Pourquoi la plupart des Américains surestiment leurs finances : la vérité surprenante derrière des erreurs coûteuses

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), une société privée américaine qui réglemente les institutions financières, a constaté dans son étude nationale sur la littératie financière de 2025 que 64 % des Américains considèrent avoir un niveau élevé de littératie financière.

Mais les Américains sont-ils aussi doués qu’ils le pensent pour gérer leur argent ?

Le fossé des croyances : quand la perception de soi rencontre la réalité

Malgré la confiance des Américains dans leurs connaissances financières, ils adoptent globalement de plus en plus de comportements financiers plus risqués. Par exemple, des recherches montrent que depuis 2021, le nombre de personnes affirmant toujours payer intégralement leur facture de carte de crédit chaque mois a diminué de six points de pourcentage.

De plus, le nombre d’Américains affirmant avoir un solde sur leur carte et ne payant que le paiement minimum chaque mois a augmenté par rapport à 2021. Dans l’ensemble, 59 % des titulaires de carte de crédit ont commis au moins un faux pas financier qui aurait entraîné des taux d’intérêt plus élevés sur leurs cartes ou des frais plus élevés. Quarante et un pour cent des titulaires participent à deux ou plusieurs.

Pourquoi les gens intelligents commettent des erreurs financières coûteuses

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Le problème avec la conscience de soi est que les gens pensent que tout niveau d’intelligence se traduit automatiquement en finance. Mais ce n’est pas toujours vrai.

“La finance est une compétence qui doit être étudiée et apprise. De nombreuses personnes intelligentes disposent de connaissances approfondies, mais nombre d’entre elles ne sont pas instruites en matière d’argent”, déclare Sources de Lawrencefondateur et conseiller en patrimoine chez Mitlin Financial. « Disposer d’une base de connaissances accrue peut donner à ces individus un faux sentiment de sécurité, les exposant à davantage de risques. »

Médecin Carolyn McClanahanprésident et fondateur de Life Planning Partners, est d’accord : « Les gens intelligents sont les pires. De nombreux médecins en sont victimes. Ils pensent que parce qu’ils ont obtenu leur diplôme de médecine, ils peuvent faire mieux que les experts dans de nombreux autres domaines de la vie.

Signes avant-coureurs que vous surestimez vos capacités à gagner de l’argent

Comment savoir si vous faites partie de ces Américains qui pensent qu’ils sont meilleurs qu’ils ne le sont réellement en matière d’argent ? Selon Marguerita Cheng, fondatrice et PDG de Blue Ocean Global Wealth, il faut commencer par les chiffres.

« Certains signes avant-coureurs incluent une augmentation des niveaux d’endettement et une diminution des niveaux des fonds d’urgence », dit-elle. Sprung convient que l’endettement est un bon point de départ : « Un solde créditeur qui augmente au fil du temps peut être le signe que vous faites peut-être des erreurs financières. »

“Si vous pensez avoir une base de connaissances suffisamment bonne et voyez votre dette commencer à augmenter, cela pourrait être votre raison d’embaucher quelqu’un pour vous aider à vous former dans le domaine du crédit et des finances de base”, ajoute-t-il.

Comment combler le fossé entre confiance et compétence

Comment aligner vos perceptions avec la réalité ? Pour commencer, assurez-vous de vous renseigner sur une variété de sujets financiers. « Tenez-vous-en à vos scénarios financiers, à ce qu’on vous a appris et à ce que vous savez. Vous n’avez pas besoin de tout savoir, mais vous devez avoir une base de connaissances de base », explique Sprung.

Mais il souligne que cela ne doit pas inciter à l’autosatisfaction : « Il faut aussi savoir quand on peut enfiler ses skis, et parler à un expert peut aider. »

De plus, McClanahan recommande d’être prudent concernant vos finances. “Beaucoup de gens savent inconsciemment que la vie peut changer à tout moment, et un nombre important d’entre eux traduisent cette pensée sous-jacente dans leurs habitudes de dépenses. Ainsi, même s’ils sont intelligents, parfois ils s’en moquent. Ils peuvent devenir paresseux dans la gestion de leurs dettes ou dans l’épargne pour l’avenir”, dit-elle.

Et enfin, assurez-vous de parler de vos finances avec vos proches et avec des conseillers financiers certifiés. « Partager vos inquiétudes et vos craintes avec des personnes qui ne vous jugent pas peut contribuer à améliorer votre confiance financière. Cela peut inclure des collègues, des amis, des mentors, des conseillers familiaux ou professionnels », explique Cheng. Elle ajoute que parler de finances avec d’autres peut aider les gens à surmonter la honte et la culpabilité liées aux mauvaises décisions financières prises dans le passé.

Conclusion

La plupart des Américains pensent qu’ils sont financièrement avisés, mais les chiffres racontent une tout autre histoire. Même si de nombreuses personnes sont intelligentes et compétentes dans d’autres aspects de la vie, elles croient à tort que cela se répercutera sur leur portefeuille et leur portefeuille. Mais ce n’est pas le cas.

Si votre dette augmente et votre épargne diminue, vous faites peut-être partie de ces Américains. Si vous pensez que vous surestimez vos compétences financières, il existe un moyen d’aligner votre perception de vous-même sur la réalité : en vous renseignant, en étant vigilant à l’égard de vos finances et en en parlant avec vos proches et des conseillers de confiance.