Procuration financière et médicale : quelle est la différence ?

Procuration médicale vs procuration financière : aperçu

Une procuration médicale permet à une personne désignée de prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom. Il s’agit d’un type de procuration (POA) qui, en général, est un document autorisant une personne à prendre des décisions au nom d’une autre personne. Une procuration financière permet à une personne autorisée de gérer vos finances si nécessaire.

Quel que soit le type de procuration dont vous disposez, la personne qui l’autorise est appelée le mandant, et la personne qui peut agir au nom du mandant est appelée l’agent ou le fondé de pouvoir. Vous pouvez désigner des procurations médicales et financières au cas où vous ne seriez pas en mesure de faire ces choix vous-même.

La procuration médicale et la procuration financière sont souvent créées dans des documents juridiques distincts. Les deux sont connues en termes juridiques sous le nom de directives anticipées. En général, la loi traite chaque type de directives anticipées séparément, ce qui limite leur autorité.

Choisir des personnes de confiance pour détenir votre procuration médicale et financière vous permettra de mieux contrôler vos intérêts et d’assurer l’exécution de vos volontés. Connaître la différence entre ces deux titres vous aidera à décider si vous devez nommer la même personne pour détenir ces deux directives à votre place.

Lettre d’autorisation financière

Une procuration financière permet à la personne que vous nommez de superviser vos finances. En règle générale, il est utilisé pour qu’une personne puisse intervenir et payer vos factures ou gérer d’autres questions financières ou immobilières.

Cette personne peut être un professionnel de la finance qui agit en votre nom, ou vous pouvez l’utiliser pour désigner un ami de confiance ou un membre de votre famille pour gérer les problèmes si ou quand vous êtes physiquement ou mentalement incapable de le faire vous-même. Dans certains cas, il peut également être utilisé pour des situations isolées et ponctuelles où il ne vous convient pas d’être présent, comme une fermeture immobilière dans une autre ville.

Comment fonctionne une procuration financière ?

Une procuration peut prendre effet immédiatement lorsque vous la signez ou dès la survenance d’un événement futur. Si la procuration prend effet immédiatement, elle peut être utilisée même si vous n’êtes pas incapable. Si ses pouvoirs « augmentent », ils ne prendront effet que lorsqu’un événement futur se produira. L’événement futur le plus courant est l’incapacité du mandant. L’incapacité ne survient que lorsque le directeur est certifié par un ou plusieurs médecins comme incapable mentalement ou physiquement de prendre des décisions.

L’incapacité peut être due à des causes telles que la maladie mentale, la maladie d’Alzheimer, le coma ou l’incapacité de communiquer. Si cela ne s’avère jamais nécessaire, votre agent ne devrait jamais utiliser de procuration. Dans de nombreux cas, une procuration financière peut être confiée à un professionnel dans le cadre d’une gestion financière normale.

De nombreux États disposent de formulaires officiels de procuration financière. De nombreuses banques et sociétés de courtage disposent également de leurs propres formulaires de procuration. Si vos préoccupations de financement incluent l’achat ou la vente de biens immobiliers ou de sociétés d’assurance titres, le prêteur ou l’agent de clôture peut exiger l’utilisation de leur formulaire spécifique. Par conséquent, vous aurez probablement plus d’un formulaire de procuration financière.

En général, une procuration financière doit être signée devant un notaire. Surtout s’il s’agit de vente d’un bien immobilier, les signatures de témoins peuvent également être exigées. Selon l’État dans lequel vous vivez, votre représentant peut également devoir signer pour accepter le poste de représentant.

Une fois la procuration signée, le document original sera remis à votre mandataire. L’agent peut ensuite le présenter à tout tiers comme preuve de son autorité à agir en votre nom. Par exemple, ils peuvent le présenter à votre banque pour retirer de l’argent de votre compte bancaire ou l’utiliser pour signer des documents pour vous lors de la clôture de l’immobilier.

Vous avez des obligations légales envers des tiers qui s’appuient sur une procuration pour traiter avec votre agent.

Comment choisir un avocat financier

Lorsque vous choisissez une procuration financière, vous devez déterminer si cette personne est digne de confiance et possède le sens financier nécessaire pour assumer ses responsabilités. Grâce aux services bancaires en ligne et aux paiements électroniques, la personne que vous choisissez n’a pas besoin d’être à proximité pour garantir que vos factures soient payées rapidement.

Il est important de savoir qu’il n’existe aucune manière acceptée de modifier une procuration. Si vous souhaitez modifier une procuration financière, la meilleure option est de révoquer le document existant et d’en préparer un nouveau.

Étapes pour établir une procuration financière

Vous trouverez ci-dessous un aperçu du processus d’établissement d’une procuration financière :

1. Évaluer si nécessaire. Dans certains cas, une procuration financière n’est pas nécessaire. Par exemple, si les revenus et les actifs d’une personne sont tous deux au nom de son conjoint, une procuration financière n’est peut-être pas nécessaire. De même, si un particulier détenant une fiducie nomme une personne comme fiduciaire, une procuration peut ne pas être nécessaire.
2. Identifier les agents. Un adulte sera désigné comme représentant dans la procuration. Un avocat, un chef religieux ou un conseiller familial peuvent tous contribuer à faciliter ce processus décisionnel. La caractéristique clé d’une personne apte à assumer les responsabilités d’un fiduciaire est sa volonté de prendre en compte les opinions des autres.
3. Regardons les formulaires. Certains États ont des formulaires que vous devez utiliser, et votre institution financière peut avoir un formulaire de procuration qu’elle souhaite que vous utilisiez. Votre banque peut également vous servir de ressource lorsque vous créez une procuration. Dans certains cas, les institutions financières peuvent exiger l’utilisation de leur format. Vous devriez vérifier auprès de toute banque ou courtier utilisé par votre famille avant de rédiger le document.
4. Notarier la procuration. Une fois la procuration rédigée, elle doit généralement être notariée. Un accord verbal n’est pas reconnu comme une procuration légale, pas plus qu’une lettre ou une note écrite de manière informelle. Une fois la procuration rédigée et notariée, conservez-en une copie en lieu sûr. Assurez-vous que le revendeur en a également une copie.
5. Examiner périodiquement les documents. Puisqu’il est difficile de prédire quand vous aurez besoin d’une procuration, ce document peut être créé des décennies avant d’être utilisé. Pour cette raison, il est important de réviser périodiquement le matériel.

Exemple de procuration financière

Roberta est une professeure d’université qui planifie un an sabbatique en Espagne. Comme elle restera dans le pays pendant un an, elle ne pourra pas effectuer ses transactions financières à Chicago, où elle enseigne et vit. Elle a nommé sa mère comme représentante financière de ses actifs et investissements. Sa mère faisait des chèques et signait des documents importants liés à ses investissements et à ses actifs.

Procuration médicale

Une procuration médicale ou un mandataire en matière de soins de santé désigne une personne qui prendra des décisions médicales à votre place lorsque vous n’êtes plus en mesure de le faire. Semblable à une procuration financière, la personne que vous choisissez pour prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom lorsque vous êtes incapable est appelée votre représentant.

Tout adulte compétent peut être votre agent, mais il est important de noter que certains États n’autorisent pas votre agent à agir en tant que médecin ou prestataire de soins de santé ; un employé de votre médecin ou prestataire de soins de santé (sauf si l’employé est un parent) ; votre prestataire de soins de santé à domicile (par exemple, dans une maison de retraite) ; ou un employé de votre fournisseur de soins de santé à domicile (sauf si l’employé est un de vos proches).

Si une personne possède l’une des désignations ci-dessus, elle ne peut pas agissez en tant que votre agent aux fins d’une procuration médicale dans certains États.

Cela peut être nécessaire temporairement (par exemple, si vous êtes sous anesthésie et que des complications surviennent après une intervention chirurgicale) ou pour faire face à une crise de santé plus permanente. Une procuration médicale ne sera efficace que si vous êtes incapable de prendre vos propres décisions concernant le traitement médical.

Comment fonctionne une procuration médicale

La procuration médicale portera uniquement sur les décisions liées à la santé et sera rédigée selon les spécifications exactes de la personne qui donne la directive. En tant que telle, une procuration médicale peut inclure des dispositions pour diverses actions médicales, notamment la gestion des soins personnels, l’embauche d’assistants de soins personnels, la décision sur le traitement médical et la prise de décisions concernant les traitements médicaux en général. Les formulaires sont disponibles à l’hôpital et en ligne.

Dans la plupart des États, une procuration médicale doit être signée et notariée par un notaire avant de devenir un document juridique contraignant. La présence de témoins peut également vous être demandée lors de la signature de votre procuration médicale. Ni un professionnel de la santé ni un avocat ne sont nécessaires pour créer une procuration médicale.

Vous pouvez révoquer votre procuration médicale à tout moment. Vous pouvez également remplir une nouvelle procuration médicale et désigner un nouveau représentant.

Comment choisir une procuration médicale

De nombreuses personnes ont des idées bien arrêtées quant au type et à l’étendue du traitement médical qu’elles souhaitent. C’est pourquoi il est important de bien réfléchir aux personnes que vous nommez. La personne que vous choisissez doit être quelqu’un dont vous pouvez vous attendre à prendre des décisions similaires à celles que vous prendriez vous-même. Cette personne doit être âgée de plus de 18 ans et être une personne de confiance, avec qui vous pourrez discuter franchement de vos souhaits. Vous devriez demander à la personne que vous choisissez si elle pense pouvoir assumer cette responsabilité.

Gardez à l’esprit : Cette personne devra peut-être faire des choix très difficiles, y compris des choix qui pourraient mettre fin à ses jours en interrompant ses soins médicaux. Tout le monde n’est pas préparé à assumer cette responsabilité.

En règle générale, vous nommez une seule personne pour être votre représentant médical, bien que vous puissiez nommer un remplaçant dans des circonstances où cette personne n’est peut-être pas disponible. Vous voudrez également déterminer si la personne est à proximité et si vous pouvez consulter votre médecin si nécessaire.

Étapes pour établir une procuration médicale

1. Évaluer s’il est nécessaire. Généralement, si vous êtes incapable, les médecins effectueront toutes les interventions médicales pour vous maintenir en vie. Si vous souhaitez avoir plus de contrôle sur le type (et l’étendue) du traitement que vous recevez, vous devrez créer une procuration médicale pour désigner une personne ayant l’autorité légale pour décider des questions à votre place.
2. Considérez qui choisir comme agent. Vous devez choisir quelqu’un dont vous avez confiance dans le jugement et qui, selon vous, peut remplir le rôle. Plus important encore, un bon agent s’affirmera. Il peut arriver qu’ils doivent exécuter vos volontés contre la volonté des autres membres de la famille. Cette personne doit être capable de communiquer efficacement même face à une résistance.
3. Trouver un formulaire de procuration médicale. Il existe de nombreux formulaires de procuration médicale en ligne. La plupart des États disposent de formulaires que vous pouvez utiliser sur le site Web du ministère des Services sociaux. L’American Bar Association propose également des liens vers des formulaires acceptés dans chaque État.
4. Faire légaliser le formulaire de demande. La procuration médicale doit être notariée, ce qui signifie que vous devrez apporter le formulaire à un notaire et le signer devant lui. On trouve des notaires dans les banques et les hôpitaux. Certains États peuvent également exiger que vous ayez un témoin de la signature, quelqu’un qui atteste que vous semblez sain d’esprit et que vous avez signé le document de votre plein gré.
5. Distribuer des copies du formulaire. De nombreuses personnes peuvent avoir besoin d’accéder à votre formulaire de procuration médicale. Ces personnes peuvent inclure votre médecin de premier recours et tout spécialiste qui vous traite régulièrement ; qui sont désignés comme votre procuration médicale ; des membres de la famille ou des amis proches ; votre avocat; votre gestionnaire de résidence-services ; et tout hôpital ou clinique médicale où vous avez reçu un traitement.

Exemple de procuration médicale

Les reins de la mère de Sharon étaient défaillants, alors Sharon a voulu organiser pour elle les documents médicaux et financiers de sa mère. Une procuration médicale est recommandée à tous, en particulier aux personnes atteintes de maladies graves et évolutives. Cependant, il était important que la mère de Sharon se porte suffisamment bien pour comprendre ce qu’elle faisait lorsqu’elle créait ces documents.

Une procuration médicale transmettra les souhaits de la mère de Sharon en matière de traitement en cas de crise. Sharon vit dans l’Ohio, elle a donc utilisé le formulaire répertorié dans les statuts de l’Ohio. Parce que Sharon voulait aborder toutes les nuances de la santé et des directives de sa mère, elle a reçu les conseils d’un avocat après la rédaction de la procuration médicale de sa mère.

Pourquoi avez-vous besoin des deux procurations ?

Il est possible que la personne représentant la procuration médicale et la procuration financière soient la même personne. De nombreuses personnes choisissent cette voie, désignant une personne comme un conjoint ou un enfant adulte aux deux rôles. Toutefois, des pouvoirs médicaux et financiers peuvent être créés et attribués pour diverses raisons. Parfois, il peut être préférable et plus prudent de demander à différentes personnes de remplir ces rôles.

Même s’il est possible d’énoncer les responsabilités médicales et financières dans un seul document juridique, ce n’est généralement pas une bonne idée. Une procuration médicale aurait accès à des informations de santé sensibles que le courtier financier ne connaîtrait pas nécessairement. De même, une procuration financière comprendra de nombreux détails sur le patrimoine et le patrimoine du sujet qui ne seraient pas nécessaires à la personne qui prend des décisions médicales.

Choisir une personne différente pour votre procuration financière et votre procuration médicale peut vous aider à choisir la meilleure personne pour chaque travail. Si vous choisissez des personnes différentes pour chaque rôle, vous souhaiterez peut-être réfléchir à la manière dont elles peuvent travailler ensemble. En cas d’incapacité, votre procuration médicale sera chargée de prendre les décisions en matière de soins de santé, tandis que votre procuration financière garantira le paiement de vos factures. Vous devrez choisir des personnes qui travaillent bien ensemble pour accomplir ces tâches.

Procuration contre exécuteur testamentaire

Le constituant et l’exécuteur testamentaire sont des personnes légalement nommées pour aider les autres à gérer leurs finances et leurs affaires en cas d’incapacité. La différence est qu’une procuration gère les affaires d’une personne de son vivant, tandis qu’un exécuteur testamentaire gère les affaires d’une personne après son décès.

Procuration vs testament biologique

Une procuration médicale est également connue sous le nom de procuration pour soins de santé (HCPA). Ce document est différent des autres documents juridiques liés aux décisions en matière de soins de santé de fin de vie, comme un testament de vie ou une ordonnance de non-réanimation (DNR).

Un testament biologique est un type de directives anticipées qui enregistre les souhaits d’une personne concernant le traitement médical de fin de vie.

Une ordonnance de ne pas réanimer (DNR), également connue sous le nom d’ordonnance de ne pas tenter de réanimation (DNAR), est rédigée par un médecin agréé en consultation avec le patient ou son représentant. Le DNR indique si le patient a reçu une réanimation cardio-pulmonaire (RCP) en cas d’arrêt cardiaque et/ou respiratoire.

Dans le cadre de votre planification successorale, vous pouvez également envisager de créer une fiducie révocable. Une fiducie entre vifs révocable est un document de fiducie qui peut être modifié au fil du temps. Ce type de fiducie nomme un fiduciaire pour gérer et administrer les actifs du constituant, et peut minimiser les impôts sur les successions.

Conclusion

Une procuration vous permet de prendre des décisions médicales et financières au cas où vous deviendriez frappé d’incapacité ou incapable de les prendre vous-même. La création d’une procuration médicale et d’une procuration financière est souvent considérée comme un élément judicieux de tout plan successoral.