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Leçon principale
- À 65 ans, le paiement moyen de la sécurité sociale est de 1 583 dollars par mois, les hommes recevant plus (1 756 dollars) et les femmes moins (1 426 dollars).
- Le solde moyen 401(k) pour les personnes âgées de 65 à 69 ans est de 252 800 $, soit environ 800 $ par mois à dépenser selon la règle des 4 %.
- Avec une moyenne d’environ 2 400 $ par mois provenant de la sécurité sociale et des économies 401(k), de nombreux retraités peuvent être confrontés à des difficultés financières sans soutien ni revenu supplémentaire, en particulier dans les zones où les coûts sont plus élevés.
- Des options telles que la réduction des effectifs, la délocalisation, le travail à temps partiel et les prêts hypothécaires inversés peuvent aider à optimiser les ressources limitées.
À 65 ans, de nombreux retraités doivent compter sur une combinaison de prestations de sécurité sociale et d’épargne-retraite pour joindre les deux bouts, le paiement moyen de la sécurité sociale étant de 1 583 dollars par mois. Bien que la sécurité sociale fournisse un filet de sécurité, elle n’a jamais été conçue pour remplacer entièrement le revenu et, pour la plupart des gens, elle ne suffit pas à couvrir les frais de subsistance de base.
Cela oblige les retraités à utiliser des ressources limitées, à planifier soigneusement et à prendre souvent des décisions financières difficiles pour prendre une retraite confortable. Voici combien une personne moyenne de 65 ans perçoit en prestations de sécurité sociale – et ce que le retraité moyen devrait savoir en conséquence.
De quel montant de sécurité sociale une personne moyenne bénéficie-t-elle à 65 ans ?
Selon la Social Security Administration, la prestation moyenne de sécurité sociale pour les personnes âgées de 65 ans est de 1 583 $ par mois. Pour les hommes, la moyenne est plus élevée, à 1 756 $, et pour les femmes, la moyenne est plus faible, à 1 426 $.
Il est important de noter que les gens ne sont pas éligibles aux prestations de retraite à taux plein de la Sécurité sociale à 65 ans. Bien que vous puissiez commencer à les recevoir dès 62 ans, les prestations diminueront d’un petit pourcentage chaque mois avant l’âge de la retraite à taux plein, qui est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après. En conséquence, la prestation mensuelle moyenne d’un travailleur retraité est plus élevée, à 1 976 $. À l’âge exact de 65 ans, vos prestations chuteront à 86,7 % du montant total.
Ces chiffres signifient que la plupart des retraités devront compléter leurs prestations de sécurité sociale avec les revenus de leur épargne-retraite, a déclaré Scott McClatcheyconseiller principal en patrimoine chez Ballast Rock Private Wealth, basé en Caroline du Sud. « Il n’y aura pas assez d’argent pour payer les factures et vivre une retraite confortable et typique », a-t-il ajouté. “C’est cruel.”
Le solde moyen 401(k) est de 65
Espérons que le solde de votre compte augmentera à mesure que vous épargnerez au fil des années. Alors, combien d’argent une personne moyenne de 65 ans a-t-elle sur son compte de retraite ? Selon Fidelity, le solde moyen 401(k) pour les personnes âgées de 65 à 69 ans est de 252 800 $. Si vous suivez la règle de retrait de 4 %, vous disposerez d’environ 10 100 $ pour votre première année de retraite, soit environ 800 $ par mois.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous ?
Avec environ 2 400 $ à dépenser chaque mois grâce à ses prestations 401(k) et de sécurité sociale, « le retraité moyen n’est pas particulièrement en bonne forme », explique-t-il. Justin PritchardPlanificateur financier certifié chez Approach Financial, basé au Colorado. “Cela dit, il y a des gens qui peuvent en vivre : ils vivent souvent dans des zones à moindre coût, et tant que la vie ne leur met pas d’obstacles, ils peuvent subvenir à leurs besoins”, a-t-il ajouté.
Toutefois, dans les régions où le coût de la vie est plus élevé, la décision est plus difficile à prendre. « Ces moyennes mettent en évidence les défis auxquels de nombreux retraités sont confrontés », a déclaré Daniel E. Milks, associé directeur chez Organisation de confiance.
“La sécurité sociale n’a jamais été destinée à remplacer complètement les revenus à la retraite ; elle a été conçue comme un filet de sécurité”, dit-il, ajoutant : “Malheureusement, de nombreux retraités finissent par en dépendre comme principale ou unique source de revenus, ce qui peut entraîner des tensions financières”.
Milks propose plusieurs options au retraité moyen en difficulté financière. La chose importante à considérer, dit-il, est d’apprendre à tirer profit de ces ressources limitées en « examinant attentivement » leurs dépenses mensuelles, notamment le logement et les soins de santé, qui constituent souvent la plus grande partie du budget d’un retraité. Certains retraités pourraient envisager de réduire leurs effectifs ou de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé.
Conseils
Une autre option consiste à retarder la demande de prestations de sécurité sociale jusqu’à 70 ans, date à laquelle vous pourrez recevoir la prestation maximale grâce aux crédits de retraite différés.
De plus, les gens peuvent envisager des options pour gérer leur revenu à la retraite, comme prendre un emploi à temps partiel, en fonction de leur capacité de travailler, et annuler un prêt hypothécaire, entre autres options.
Conclusion
À 65 ans, les prestations moyennes de sécurité sociale et les modestes économies 401(k) laissent de nombreux retraités dans une situation financière précaire. Alors que certains peuvent gagner leur vie dans des zones à moindre coût, d’autres peuvent être confrontés à des décisions difficiles telles que réduire les coûts, réduire leurs effectifs ou trouver des sources de revenus supplémentaires.
En fin de compte, comme le souligne Milks, « planifier tôt et souvent est le meilleur moyen d’éviter de tomber dans cette moyenne, et pour les retraités, il est essentiel de prendre des décisions de dépenses judicieuses et de maximiser les avantages sociaux. »
