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Leçon principale
- Investir l’argent d’un prêt étudiant n’est pas illégal, mais il s’agit d’une zone grise juridique.
- Les prêts fédéraux ne devraient être utilisés que pour des dépenses liées à l’éducation et non pour des investissements.
- Les prêts privés sont soumis à moins de restrictions, ce qui permet plus de flexibilité.
- Investir dans des prêts étudiants est risqué ; Les bénéfices ne peuvent pas être supérieurs aux dépenses d’intérêts.
- L’excédent d’argent des prêts étudiants peut être restitué au prêteur pour éviter les intérêts.
Les étudiants qui se retrouvent avec des fonds excédentaires pendant leurs études universitaires peuvent choisir d’investir les fonds de leur prêt étudiant au lieu de les utiliser pour payer les dépenses liées aux études. Bien que ce type d’investissement ne soit pas totalement illégal, il s’agit d’une zone grise juridique et il comporte certains risques si votre investissement ne rapporte pas de bénéfices.
En général, les prêts subventionnés par le gouvernement sont soumis à des restrictions qui limitent leur utilisation pour couvrir les dépenses liées à l’éducation, tandis que les prêts privés sont soumis à moins de restrictions et peuvent souvent être utilisés pour des investissements.
Comprendre les limites des investissements fédéraux dans les prêts étudiants
La plus grande considération juridique lors de l’investissement dans des prêts étudiants est de savoir si le prêt provient d’un prêteur privé ou d’un prêteur contracté par le ministère américain de l’Éducation. Le ministère de l’Éducation a généralement des réglementations plus strictes concernant l’utilisation acceptable des prêts étudiants, tandis que les prêteurs privés échangent souvent des taux d’intérêt plus élevés contre moins de restrictions.
L’une des plus grandes différences entre les prêts étudiants fédéraux et les prêts privés est que le gouvernement subventionne les taux d’intérêt de certains prêts étudiants en guise d’investissement dans la population instruite. Les étudiants qui dépensent des prêts fédéraux pour des dépenses non éducatives n’enfreignent peut-être pas la loi, mais ils pourraient tout de même faire face à des conséquences juridiques de la part du ministère de l’Éducation si leurs actes étaient découverts. Dans certains cas, cela peut inclure le remboursement d’intérêts bonifiés.
Calculez et maximisez le décaissement de votre prêt étudiant
Le montant du prêt étudiant que chaque étudiant reçoit est basé sur une formule relativement complexe qui prend en compte le statut de personne à charge, le revenu parental, le revenu annuel, le statut de résident et si l’étudiant fréquentera à temps plein ou à temps partiel. Le chiffre final est appelé coût de scolarité (COA) et comprend généralement une allocation de subsistance pour les étudiants qui vivent hors campus.
Les allocations de subsistance constituent une zone grise dans l’utilisation des prêts étudiants, car certains étudiants peuvent choisir d’investir les montants de leurs prêts étudiants au-delà des frais de scolarité de la même manière que d’autres peuvent choisir de les utiliser pour des frais de subsistance non liés. Dans les cas où les bourses scolaires couvrent les frais de scolarité, le logement et la nourriture, les étudiants peuvent se retrouver avec des milliers de dollars de prêts étudiants non utilisés à rembourser ou à investir.
Considérez les risques et les avantages de l’investissement dans les prêts étudiants
Selon Morningstar, entre 1998 et 2000, Chris Sacca, étudiant et investisseur inexpérimenté, a utilisé ses prêts étudiants pour créer un portefeuille de plus de 12 millions de dollars. Sacca est un excellent exemple de la tendance croissante des étudiants à choisir de détourner l’argent destiné aux dépenses d’études et d’essayer de générer des profits en bourse. Cette décision est risquée mais non dénuée d’avantages, car des investissements judicieux peuvent générer des revenus supérieurs aux taux des prêts privés.
Les étudiants qui souhaitent investir dans des prêts étudiants tout en prenant le moins de risques juridiques possible devraient éviter d’investir dans des prêts subventionnés par le gouvernement. Investir tous vos prêts étudiants excédentaires est également une décision risquée, de sorte que les investisseurs plus conservateurs peuvent choisir d’investir uniquement le montant alloué aux frais généraux de subsistance. Bien qu’un litige soit un risque possible, le véritable danger auquel sont confrontés la plupart des investisseurs en prêts étudiants est de ne pas être en mesure de récupérer leur investissement avant l’échéance du paiement après l’obtention de leur diplôme.
Comment les prêts étudiants sont-ils considérés comme des frais de subsistance ?
Les frais de subsistance peuvent inclure les dépenses sur le campus, telles que le logement et les repas. Ils peuvent également inclure des dépenses hors campus telles que le loyer, les services publics, la garde d’enfants et les besoins de base.
Puis-je être poursuivi pour avoir investi mes prêts étudiants ?
Bien qu’investir vos prêts étudiants ne soit pas explicitement illégal, s’il existe des preuves que vous avez sciemment emprunté de l’argent à des fins d’investissement, vous pourriez courir un risque. Les prêts subventionnés par le gouvernement fédéral constitueront l’investissement le plus risqué, car le gouvernement fédéral impose des restrictions sur ces prêts qui limitent leur utilisation pour des dépenses d’éducation admissibles.
Que peut-on faire avec les prêts étudiants excédentaires ?
Vous pouvez utiliser les fonds excédentaires de votre prêt étudiant pour couvrir vos frais de subsistance ou couvrir le coût d’activités liées à l’école, comme étudier à l’étranger. Vous pouvez également rembourser le montant excédentaire du prêt au prêteur, ce qui l’empêche d’accumuler des intérêts.
Conclusion
L’investissement dans des prêts étudiants n’est peut-être pas explicitement illégal, mais il n’est généralement pas recommandé. Les prêts subventionnés par le gouvernement sont soumis à des restrictions qui limitent leur utilisation. En raison des taux d’intérêt élevés des prêts privés, de nombreux emprunteurs ne verront pas de réel avantage à investir dans leurs fonds de prêts étudiants. Pire encore, vous pourriez rencontrer des difficultés financières si vos investissements diminuent, puisque vous devez quand même rembourser vos prêts étudiants et disposez de moins d’argent pour le faire.
Réfléchissez bien à votre avenir avant d’utiliser cette stratégie d’investissement risquée et envisagez de consulter un conseiller financier.
