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Leçon principale
- La meilleure utilisation des primes de vacances dépend des taux d’intérêt : le remboursement des prêts étudiants est logique si le taux d’intérêt de votre prêt dépasse ce que vous pouvez gagner en épargne, tandis que les comptes à haut rendement offrent une flexibilité et un remboursement lorsque les taux d’intérêt sont plus bas.
- Constituer ou reconstituer un fonds d’urgence devrait être une priorité absolue si vous manquez de réserves de liquidités, même si le remboursement de la dette peut entraîner une épargne à long terme légèrement plus élevée.
Vous venez de recevoir votre prime de vacances. Devriez-vous placer cet argent sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur un certificat de dépôt (CD), ou devriez-vous l’utiliser pour rembourser vos prêts étudiants ?
Si votre objectif est de terminer l’année dans la meilleure situation financière possible, vous devez orienter votre capital vers l’option offrant le taux d’intérêt le plus élevé. Fondamentalement, cela dépend du moment où vous avez contracté vos prêts étudiants et des types de comptes d’épargne et de CD disponibles.
Si vous avez contracté un prêt étudiant entre le milieu de 2006 et 2025, votre taux d’intérêt pourrait être aussi bas que 2,75 % et aussi élevé que 6,8 %. Pour les étudiants diplômés, les parents étudiants et les emprunteurs professionnels, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés. (Les prêts consentis avant 2006 ont des taux d’intérêt variables.)
Au 17 décembre 2025, le taux d’intérêt le plus élevé sur un CD à un an est de 4,3 % et le meilleur APY sur un compte d’épargne à haut rendement est de 5 %.
Ainsi, si le taux d’intérêt de votre prêt étudiant dépasse 5 %, vous économiserez sur les intérêts si vous utilisez le bonus pour rembourser votre prêt étudiant. Sinon, vous gagnerez plus d’argent en plaçant de l’argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé.
Il existe cependant une exception : que se passe-t-il si vous n’avez pas d’épargne d’urgence ? Dans ce cas, vous devriez mettre de l’argent de côté pour constituer un fonds d’urgence – sinon, en cas d’urgence, vous devrez peut-être vous tourner vers d’autres sources d’argent moins souhaitables, comme piller votre compte de retraite ou accumuler des dettes de carte de crédit.
Conseils
Ces options supposent que vous n’avez pas de dette de carte de crédit à intérêt élevé. Si vous avez ces dettes, donnez la priorité au remboursement de vos cartes de crédit.
Mettez de l’argent dans votre épargne
Mettre de l’argent sur un compte d’épargne peut vous aider à constituer un fonds d’urgence, que de nombreuses personnes ont eu du mal à accumuler cette année. Vous avez peut-être eu du mal à couvrir les dépenses d’urgence cette année. Vous devrez peut-être même puiser dans votre épargne-retraite ou rembourser vos dettes.
Un CD est un compte d’épargne qui rapporte des intérêts sur vos dépôts à un taux fixe sur une période de temps spécifiée. Pour gagner ces intérêts, vous devez conserver l’argent sur le CD jusqu’à l’expiration du terme. Si vous souhaitez retirer de l’argent de votre CD, vous devrez généralement payer des frais.
Les comptes d’épargne à haut rendement sont plus flexibles que les CD : vous pouvez retirer l’argent que vous déposez à tout moment. Cependant, il existe une limite au nombre de fois que vous pouvez retirer de l’argent de votre compte chaque année.
De plus, si vous gagnez des intérêts sur un CD ou un compte d’épargne à haut rendement, l’argent que vous gagnez sera imposé aux taux de l’impôt sur le revenu. (Vous ne serez pas imposé lorsque vous rembourserez vos prêts étudiants.)
Mettez de l’argent sur vos prêts étudiants
Utiliser votre bonus pour rembourser le solde de votre prêt étudiant principal réduira les intérêts que vous payez au fil du temps et vous aidera à rembourser votre prêt plus rapidement.
La plupart des prêts étudiants fédéraux portent des intérêts quotidiennement. Si vos mensualités sont faibles sur un plan de remboursement basé sur le revenu qui n’inclut pas les intérêts, les intérêts impayés peuvent être ajoutés au solde du capital. Cela augmente le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt et le montant total des intérêts que vous payez.
Il est important de noter que dans certains cas, le gestionnaire de prêt peut créditer le paiement supplémentaire que vous effectuez pour des paiements futurs. Cela signifie qu’au lieu de réduire votre solde, vos paiements au cours des prochains mois seront de 0 $. Si vous souhaitez que votre paiement soit appliqué directement à votre solde principal, vous devrez peut-être demander à votre gestionnaire de prêt de ne pas mettre votre paiement en « statut de remboursement anticipé ».
Cela dit, si vous avez du mal à effectuer vos versements mensuels, comme l’ont été de nombreux emprunteurs étudiants cette année, une prime de mise de fonds pourrait alléger une partie du fardeau des paiements au cours des premiers mois de 2026 et vous aider à vous remettre sur la bonne voie.
