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Les prêteurs peuvent saisir votre compte bancaire pour recouvrer la dette étudiante, et ils peuvent le faire de différentes manières selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés. Pour les prêts fédéraux, votre argent peut être saisi sans ordonnance ou jugement du tribunal, tandis que les prêts privés peuvent saisir un pourcentage plus important de votre revenu disponible.
Votre salaire ne sera saisi que lorsque vous serez officiellement en défaut de paiement, ce qui se produira si vous ne payez pas pendant au moins 270 jours. Vos prêts étudiants deviennent en souffrance le premier jour après un paiement en souffrance, et si vous continuez à manquer de paiements, vos prêts entreront en défaut, à moins que vous ne les mettiez à jour en effectuant tous les paiements de capitaux propres, en vous abstenant ou en vous abstenant. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette étudiante, votre plan de versement ne sera plus disponible. Au lieu de cela, la totalité du solde de votre prêt sera due.
Leçon principale
- Votre salaire ne sera saisi que si vous êtes officiellement en défaut de paiement (c’est-à-dire si vous n’avez pas payé depuis au moins 270 jours).
- Si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants fédéraux, votre salaire ou votre compte bancaire peut être saisi sans ordonnance ou jugement du tribunal. Le maximum pouvant être retenu pour les déductions fédérales sur les prêts étudiants est de 15 % de votre revenu disponible.
- Si vous ne remboursez pas un prêt étudiant privé, votre créancier doit d’abord vous poursuivre en justice pour obtenir un jugement et déposer une ordonnance du tribunal auprès de votre employeur avant que votre salaire puisse être saisi. Le montant maximum pouvant être retenu pour le recouvrement d’un prêt étudiant privé est de 25 % de votre revenu disponible.
Prêts étudiants fédéraux et saisies-arrêts sur salaire
Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, il est important de comprendre que le gouvernement n’a pas besoin d’une ordonnance ou d’un jugement du tribunal pour saisir votre salaire. Dans les autres cas, le créancier doit d’abord vous poursuivre en justice et obtenir un jugement confisquant votre compte bancaire. Les créanciers qui possèdent vos prêts étudiants fédéraux ne sont pas obligés de le faire. Ils envoient simplement une lettre à votre domicile, vous donnant un préavis de 65 jours indiquant que votre salaire est saisi. Vous pourrez alors demander une audience devant un juge pour régler votre cas.
Si votre salaire est saisi, le montant maximum pouvant être retenu est de 15 % de votre revenu disponible, soit votre salaire net après impôt. Votre employeur conserve ces fonds et les transfère au créancier approprié. Cette démarche constitue souvent un dernier recours pour les personnes qui refusent intentionnellement de rembourser leurs emprunts. Des plans de paiement sont disponibles pour aider ceux qui ne peuvent pas payer.
Informations rapides
Si vous bénéficiez de prêts étudiants fédéraux, vos paiements fédéraux, tels que les remboursements d’impôts ou les prestations d’invalidité de la sécurité sociale, peuvent également être saisis.
Prêts étudiants privés et saisie-arrêt sur salaire
Dans le cas des prêts étudiants privés ou de ceux non accordés par le gouvernement fédéral, les créanciers n’ont pas de capacité particulière pour saisir les salaires. Le créancier doit d’abord vous traduire en justice pour obtenir un jugement, puis il doit envoyer l’ordonnance du tribunal à votre employeur ainsi que les détails de la saisie-arrêt.
Le montant qu’ils sont autorisés à décorer dépend de l’état dans lequel vous vivez. Dans certains États, les créanciers peuvent saisir jusqu’à 25 % de votre revenu disponible, ce qui est généralement considéré comme 25 % de votre salaire supérieur à 30 fois le salaire minimum fédéral, soit 217,50 $.
Cependant, certains types de revenus ne peuvent être saisis. Les paiements de sécurité sociale, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les prestations d’invalidité, ainsi que les revenus des pensions, des comptes de retraite individuels (IRA), des 401(k) et d’autres fonds de retraite sont à l’abri des recouvrements privés de prêts étudiants.
Arrêtez la saisie-arrêt sur salaire
La meilleure façon d’éviter la saisie-arrêt sur salaire est d’agir avant que vos prêts ne deviennent en souffrance. Dès que vous réalisez que vous ne pouvez pas effectuer de paiement, contactez votre gestionnaire de prêt pour discuter de vos options. Si votre prêt est en défaut, vous avez moins d’options, mais vous devez quand même contacter votre gestionnaire de prêt pour discuter du rétablissement de votre prêt.
Si vous avez reçu un avertissement de 65 jours concernant la saisie-arrêt sur salaire, vous pourrez peut-être l’empêcher en contactant l’agence de recouvrement pour négocier des modalités de paiement. Si une saisie-arrêt a déjà commencé, vous pouvez demander une audience pour y mettre fin.
Quelle part de mon salaire peut être saisie sur un prêt fédéral ?
Si vous bénéficiez de prêts fédéraux, jusqu’à 15 % de votre revenu disponible peut être retenu sur votre salaire. Votre revenu disponible est le montant d’argent qui reste après avoir payé les impôts.
Y a-t-il un recours si j’ai reçu une lettre de saisie-arrêt ?
Si vous avez reçu une lettre de saisie-arrêt, vous pouvez toujours contacter votre gestionnaire de prêt et organiser un plan de paiement. La lettre de saisie-arrêt est envoyée 30 jours avant le début de la saisie-arrêt.
Quand mon prêt est-il considéré comme en défaut ?
Vos prêts seront en défaut après 270 jours de non-paiement.
Conclusion
Les prêts étudiants peuvent être difficiles à intégrer à votre budget, mais la plupart des prêteurs sont très accommodants si un emprunteur a besoin d’un plan de paiement différent. Il est préférable de travailler avec votre prêteur ou de demander une abstention plutôt qu’un défaut de paiement et un risque de saisie.
