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Les avantages d’investir dans l’immobilier sont nombreux. Grâce à des actifs bien choisis, les investisseurs peuvent bénéficier de flux de trésorerie prévisibles, d’excellents rendements, d’avantages fiscaux et de diversification, tout en tirant parti de l’immobilier pour créer leur patrimoine.
Vous envisagez d’investir dans l’immobilier ? Voici ce que vous devez savoir sur les avantages de l’immobilier et pourquoi l’immobilier est considéré comme un bon investissement.
Leçon principale
- Les investisseurs immobiliers gagnent de l’argent grâce aux revenus locatifs, à la plus-value et aux bénéfices générés par les entreprises qui dépendent de la propriété.
- Les avantages d’investir dans l’immobilier comprennent un revenu passif, un flux de trésorerie stable, des avantages fiscaux, une diversification et un effet de levier.
- Les fiducies de placement immobilier (REIT) offrent un moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir à posséder, exploiter ou financer la propriété.
Des flux de trésorerie
Le flux de trésorerie est le revenu net d’un investissement immobilier après les versements hypothécaires et les dépenses d’exploitation. Le principal avantage de l’investissement immobilier est la capacité à générer des flux de trésorerie. Dans de nombreux cas, les flux de trésorerie ne font que s’accroître avec le temps, à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire et augmentez votre valeur nette.
Réduction d’impôt et déduction fiscale
Les investisseurs immobiliers peuvent profiter de nombreux allégements et déductions fiscales pour économiser de l’argent au moment des impôts. En règle générale, vous pouvez déduire les dépenses raisonnables liées à la possession, à l’exploitation et à la gestion de la propriété.
Et comme les frais d’achat et de rénovation d’un immeuble de placement peuvent être amortis sur sa durée d’utilité (27,5 ans pour les immeubles résidentiels ; 39 ans pour les immeubles commerciaux), vous bénéficiez de déductions pendant des décennies qui réduisent votre revenu imposable. Autre avantage fiscal : vous pouvez différer les plus-values en utilisant un échange 1031.
Informations rapides
Vous pouvez amortir le coût des bâtiments mais pas celui des terrains.
très apprécié
Les investisseurs immobiliers gagnent de l’argent grâce aux revenus locatifs, tout profit généré par l’entreprise dépend de la propriété et de sa plus-value. La valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps, et avec un bon investissement, vous pouvez réaliser un profit au moment de vendre. Les loyers ont également tendance à augmenter avec le temps, ce qui peut entraîner une augmentation des flux de trésorerie.
Ce graphique de la Banque de Réserve Fédérale de Saint-Louis montre le prix moyen des logements aux États-Unis depuis 1963. Les zones grisées représentent la récession américaine.
Créer des capitaux propres et de la richesse
À mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous accumulez des capitaux propres, un actif qui fait partie de votre valeur nette. Et à mesure que vous construisez des capitaux propres, vous disposez d’un effet de levier pour acheter davantage de biens immobiliers et augmenter encore plus votre flux de trésorerie et votre patrimoine.
Diversifiez votre portefeuille de placements
Un autre avantage de l’investissement immobilier est son potentiel de diversification. L’immobilier a une corrélation faible – et dans certains cas négative – avec d’autres grandes classes d’actifs. Cela signifie que l’ajout de biens immobiliers à un portefeuille d’actifs diversifié peut réduire la volatilité du portefeuille et générer des rendements plus élevés par unité de risque.
Levier immobilier
L’effet de levier est l’utilisation de divers instruments financiers ou de capitaux empruntés (par exemple la dette) pour augmenter le rendement potentiel d’un investissement. Par exemple, une mise de fonds de 20 % sur un prêt hypothécaire vous rapportera 100 % de la maison que vous souhaitez acheter : c’est un effet de levier. Parce que l’immobilier est un actif tangible et peut être utilisé comme garantie, le financement est toujours disponible.
Des rendements compétitifs ajustés au risque
Les rendements immobiliers varient en fonction de facteurs tels que l’emplacement, le type de propriété et la gestion. Cependant, le chiffre que visent de nombreux investisseurs est de dépasser le rendement moyen du S&P 500 – le chiffre auquel beaucoup de gens font référence lorsqu’ils parlent du « marché ».
Prévenir l’inflation
La capacité de l’immobilier à se protéger contre l’inflation découle de la relation positive entre la croissance du PIB et la demande immobilière. À mesure que l’économie se développe, la demande de biens immobiliers fait grimper les loyers. Cela se traduit à son tour par des valeurs en capital plus élevées.
L’immobilier tend donc à maintenir le pouvoir d’achat du capital en déplaçant une partie des pressions inflationnistes vers les locataires et en intégrant une partie des pressions inflationnistes sous la forme de plus-values.
Avertissement
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime d’une discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre les mesures suivantes. L’une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Fiducies de placement immobilier (REIT)
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier mais que vous n’êtes pas prêt à vous lancer dans la propriété et la gestion immobilière, vous voudrez peut-être envisager une fiducie de placement immobilier (REIT). Vous pouvez acheter et vendre des REIT cotés en bourse sur les principales bourses.
Beaucoup négocient avec un volume élevé, ce qui signifie que vous pouvez entrer et sortir rapidement des positions. Les REIT doivent verser 90 % de leurs bénéfices aux investisseurs, ils versent donc souvent des dividendes plus élevés que de nombreuses actions.
Qu’est-ce que l’investissement immobilier indirect ?
Les investissements immobiliers indirects n’impliquent pas la propriété directe d’un ou plusieurs biens immobiliers. Au lieu de cela, vous investissez dans un pool avec d’autres, dans lequel une société de gestion possède et exploite la propriété ou possède le portefeuille de prêts hypothécaires.
Comment l’immobilier peut-il prévenir l’inflation ?
La possession d’un bien immobilier peut vous protéger de l’inflation de plusieurs manières. Premièrement, la valeur des actifs peut augmenter au-dessus du taux d’inflation, entraînant des gains en capital. Deuxièmement, les prix de location des immeubles de placement pourraient augmenter pour suivre l’inflation. À terme, les propriétés financées par des prêts à taux fixe verront le montant relatif de la mensualité hypothécaire diminuer au fil du temps ; Par exemple, 1 000 $ par mois en paiements fixes deviennent moins un fardeau à mesure que l’inflation érode le pouvoir d’achat de ces 1 000 $.
Ma résidence principale est-elle un investissement immobilier ?
En règle générale, une résidence principale n’est pas considérée comme un investissement immobilier car elle est utilisée comme domicile. Cependant, les gens peuvent tirer profit de la vente de leur maison à un prix supérieur à ce qu’ils ont payé. Et si cela se produit, vous pourriez être tenu de payer des impôts sur ces gains.
Malgré tous les avantages d’investir dans l’immobilier, il existe néanmoins des inconvénients. L’une des principales causes est le manque de liquidité (ou la difficulté relative à convertir les actifs en liquidités et les liquidités en actifs). Contrairement aux transactions boursières ou obligataires, qui peuvent être réalisées en quelques secondes, les transactions immobilières peuvent prendre des mois. Même avec l’aide d’un courtier, plusieurs semaines de travail peuvent être nécessaires pour trouver le bon partenaire.
Cependant, l’immobilier est une classe d’actifs distincte, facile à comprendre et qui peut améliorer le profil de risque et de rendement du portefeuille d’un investisseur. L’immobilier lui-même offre des flux de trésorerie, des allégements fiscaux, une constitution de capitaux propres, des rendements compétitifs ajustés au risque et une protection contre l’inflation. L’immobilier peut également améliorer un portefeuille d’investissement en réduisant la volatilité grâce à la diversification, que vous investissiez dans des actifs physiques ou dans des REIT.
