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Obtenir un prêt avec une cote de crédit faible peut être plus difficile, mais certains prêteurs travaillent avec des emprunteurs ayant une cote de crédit FICO de 600 ou moins. Ces prêts sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés et parfois d’exigences supplémentaires, mais ils constituent un moyen d’obtenir de l’argent relativement rapidement lorsque vous en avez besoin.
Leçon principale
- Avant de vous accorder un prêt personnel, les prêteurs examineront votre pointage de crédit et votre rapport de crédit.
- Avoir une cote de crédit inférieure ne vous disqualifie pas nécessairement, mais cela pourrait signifier que vous payez des taux d’intérêt plus élevés.
- Si vous ne pouvez pas obtenir (ou décidez que vous ne voulez pas) de prêt personnel, il existe des alternatives, notamment les cartes de crédit et les prêts sur valeur domiciliaire.
- Si le temps le permet, vous pouvez également essayer d’améliorer votre pointage de crédit avant de postuler.
Comment votre pointage de crédit affecte votre offre de prêt personnel
Les prêteurs utilisent la cote de crédit d’un emprunteur potentiel pour évaluer sa solvabilité. Vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit spécifique pour obtenir un prêt personnel, mais il sera plus facile d’obtenir un prêt avec un score plus élevé. Une excellente cote de crédit vous aidera également à bénéficier de meilleurs taux d’intérêt sur le prêt.
Les prêteurs souhaitent généralement obtenir au moins une « bonne » cote de crédit, généralement considérée comme étant de 670 ou plus. Mais il existe de nombreux prêteurs qui proposent des prêts personnels aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Si votre cote de crédit est de 600 ou moins, tout prêt auquel vous êtes admissible sera probablement assorti d’un taux d’intérêt plus élevé et de davantage de frais, de sorte que le coût global du prêt sera plus élevé.
Les prêteurs travaillant avec des emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures peuvent également avoir des exigences supplémentaires. Par exemple, vous devrez peut-être fournir une garantie pour un prêt garanti au lieu de vous qualifier pour un prêt non garanti.
| Les taux d’intérêt peuvent varier en fonction du pointage de crédit | ||
|---|---|---|
| Plage de scores | Cote de crédit | TAEG moyen |
| 500-589 | Très pauvre | 17,721% |
| 590-619 | Pauvre | 16,625% |
| 620-659 | Équitable | 12,335% |
| 660-689 | Bien | 10,331% |
| 690-719 | Très bien | 8,516% |
| 720-850 | Excellent | 7,336% |
Comment demander un prêt personnel avec une cote de crédit de 600
Lorsque vous décidez que vous êtes prêt à demander un prêt personnel :
- Déterminez de combien d’argent vous avez besoin: Vous envisagez de contracter un prêt personnel pour un regroupement de dettes, pour couvrir une dépense imprévue ou pour financer un projet de rénovation domiciliaire ? Tenez compte de vos objectifs et du montant que vous devrez emprunter pour les atteindre.
- Vérifiez votre situation financière: Quelle est votre cote de crédit ? Tenez compte de vos revenus et de votre niveau d’endettement. Pouvez-vous payer les mensualités ?
- Pré-qualifié auprès de plusieurs prêteurs: Trouvez des prêteurs prêts à travailler avec des emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures. Pré-qualifiez-vous auprès de ces prêteurs pour comparer les taux d’intérêt, les frais et les conditions du prêt. Utilisez un calculateur de prêt personnel pour déterminer quels pourraient être vos versements mensuels et le coût total du prêt.
- Recueillir les documents nécessaires: Une fois que vous avez choisi la meilleure offre de prêt, rassemblez les documents nécessaires. Les prêteurs souhaitent souvent voir votre pièce d’identité, votre preuve de résidence, vos fiches de paie et vos déclarations de revenus.
- Appliquer: Lorsque vous êtes prêt, vous pouvez soumettre votre candidature. Vous devrez peut-être le faire en personne si vous choisissez un prêteur traditionnel comme une banque ou une coopérative de crédit. Ou bien, vous pouvez postuler en ligne. Certains prêteurs sont uniquement en ligne.
Certains prêteurs délivrent les approbations le jour même, tandis que d’autres peuvent prendre plusieurs jours. Vous recevrez généralement votre prêt quelques jours ouvrables après son approbation.
Informations rapides
Les cotes de crédit varient généralement de 300 (la pire) à 850 (la meilleure).
Comment augmenter rapidement votre pointage de crédit
La création ou la reconstruction de votre crédit peut prendre du temps, mais certaines mesures peuvent être prises pour améliorer votre score relativement rapidement.
- Contester les erreurs dans votre rapport de crédit: Les erreurs de rapport de crédit, telles que des factures prétendument impayées que vous savez avoir déjà payées, peuvent nuire à votre pointage de crédit. Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit auprès d’Equifax, Experian et TransUnion, les trois principales agences d’évaluation du crédit, gratuitement au moins une fois par an sur AnnualCreditReport.com. Si vous constatez des erreurs graves, vous pouvez les contester auprès de l’agence d’évaluation du crédit, qui est tenue d’enquêter. Lorsque les erreurs sont corrigées, votre score augmentera.
- S’engager à payer ses factures à temps: Les paiements à temps représentent 35 % de votre pointage de crédit, le facteur le plus important. Jetez donc un œil à votre facture de crédit, rattrapez tout retard de paiement et essayez de vous assurer que tous vos futurs paiements arrivent à temps. L’inscription au paiement automatique de vos factures peut vous aider à rester sur la bonne voie.
- Réduisez votre taux d’utilisation du crédit: Votre taux d’utilisation du crédit est considéré comme une mesure de la façon dont vous gérez votre dette. Il compare le montant du crédit dont vous disposez avec le montant que vous utilisez réellement. Vous pouvez augmenter votre score en remboursant votre dette. Essayez de maintenir votre utilisation à 30 % ou moins.
Meilleurs prêts personnels avec une cote de crédit de 600
Selon la dernière analyse d’Financesimple, ces prêteurs proposent certains des meilleurs prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit.
Banque TD
Le prêt Fit de la Banque TD peut être une bonne option. Vous pouvez postuler avec un pointage de crédit aussi bas que 300 et vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 $. La Banque TD ne facture pas de frais de montage pour ce prêt. Le TAEG varie de 8,99 % à 23,99 %. Mais notez que ce prêt n’est disponible qu’à Washington, DC et dans 15 États.
Je viens de commencer
Upstart propose également des prêts personnels aux emprunteurs dont la cote de crédit est aussi basse que 300. Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 50 000 $. Le TAEG varie de 7,40 % à 35,99 %.
Quelles sont les alternatives aux prêts personnels ?
Les prêts personnels ne sont pas votre seule option si vous avez besoin d’emprunter de l’argent. Vous pouvez envisager des alternatives, telles que des cartes de crédit, des marges de crédit ou des avances sur salaire si votre employeur les propose. Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pourriez être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt personnel ?
Il n’y a pas de pointage de crédit minimum officiel pour les prêts personnels, les exigences varient donc d’un prêteur à l’autre. Dans de nombreux cas, vous aurez besoin d’une cote de crédit d’au moins 580. Mais il existe des prêteurs qui travaillent avec des personnes ayant des cotes de crédit inférieures.
Combien puis-je emprunter avec une cote de crédit de 600 ?
Le montant de votre offre de prêt variera en fonction du prêteur, ainsi que de facteurs tels que vos revenus et vos antécédents de crédit. En général, les prêts personnels s’élèvent généralement à 50 000 $.
Comment puis-je réduire le taux d’intérêt de mon prêteur si ma cote de crédit est faible ?
Si votre cote de crédit est faible, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt en demandant un prêt garanti ou en travaillant avec un cosignataire. Si vous n’êtes pas pressé, vous pouvez également prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit.
Quels autres facteurs les prêteurs prennent-ils en compte en plus de ma cote de crédit ?
Bien que votre pointage de crédit soit important, ce n’est pas le seul facteur pris en compte par les prêteurs lors de l’évaluation de votre demande de prêt personnel. Votre revenu, votre ratio dette/revenu (DTI), vos antécédents professionnels et les garanties disponibles sont également des critères potentiels.
Conclusion
Il est possible d’obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 600 ou même inférieure. Envisagez de vous préqualifier auprès de plusieurs prêteurs pour éviter les demandes de crédit difficiles et comparez plusieurs offres. Évaluez ensuite les taux d’intérêt, les frais et les conditions de chaque offre pour choisir la meilleure offre pour vous.
