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Étapes clés
- L’endettement à la retraite peut rapidement réduire votre revenu fixe, limitant ainsi le montant que vous pouvez consacrer à des dépenses essentielles comme les soins de santé et la vie quotidienne.
- Rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, peut vous aider à épargner davantage, car les intérêts que vous payez sont souvent supérieurs au retour sur investissement.
- Une carte de transfert de solde peut offrir un allégement temporaire des TAEG élevés, mais seulement si vous remboursez intégralement le solde avant la fin de la période d’introduction de 0 % de TAEG.
Selon le type de dette et le montant d’argent dont vous disposez, la dette peut vous freiner financièrement à la retraite, érodant ainsi votre revenu fixe.
Une étude récente de Vanguard a révélé que, de toutes les générations, les Millennials et la Gen
Les retraités peuvent avoir des difficultés à rembourser leurs dettes parce qu’ils ne gagnent plus de salaire régulier ou ne reçoivent plus d’augmentations.
« Les dettes non garanties à la retraite, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles ou les prêts personnels, créent une pression sur les flux de trésorerie à une époque où les revenus sont fixes et prévisibles », explique Nathan Sebesta, planificateur financier agréé et propriétaire d’Access Wealth Strategies. “Chaque dollar de profit est un dollar qui ne soutient pas les objectifs en matière de santé, de style de vie ou d’héritage.”
Ces conseils peuvent vous aider à maîtriser votre dette.
Donner la priorité aux dettes à taux d’intérêt élevé
En particulier, une dette à taux d’intérêt élevé peut être préjudiciable aux retraités. Le taux d’intérêt que les retraités paient sur ce type de dette est souvent supérieur au rendement annuel qu’ils gagnent sur leur portefeuille de placements.
Selon la Réserve fédérale, le TAEG moyen de toutes les cartes de crédit en août 2025 était de 21,39 %. En revanche, le rendement total annuel moyen de l’indice S&P 500 était de 12,18 % sur 15 ans jusqu’au 10 novembre.
“Le facteur négligé est le taux d’intérêt qu’ils (les préretraités) paient sur leur dette à la consommation par rapport au taux de rendement moyen qu’ils reçoivent sur leurs investissements”, a déclaré Bill Shafransky, conseiller principal en patrimoine chez MONECO Advisors.
Pour élaborer une stratégie de remboursement de vos dettes, Sebesta recommande d’avoir un portrait complet de vos finances avant d’être prêt à prendre votre retraite.
« Mon conseil aux personnes qui approchent de la retraite est simple : connaissez vos chiffres le plus tôt possible », explique Sebasta. “Établissez un budget de retraite réaliste, répertoriez chaque dette avec son solde, son taux d’intérêt et ses paiements, et créez un plan de paiement en commençant par le taux d’intérêt le plus élevé ou la dette la plus petite pour créer une dynamique.”
En particulier, la méthode des avalanches peut aider à minimiser le montant total des intérêts que vous payez sur votre dette, car elle donne la priorité au remboursement de la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé.
Avec la méthode des avalanches, vous effectuez au moins le paiement minimum sur chaque type de dette et vous investissez l’argent restant sur la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Après avoir remboursé le solde avec le taux d’intérêt le plus élevé, vous transférez l’excédent d’argent sur le solde avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant, en continuant à le faire jusqu’à ce que vous ayez remboursé la dette avec le taux d’intérêt le plus bas.
Envisagez une carte de transfert de solde pour rembourser vos dettes de carte de crédit
Les cartes de transfert de solde ne sont peut-être pas le bon choix pour tout le monde, mais elles peuvent réduire le montant total des intérêts que vous payez si vous êtes stratégique.
Avec une carte de crédit à transfert de solde, vous pouvez transférer le solde d’une carte de crédit à une autre, généralement moyennant des frais de 2 % à 5 % du solde. Lorsque vous transférez un solde, vous disposez d’une période de lancement, d’une durée généralement de six à 18 mois, pendant laquelle le TAEG peut descendre jusqu’à 0 %.
Avant de transférer de l’argent, comparez le coût des frais de transfert de solde avec le montant des intérêts que vous économiserez. Si vous souhaitez économiser plus que ce que vous payez sur ces frais, pensez à vous inscrire. Pour être admissible, vous aurez généralement besoin d’une solide cote de crédit.
Enfin, prévoyez de rembourser la totalité du solde pendant la période de lancement. Une fois la période de lancement de 0 % du TAEG terminée, le TAEG augmentera et vous devrez peut-être à nouveau payer des taux d’intérêt exorbitants si votre solde n’est pas remboursé.
