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Le « Programme de protection des chèques de paie », créé dans le cadre de la loi CARES, a commencé à accepter des demandes de prêts allant jusqu’à 10 millions de dollars aux petites entreprises à un taux d’intérêt fixe de 1 % le 3 avril 2020. Le troisième projet de loi de relance contre le coronavirus a alloué 349 milliards de dollars à cette fin. La SBA a cessé d’accepter les demandes de prêt PPP le 31 mai 2021. Les emprunteurs qui ont reçu leur premier prêt PPP seront éligibles à un deuxième tirage de prêt PPP.
Les prêts aux petites entreprises seront annulés tant que l’argent sera dépensé uniquement pour les salaires, les intérêts hypothécaires, le loyer et les services publics au cours de la période de huit semaines suivant l’octroi du prêt. Les entreprises sont tenues de retenir leurs travailleurs et de maintenir leurs niveaux de rémunération, et pas plus de 25 % du montant remis ne peut être utilisé pour des coûts non salariaux. Les coûts salariaux sont limités à 100 000 $ par année par employé.
Un million de demandes d’exonération de prêt PPP ont été soumises jusqu’en septembre 2021.
Leçon principale
- Les 349 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises ont été mis à disposition dans le cadre du Paycheck Protection Program (PPP) dans le cadre du plan de relance économique du gouvernement américain contre le COVID-19.
- Cependant, le prêteur était mal préparé et n’a reçu des instructions qu’à la dernière minute.
- Les banques communautaires craignent que les taux d’intérêt soient trop bas pour être rentables.
- Au final, plus d’un million de demandes de PPP ont été soumises.
Le programme de relance des petites entreprises intervient dans un contexte de confusion pour certains prêteurs. « Après avoir reçu des conseils expliquant comment déployer le programme de 349 milliards de dollars quelques heures avant son début, nous demandons à chacun d’être patient alors que les banques travaillent dur pour préparer un système qui aide les petites entreprises américaines et les millions d’hommes et de femmes qui y travaillent », a déclaré Richard Hunt, président-directeur général de l’Association des banquiers de consommation.
JPMorgan a envoyé un e-mail indiquant qu’il n’accepterait pas les candidatures le premier jour. Le portail de Bank of America a été mis en ligne ce matin-là, devenant ainsi la première des quatre grandes banques à y participer. Cependant, elle n’accepte les candidatures de clients existants disposant de comptes de dépôt et de prêt à la banque qu’à la mi-février.
Les petites banques ont forcé le gouvernement à doubler les taux d’intérêt de 0,5% par jour avant de lancer le programme parce qu’elles étaient confrontées à des « pertes inacceptables ». L’Independent Community Bankers Association of America, qui représente les banques dans 52 000 sites, a écrit une lettre aux responsables de l’administration Trump disant : « Nous recommandons de modifier les lignes directrices pour autoriser des taux d’intérêt au niveau de 4 % spécifié dans la loi CARES ou aussi près que possible de ce niveau. »
La lettre indiquait également que la durée du prêt était trop courte, seulement deux ans, que l’absence de directives transférerait trop de responsabilité au prêteur et que la Fed devait créer un mécanisme de liquidité permettant aux banques communautaires d’obtenir des avances pour financer les prêts et titriser rapidement tout solde impayé.
Quant aux paiements directs de 1 200 dollars par adulte, un responsable du Trésor a déclaré à NBC News que 50 à 70 millions d’Américains recevront l’argent par dépôt direct d’ici le 15 avril. Le ministère travaille à la création d’un site Web sur lequel les gens peuvent fournir des informations sur le dépôt direct si ces informations ne figurent pas dans leurs dossiers. L’IRS a également commencé à envoyer des chèques papier.
