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Leçon principale
- Selon un nouveau rapport de l’Alliance for Lifetime Income, les deux tiers des conseillers financiers modifient leurs conseils en matière de placement de retraite pour leurs clients en raison de la volatilité des marchés et de l’incertitude économique.
- Les conseillers financiers modifient leurs recommandations en fonction de l’inflation, de l’incertitude concernant la sécurité sociale et l’assurance-maladie et des inquiétudes concernant le coût de la vie.
- Les conseillers recommandent de revoir leur stratégie de retrait et d’évaluer les actifs qu’ils n’ont peut-être pas incorporés.
La volatilité des marchés et l’incertitude économique ont contraint les conseillers financiers à modifier la façon dont ils aident leurs clients à prendre des décisions.
Selon un rapport de la Lifetime Income Alliance de LIMRA, les deux tiers des conseillers financiers modifient leurs conseils en matière de placement de retraite pour leurs clients.
“La hausse de l’inflation, l’incertitude concernant la sécurité sociale et l’assurance-maladie, ainsi que les préoccupations globales liées au coût de la vie nous ont amenés à ajuster à la fois les conversations que nous avons et les stratégies que nous recommandons”, a déclaré Nathan Sebesta, planificateur financier agréé.
Les conseillers ont déclaré que les clients devraient revoir leurs stratégies de retrait et rechercher des moyens de se prémunir contre la volatilité. Sebesta a déclaré qu’il encourage même ses clients à envisager de prendre une retraite progressive ou de travailler à temps partiel pour créer plus de stabilité dans un contexte d’incertitude.
« Dans de nombreux cas, nous aidons nos clients à repenser leur retraite », a déclaré Sebesta.
Le risque de séquence est une préoccupation majeure
Il a également déclaré qu’il avait davantage de conversations avec les clients sur la création de réserves de liquidités et la révision des modèles d’allocation afin de réduire le risque de séquence.
Le risque de chaîne ou risque de chaîne de rendement est le risque que le moment des retraits d’un compte de retraite puisse avoir un impact négatif sur le rendement global d’un investisseur. Lorsque vous prenez votre retraite, vous commencez à retirer de l’argent régulièrement au lieu d’en déposer de nouveaux sur votre compte. Dans un marché haussier, ce retrait est partiellement compensé par de nouveaux bénéfices, mais dans un marché baissier, aucun nouveau profit n’est constaté.
Les conseillers financiers affirment que même si le risque de séquence est en grande partie une question de chance, il est essentiel de se rappeler ces éléments lors de la planification de la retraite. Les retraités qui dépendent entièrement de leur portefeuille de placements pour survivre à la retraite pourraient subir le choc du marché baissier, ce qui pourrait les amener à décider de modifier leurs projets de retraite.
Parce qu’il y a tellement d’imprévisibilité en matière d’épargne-retraite, Scott Bishop, un autre planificateur financier agréé, affirme qu’il n’y a pas de conseil unique. Cependant, ses conseils ont dû être ajustés. Pour créer un plan durable, dit-il, les clients doivent comprendre deux détails importants.
“Aucun ‘numéro de régiment’ ou ‘taux de retrait’ n’est approprié s’ils ne savent pas combien ils ont tous les deux demande dépenser et puis vouloir dépenser plus », a déclaré Bishop.
Différents actifs peuvent contribuer à réduire la volatilité
Bishop a déclaré qu’il travaille avec ses clients pour créer des « coffres de sécurité » pour la retraite qui peuvent aider à réduire la volatilité des marchés. Ces tranches contiennent une à trois années de revenus en espèces ou en actifs liquides « quasi-espèces », comme des comptes d’épargne ou des certificats de dépôt.
Selon l’expérience récente de Sebesta, de plus en plus de clients s’intéressent aux solutions de revenu garanti telles que les rentes. Ils recherchent également des solutions fiscalement avantageuses, comme l’ouverture et l’utilisation de comptes à impôt différé générateurs de revenus. L’intérêt pour les stratégies de dépenses flexibles, utilisant des comptes de dépenses flexibles (FSA) pour payer les dépenses de santé avec des dollars avant impôts, suscite également un intérêt croissant.
Bishop a déclaré qu’il envisageait également d’autres changements qui répondraient le mieux aux désirs et aux besoins de ses clients à la retraite.
“(J’envisage) des choses comme le crédit privé pour améliorer les rendements au-delà des obligations cotées en bourse, et l’ajout de l’immobilier privé et du capital-investissement (aux plans des clients) pour ajouter plus de diversification et peut-être plus de croissance et de revenus que les actions”, a-t-il déclaré.
