votre décès

L’argent de votre compte d’épargne ne disparaît pas à votre décès. Votre argent devra être réclamé ou distribué – les banques ne transfèrent pas automatiquement l’argent aux proches.

La première étape consiste pour quelqu’un à informer votre banque de votre décès. Cette personne peut être un membre de la famille, un représentant légal, un exécuteur testamentaire, un bénéficiaire ou la Social Security Administration (SSA). Ils devront fournir à la banque un acte de décès et d’autres documents.

Ce qui se passe ensuite dépend de la façon dont vous configurez votre compte. Si vous n’avez pas indiqué de copropriétaire ou de bénéficiaire de votre compte d’épargne, votre banque vérifiera généralement s’il existe un testament avant de distribuer les fonds.

Si vous avez un testament, l’exécuteur testamentaire utilisera l’argent pour payer vos dettes et le reste ira à vos bénéficiaires. Votre exécuteur testamentaire est responsable de la gestion de vos actifs et de l’administration de votre testament, en réalisant vos dernières volontés.

Si vous n’avez pas de testament, le tribunal des successions décidera de la répartition de votre héritage.

Le processus d’homologation

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L’homologation est une procédure légale qui confirmera votre testament devant le tribunal après votre décès. Il garantit que vos actifs seront distribués aux bons bénéficiaires. Cela garantit également que vos dettes et vos impôts sont remboursés.

Le tribunal des successions nommera un exécuteur testamentaire qui sera responsable de votre succession. L’exécuteur testamentaire supervisera vos biens. Ils utiliseront vos actifs pour rembourser vos dettes. Les actifs restants seront distribués à vos bénéficiaires.

Le processus d’homologation est complexe et le délai varie selon les États, de quelques mois à plus d’un an.

Ignorer l’homologation

Les options suivantes vous permettent de contourner le processus d’homologation, facilitant ainsi l’accès de vos proches aux fonds de votre compte :

• Compte joint : Avec un compte joint, votre copropriétaire a un droit de survie, ce qui signifie qu’il peut continuer à utiliser le compte tant qu’il présente votre acte de décès à la banque. Votre nom sera supprimé du compte et le copropriétaire deviendra propriétaire du compte.
• Compte payable au décès (POD) : Si vous désignez votre compte d’épargne comme compte payable au décès, vos bénéficiaires pourront accéder à votre argent après votre décès.
• Foi vivante : Les comptes bancaires, y compris les comptes d’épargne, peuvent être placés dans une fiducie vivante. Vous devrez nommer un fiduciaire qui distribuera les actifs de votre fiducie aux bénéficiaires.

Fermer un compte bancaire après le décès d’une personne

Vous devez être cotitulaire du compte, bénéficiaire, exécuteur testamentaire ou administrateur si vous avez l’intention de fermer le compte de la personne décédée. Dans certains cas, vous devrez fournir à l’institution financière votre certificat de décès accompagné d’une preuve de votre identité. Vous pouvez également fournir :

• Une copie du testament
• Lettre de volonté
• Documents de fiducie si les actifs sont détenus en fiducie
• Une ordonnance du tribunal vous donne le contrôle de vos actifs
• Un acte de naissance ou de mariage prouve votre relation

Conclusion

L’argent de votre compte d’épargne sera traité comme n’importe quel autre actif après votre décès. C’est pourquoi la planification successorale est si importante, surtout si vous souhaitez que vos actifs soient distribués d’une certaine manière à vos proches. Cela permet également de minimiser les risques de conflits et de litiges entre les membres de la famille, en apportant plus de clarté afin que vos actifs soient transférés comme vous le souhaitez.