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Leçon principale
- L’inflation, telle que mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC) auquel les Américains âgés sont confrontés, est généralement supérieure à l’ajustement annuel au coût de la vie (COLA) de la sécurité sociale.
- Cela crée un écart, enraciné dans la mesure de l’inflation utilisée par le gouvernement fédéral, qui érode le pouvoir d’achat.
Les bénéficiaires de la sécurité sociale recevront des chèques plus gros en janvier, soit 2,8 % de plus. Mais les produits d’épicerie, les médicaments et le logement pourraient augmenter plus rapidement pour les personnes âgées, d’environ 3,1 %, selon une mesure d’inflation privilégiée par de nombreux experts. Cette inadéquation est probablement la raison pour laquelle seulement 22 % des Américains de plus de 50 ans ont déclaré à l’AARP qu’un ajustement au coût de la vie (COLA) à lui seul était suffisant.
Un examen plus approfondi des COLA au cours des dernières décennies montre que les personnes interrogées ont peut-être raison. La mesure de l’inflation utilisée pour calculer ces ajustements sous-estime souvent les augmentations de prix que les Américains plus âgés ont le plus connues ces dernières années.
« Les ajustements au coût de la vie aident à compenser l’inflation, mais ils reflètent rarement les domaines dans lesquels les retraités ressentent le plus de pression financière », explique Gina Seibert, directrice financière du PSECU. investir. « De nombreuses personnes âgées consacrent la majorité de leurs revenus aux soins de santé, au logement et aux services publics – des domaines qui ont tendance à croître plus rapidement que l’inflation générale. »
Pourquoi COLA manque-t-il la cible ?
Le COLA de la Sécurité Sociale ressemble à une équation simple : l’inflation augmente, donc les prestations augmentent pour répondre à l’inflation. Mais la question n’est pas seulement de savoir dans quelle mesure l’inflation augmente, mais aussi dans quelle mesure le gouvernement mesure l’inflation.
Chaque année, l’Administration de la sécurité sociale base les COLA sur l’indice des prix à la consommation (IPC) pour les salariés urbains et les employés de bureau (CPI-W), une mesure conçue pour examiner les budgets des travailleurs américains. Les critiques notent que la plupart des bénéficiaires de la sécurité sociale ne sont ni employés ni vivent nécessairement dans des zones urbaines, et que leurs habitudes de dépenses diffèrent considérablement de celles de la population CPI-W.
Il existe d’autres mesures permettant de pondérer différemment les coûts, mais aucune n’est actuellement utilisée pour calculer les COLA officiels. L’IPC-E (« E » pour senior), qui suit les coûts pour les personnes de 62 ans et plus, accorde davantage d’importance aux éléments essentiels comme le logement, les soins de santé et les services publics, et ce sont généralement les domaines dans lesquels les prix ont augmenté le plus rapidement ces dernières années.
Cette inadéquation a silencieusement érodé les avantages sociaux. COLA est en retard sur l’IPC-E au cours des trois dernières années, ce qui signifie que les augmentations de salaire annuelles des retraités n’ont pas toujours suivi le rythme de leurs dépenses les plus probables.
Au cours des 25 dernières années, l’IPC-W a été inférieur à l’IPC-E 18 années sur 26, soit une baisse moyenne de 0,2 % par an.
Le service de recherche du Congrès estime que si le COLA de la sécurité sociale était basé sur le CPI-E, il correspondrait ou dépasserait la formule actuelle sauf six ans depuis 1986.
Le coût réel pour les personnes âgées
Selon la Senior Citizens League (TSCL), les retraités qui ont commencé à recevoir des prestations en 1999 ont perdu près de 5 000 $ en paiements à vie par rapport à ce qu’ils auraient reçu dans le cadre du CPI-E. Pour ceux qui prendront leur retraite en 2024, cet écart s’élève à plus de 12 000 $ après 25 ans de retraite.
Ce modèle souligne pourquoi l’AARP et le TSCL préconisent depuis des années de modifier la mesure de l’inflation : même si les COLA annuels semblent rassurants, la méthodologie qui les sous-tend pourrait éroder le pouvoir d’achat. Et comme les prix de catégories comme les soins de santé et le logement augmentent plus rapidement, cette érosion frappe plus durement les Américains âgés.
Conseils
Les retraités peuvent contribuer à protéger leur pouvoir d’achat en suivant l’inflation personnelle, en la comparant aux coûts annuels des soins de santé, de l’épicerie et du logement, puis en tenant compte de ces tendances dans leurs retraits d’épargne.
Conclusion
Le COLA de 2,8 % de la sécurité sociale pour 2026 donne un modeste coup de pouce aux retraités, mais les groupes de défense avertissent qu’il est loin d’être suffisant. Si le gouvernement utilisait l’IPC-E – une mesure qui suit les habitudes de dépenses des Américains de 62 ans et plus – le COLA 2026 serait plutôt de 3,1 %. Cet écart de 0,3 % peut sembler minime, mais il s’accumule avec le temps, érodant votre pouvoir d’achat à la retraite.
Mais tout changement dans la façon dont les COLA sont calculés nécessiterait une modification de la loi fédérale. “Si le Congrès continue d’adopter le passage au CPI-E, le problème ne fera qu’empirer”, a déclaré Shannon Benton, PDG de TSCL, dans un communiqué. “Les prestations de sécurité sociale des retraités actuels prendront encore plus de retard en raison de l’inflation, tandis que les futurs retraités ne prendront pas de retard, ils repartiront de l’arrière.”
