Pourquoi un fonds d’urgence est plus important que jamais

Les personnes qui ont dû faire face à des dépenses importantes et imprévues peuvent vous dire deux choses : à quel point elles sont heureuses de disposer d’un fonds d’urgence ou à quel point il est difficile de trouver l’argent dont elles ont soudainement besoin. Comme pour la plupart des questions financières, la planification est essentielle pour réussir à surmonter les tempêtes auxquelles nous sommes tous inévitablement confrontés dans la vie. Selon la 21e enquête panaméricaine sur la retraite, le solde moyen du fonds d’urgence d’un travailleur n’est que de 5 000 dollars, et seulement un quart des Américains n’ont pas d’épargne-retraite.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence est essentiellement de l’argent mis de côté pour faire face aux événements imprévus de la vie. Ce montant vous permettra de survivre quelques mois si vous perdez votre emploi ou si vous devez payer pour un imprévu qui survient sans vous endetter.

Pensez-y comme à une police d’assurance. Au lieu de payer des primes à une entreprise, vous vous versez de l’argent que vous pourrez utiliser plus tard. L’argent liquide est accessible rapidement et facilement en cas d’événement malheureux.

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La pandémie de COVID-19 accroît le besoin de fonds d’urgence. Une enquête Forbes d’avril 2021 menée par YouGov a révélé que la pandémie a amené près de 40 % des personnes disposant de fonds d’urgence à y accéder, 73,3 % en utilisant la moitié ou plus et 29 % la totalité.

Lorsque tout le pays s’est soudainement retrouvé quasiment confiné, de nombreuses personnes ont perdu leur emploi et leurs revenus. Ce qui ne s’arrête pas, ce sont leurs frais de subsistance. Le gouvernement est intervenu mais cela prend du temps et tout le monde n’est pas qualifié pour le faire.

Comment la pandémie a-t-elle modifié les statistiques pré-pandémiques mentionnées ci-dessus ? Bankrate a publié une autre enquête six mois après le début de la pandémie et a révélé que 35 % des Américains ont déclaré que leurs économies d’urgence étaient inférieures à celles d’avant, et seulement 13 % ont signalé une augmentation. Dans l’ensemble, seuls 16 % des Américains se disent « très à l’aise » avec leur fonds d’urgence.

La dernière enquête de Bankrate, publiée le 21 juillet 2021, révèle que 51 % des Américains ont moins de trois mois de dépenses couvertes dans leur fonds d’urgence, dont 25 % n’en ont même pas. Seuls 17 % ont économisé plus d’argent qu’avant la pandémie, tandis que 34 % en ont moins. Quant à se sentir « à l’aise » avec leur épargne d’urgence, 48 % ne le sont pas.

Il est logique de suivre l’évolution des coûts pendant cette pandémie et de prendre en compte les sommes d’argent qui pourraient être nécessaires à l’avenir. Ce ne sera probablement pas la dernière fois. En effet, le Center for Global Development estime le risque de pandémie entre 22 % et 28 % au cours des 10 prochaines années et entre 47 % et 57 % au cours des 25 prochaines années. Et bien d’autres choses moins graves peuvent survenir et créer un besoin de fonds d’urgence, depuis une voiture cassée jusqu’à un bras cassé.

Alors, combien d’argent exactement un fonds d’urgence doit-il contenir ?

Déterminer le montant

De nombreuses banques et experts financiers recommandent de conserver au moins trois mois de salaire dans votre fonds d’urgence. De cette façon, si vous perdez votre emploi, vous aurez suffisamment d’argent pour survivre pendant quelques mois jusqu’à ce que vous trouviez un remplaçant. Cependant, selon vos préférences et votre niveau de revenus, le montant peut varier.

Commencez par calculer vos frais de subsistance. Comptez combien vous dépensez chaque mois pour votre prêt hypothécaire ou votre loyer, vos factures de services publics, vos courses et vos dépenses automobiles. Vous devez disposer d’au moins suffisamment pour couvrir vos frais de subsistance pendant trois mois, et peut-être même plus, jusqu’à six mois.

Si vous vivez dans un ménage à double revenu et qu’il est peu probable que les deux salariés soient au chômage en même temps, vous pourrez peut-être vous tourner vers le soutien d’un membre de votre famille financièrement stable. Si vous disposez d’une police d’assurance qui couvre les urgences imprévues, vous pouvez vous en sortir avec le strict minimum. Cependant, chacun devrait prévoir au moins une certaine somme pour les dépenses imprévues.

Tenez-vous en à vos objectifs

Élaborer un plan et s’y tenir est le moyen le plus sûr d’atteindre la plupart des objectifs. Ouvrez un compte auquel vous ne pouvez pas accéder avec votre carte de débit, comme un compte d’épargne électronique uniquement en ligne. Transférez automatiquement des fonds vers ce compte désigné depuis votre compte bancaire principal pour correspondre à votre salaire, de sorte que vous ne verrez même pas l’argent sur votre compte principal.

Une fois que vous avez économisé une somme d’argent suffisamment importante sur ce compte liquide, vous pouvez transférer une partie de l’argent vers un compte d’obligations à court terme ou d’épargne à haut rendement, d’où vous pouvez toujours y accéder assez facilement en cas de besoin.

Sachez quand l’utiliser

Il peut arriver que vous souhaitiez utiliser cet argent pour partir en vacances, rembourser des dettes importantes, verser une caution pour une nouvelle maison, financer un mariage somptueux ou toute autre dépense importante qui survient. C’est pourquoi vous devriez toujours dresser une liste des dépenses acceptables pour votre fonds. Assurez-vous qu’il s’agit de véritables urgences, comme vos frais de subsistance pendant une période de chômage, des problèmes médicaux soudains, des réparations à votre maison en raison d’une catastrophe naturelle ou d’un incendie (ou d’une grave panne de four), des factures de vétérinaire imprévues, des réparations de voiture imprévues ou des factures d’impôts inattendues.

L’objectif général d’un fonds d’urgence est de vous empêcher d’augmenter vos dettes en cas de besoin ou de vous précipiter pour trouver de l’argent à la dernière minute. Vous voulez pouvoir vous concentrer sur la crise, sans collecter des fonds pour la couvrir.

Épargner et rembourser ses dettes

Il y a beaucoup de débats sur l’approche à privilégier : rembourser ses dettes ou constituer son épargne d’urgence. Il y a des avantages et des inconvénients pour chacun. Le remboursement de vos dettes à taux d’intérêt élevé devrait toujours être votre priorité absolue, car payer ces intérêts constitue un fardeau important, mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas mettre de l’argent de côté chaque mois.

Créer un équilibre est la meilleure approche. Cela aide à développer de bonnes habitudes financières et vous évite d’avoir à emprunter de l’argent en cas d’urgence. Si vous remboursez vos dettes, réfléchissez au montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de contribuer à votre fonds d’urgence. Même si ce n’est que 25 $, c’est le début de bonnes habitudes financières. Vos fonds continueront de croître, ne serait-ce que lentement, à mesure que votre fardeau de la dette diminuera.

Conclusion

Bien que vivre en dessous de vos moyens puisse être difficile, vous serez heureux de l’avoir fait lorsque ce jour de pluie arrivera et que l’impact global sur vos finances sera minime. Concentrez-vous sur le changement de vos pensées. La seule personne en qui vous pouvez vraiment avoir confiance pour vous sortir du pétrin, c’est vous. Ne comptez pas sur la famille, les amis, les filets de sécurité gouvernementaux, les polices d’assurance ou tout simplement la chance. De mauvaises choses peuvent arriver à tout le monde, et travailler à la santé financière devrait être autant une priorité que de prendre soin de sa santé physique.