Privilège et privilège sans dépossession : quelle est la différence ?

Privilèges de propriété et de non-propriété : un aperçu

Les hypothèques avec possession et sans possession sont deux types d’hypothèques : des réclamations légales contre une propriété sous-jacente qui servent de garantie pour garantir une dette ou une autre obligation financière. La principale différence entre ces deux privilèges réside dans la personne qui détient la garantie. Comme son nom l’indique, le bien utilisé comme garantie dans un privilège sera détenu par le prêteur jusqu’à ce que le débiteur remplisse ses obligations financières et rembourse la dette. Cependant, dans le cas d’une hypothèque sans dépossession, la garantie n’est pas détenue par le prêteur. Au lieu de cela, l’emprunteur est généralement détenteur de la garantie pendant la période de remboursement du prêt.

Possession

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Un privilège se produit lorsque le prêteur conserve la possession physique de la garantie sous-jacente pendant la durée du prêt ou de l’accord. Le prêteur a le droit légal de conserver la garantie jusqu’à ce que l’obligation soit remplie ou que d’autres conditions soient remplies. Une fois les termes de l’accord respectés, le débiteur peut prendre possession du bien.

Bien qu’un privilège puisse finalement être utilisé pour revendiquer la propriété légale de la propriété hypothéquée – comme en cas de défaut – un privilège sur une propriété ou une partie de propriété n’accorde pas la propriété même si le prêteur conserve la propriété de la propriété hypothéquée. Un privilège reste une créance accessoire de propriété grevant le bien. L’emprunteur est légalement propriétaire de la propriété hypothéquée, à moins qu’il n’existe une raison légale pour que le prêteur revendique la propriété en vertu d’un privilège.

Les privilèges peuvent également être détenus par des entités autres que les prêteurs traditionnels, comme le gouvernement, pour payer les impôts. Les prêteurs sur gages sont un exemple courant de cas où un privilège fait partie de la transaction. Un particulier peut donner des bijoux personnels à un prêteur sur gages en échange d’un prêt. Bien que toujours propriété de l’emprunteur, les bijoux servent de garantie et restent en possession du prêteur sur gages jusqu’à ce que le prêt soit remboursé avec succès.

Un autre type de privilège est le privilège du réparateur. Dans ce cas, le propriétaire d’un bien privé louant un espace comme garage peut prendre possession d’un véhicule s’il n’a pas payé dans un certain délai. Les entreprises de remorquage détiennent également des privilèges informels. Une fois le véhicule remorqué, l’entreprise peut le retenir jusqu’à ce que le propriétaire demande et paie sa libération.

Lien et non propriété

Les privilèges sans dépossession sont beaucoup plus courants parmi les consommateurs aux États-Unis. Ces privilèges permettent à l’emprunteur de conserver la propriété de la garantie garantissant le prêt ou l’obligation. Bien que le débiteur soit propriétaire physique du bien, le nom du prêteur apparaît sur le titre de l’hypothèque. Si l’emprunteur ne remplit pas ses obligations financières et fait défaut, le prêteur peut prendre possession de la garantie.

Les prêts hypothécaires sont l’un des types de prêts les plus courants utilisant des prêts hypothécaires sans participation. Une fois que le prêteur a approuvé l’hypothèque, l’emprunteur peut devenir propriétaire de la maison ou de la propriété une fois la transaction immobilière conclue. Même si le propriétaire possède et vit dans la maison (ou la loue dans le cas d’un immeuble de placement), le prêteur reste titulaire du privilège jusqu’à ce que le prêt soit intégralement remboursé. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, la banque peut entamer une procédure de saisie, expulser les occupants et reprendre possession du bien.

Les prêts automobiles impliquent également des prêts hypothécaires sans participation. Tout comme pour une hypothèque, le propriétaire conserve la propriété du véhicule, tandis que l’institution financière qui accorde le prêt conserve la propriété. Cela donne au prêteur la possibilité de prendre possession du véhicule en cas de défaut de paiement. En revanche, si le prêt est remboursé sans accroc, le nom de la banque est supprimé du titre, donnant ainsi au propriétaire l’intégralité du droit à la propriété.