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Les coopératives de crédit sont une option intéressante pour les prêts automobiles, car leur modèle axé sur les membres offre souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques ou des concessionnaires. Ils présentent des inconvénients, tels que des conditions d’adhésion et des applications parfois moins pratiques, mais ils offrent également un service plus personnalisé. L’article à venir vous expliquera comment fonctionnent ces prêts et comment en faire la demande.
Leçon principale
- Les coopératives de crédit offrent souvent des taux d’intérêt sur les prêts automobiles inférieurs à ceux des banques ou des concessionnaires.
- Les critères d’adhésion aux coopératives de crédit peuvent limiter l’accès à certains emprunteurs potentiels.
- Les coopératives de crédit sont à but non lucratif et donnent la priorité au service à leurs membres plutôt qu’aux profits, contrairement aux banques et aux concessionnaires.
- La demande de crédit automobile auprès des établissements de crédit peut être plus lente que auprès des banques en raison des conditions d’adhésion.
- Les coopératives de crédit proposent des options d’approbation préalable, ce qui peut faciliter les négociations avec les concessionnaires automobiles.
Comprendre les prêts automobiles des coopératives de crédit : comment ils fonctionnent
À bien des égards, un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit fonctionne comme un prêt auprès d’une banque ou d’un concessionnaire. Vous faites une demande de prêt en ligne ou en agence. Si votre demande est approuvée, la coopérative de crédit financera la voiture que vous avez financée. Ensuite, vous effectuerez des versements mensuels réguliers, avec intérêts, jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt, après quoi la voiture vous appartient.
Il existe certaines différences entre les prêts automobiles offerts par les coopératives de crédit et ceux offerts par les banques et les concessionnaires. Beaucoup de ces différences sont dues à leurs différents modèles économiques. Les banques et les concessionnaires proposent des prêts automobiles à but lucratif, tandis que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif. Les établissements de crédit donnent la priorité à la fourniture de services aux membres qui possèdent des établissements de crédit tels que les coopératives plutôt qu’aux bénéfices.
Avantages de choisir une coopérative de crédit pour votre prêt automobile
Les modèles commerciaux des coopératives de crédit leur permettent souvent d’offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux de leurs concurrents commerciaux. Ils ne donnent pas la priorité au profit et peuvent donc souvent facturer moins cher pour les prêts automobiles.
De nombreuses personnes apprécient également l’attention plus personnelle qu’offrent certaines coopératives de crédit. En général, les coopératives de crédit sont beaucoup plus petites que les banques nationales et peuvent donc souvent fournir un service client plus personnalisé.
Comment calculer les intérêts d’un prêt automobile ?
Le remboursement mensuel de votre prêt automobile dépendra du prix du véhicule, de la mise de fonds, de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Vous pouvez utiliser le calculateur de prêt automatique d’Financesimple pour avoir une idée de vos mensualités probables.
Limites à prendre en compte avec les prêts automobiles Credit Union
Le principal inconvénient d’obtenir un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit plutôt que d’une banque est que vous pourriez ne pas être admissible à l’adhésion à une coopérative de crédit. La plupart des coopératives de crédit exigeront que vous deveniez membre avant de pouvoir obtenir un prêt automobile, et chacune a des critères d’adhésion différents. Par exemple, vous devrez peut-être vivre dans une certaine région ou exercer une certaine profession, comme enseignant ou employé du gouvernement.
Certaines coopératives de crédit exigent même que vous ayez un compte chez elles depuis un certain temps avant de demander un prêt.
Le processus d’approbation des membres peut rendre la demande de prêt auprès d’une coopérative de crédit moins pratique que l’obtention d’un prêt automobile auprès de plusieurs banques. Les banques vous permettent souvent de postuler en ligne et de prendre une décision immédiate.
Les démarches pour obtenir un crédit auto auprès d’un établissement de crédit
Il y a quatre étapes principales dans le processus d’obtention d’un crédit auto auprès d’un établissement de crédit :
- Demandez votre prêt: Recherchez des coopératives de crédit en ligne et trouvez-en une qui vous accepte en tant que membre. De nombreuses coopératives de crédit proposent désormais également des candidatures en ligne. Lorsque vous postulez, la coopérative de crédit prendra la décision de vous accepter ou non comme membre.
- Fournir une preuve d’assurance: Si l’établissement de crédit estime que vous êtes apte à un prêt automobile, il vous demandera de fournir des informations financières liées au prêt. Cela implique généralement de fournir une preuve d’assurance pour le véhicule que vous souhaitez acheter. Vous devez être prêt à fournir le nom, le numéro de téléphone et l’adresse de votre agence d’assurance ainsi que votre numéro de police d’assurance.
- Fournir une preuve de revenu: Comme les banques, les coopératives de crédit vous demanderont de prouver que vous pouvez rembourser le prêt en fournissant une preuve de revenus. Ils peuvent vous demander des copies de vos fiches de paie si vous êtes un employé, des déclarations de revenus si vous êtes travailleur indépendant et d’autres informations, telles que les dépenses mensuelles récurrentes comme le loyer ou les versements hypothécaires.
- Compléter le prêt: Si votre demande est approuvée, la coopérative de crédit vous indiquera le montant que vous pouvez emprunter, le taux d’intérêt, les conditions du prêt et toute autre information pertinente. Si vous décidez de procéder au prêt, vous pouvez signer le contrat de prêt.
Combien de temps faut-il pour obtenir l’approbation d’un prêt automobile auprès d’un établissement de crédit ?
L’approbation d’un prêt auto auprès d’un établissement de crédit peut prendre de quelques minutes à plusieurs semaines selon l’établissement de crédit. C’est généralement plus lent que de demander un prêt automobile auprès d’une banque, mais un meilleur taux d’intérêt peut vous être proposé.
Puis-je obtenir une pré-approbation pour un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit ?
De nombreuses coopératives de crédit vous approuveront au préalable un prêt, tout comme le ferait une banque, et vous pourrez utiliser cette pré-approbation pour négocier un meilleur taux avec le concessionnaire automobile. Les pré-approbations ne représentent qu’un léger facteur dans votre historique de crédit, elles n’affectent donc pas votre pointage de crédit.
Puis-je obtenir un prêt automobile d’une coopérative de crédit en cas de mauvais crédit ?
La possibilité d’obtenir un prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit avec un mauvais crédit dépendra de plusieurs facteurs, notamment des critères de prêt de la coopérative de crédit. Si votre pointage de crédit est très faible, l’agence d’évaluation du crédit peut vous demander d’ajouter un cosignataire ou de demander un acompte plus important. Comme les banques, elles factureront probablement des taux d’intérêt plus élevés si vous avez de mauvais antécédents de crédit.
La coopérative de crédit refinance-t-elle les prêts automobiles ?
Vous pouvez refinancer votre prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit. Si vous pouvez obtenir l’approbation d’un nouveau prêt automobile auprès d’une coopérative de crédit, vous pouvez utiliser l’argent pour rembourser votre ancien prêt.
Un prêt automobile augmente-t-il votre pointage de crédit ?
L’effet d’un prêt automobile sur votre pointage de crédit dépendra de votre responsabilité ou non dans le remboursement du prêt. Si vous remboursez votre dette à temps, cela peut améliorer votre pointage de crédit à mesure que vous établissez un historique de paiements à temps. Mais si vous manquez des paiements, cela peut nuire à votre pointage de crédit. La dette peut réduire votre pointage de crédit, mais lorsque vous remboursez votre dette, votre pointage de crédit s’améliore.
Conclusion
Les prêts automobiles des coopératives de crédit deviennent de plus en plus populaires car ils sont souvent assortis de taux d’intérêt plus bas et d’un service plus personnalisé que les prêts bancaires comparables.
Ils peuvent être moins pratiques à demander et vous devrez peut-être rembourser le prêt sur plusieurs années, vous devez donc comparer attentivement les offres. Assurez-vous de revoir les critères d’adhésion de chaque coopérative de crédit avant de postuler, car l’éligibilité peut varier.
