CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- Chuck Bell, expert en crédit à la consommation, a déclaré que les détaillants ont tendance à intensifier leurs efforts en matière de cartes de crédit pendant la période des fêtes.
- Ces cartes ont souvent des taux d’intérêt plus élevés et des frais de retard plus importants que les cartes de crédit traditionnelles.
- Les gens ouvrent moins de cartes de crédit de marque privée, mais les détaillants comptent toujours sur les revenus qu’elles génèrent.
Pendant vos achats des Fêtes, vous pourriez être tenté d’obtenir une carte de crédit en magasin lorsque vous entendez le caissier parler du montant que vous pouvez économiser en l’utilisant.
Mais penser à chaque détail est payant, disent les experts, même si vous sentez les gens qui font la queue derrière vous devenir de plus en plus agités. Cet accord n’est peut-être pas aussi intéressant qu’il y paraît à première vue.
«Vous pouvez avoir droit à certaines réductions ou promotions», explique Chuck Bell, directeur des programmes de plaidoyer chez Consumer Reports. “Mais comme les taux d’intérêt et les frais de retard sont si élevés sur ces cartes, vous ne perdrez pas beaucoup d’économies si vous manquez un paiement.”
Selon une étude d’Equifax, une agence d’évaluation du crédit, les gens obtiennent de moins en moins de cartes de crédit dans les magasins. Equifax a déclaré que le nombre de ces cartes dites privées ouvertes au premier semestre 2024 avait diminué de plus de 18 % par rapport à la même période de l’année dernière.
Mais les détaillants dépendent toujours d’eux pour leurs revenus. Et les vacances sont le meilleur moment pour les promotions sur les cartes de crédit au détail, a déclaré Bell, car les magasins s’attendent à une plus grande fréquentation. Voici quelques points à garder à l’esprit lorsqu’un vendeur commence à vous parler de sa carte de magasin.
Elles peuvent avoir des taux d’intérêt et des frais de retard plus élevés que les autres cartes de crédit.
Bell a déclaré que les coûts liés aux paiements manquants ou à l’accumulation de soldes peuvent être plus élevés sur les cartes de magasin.
Le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit de détail est de 30,45 %, selon une analyse de Bankrate. Cela représente environ 24,62 % du marché plus large des cartes de crédit, selon l’analyse d’Financesimple.
Pendant ce temps, les frais de retard peuvent atteindre 41 $ pour les cartes Macy’s, Burlington et Petco, selon les termes et conditions publiés sur leurs sites Web. Cependant, les frais de retard moyens pour toutes les cartes de crédit sont de 32 $, selon le Bureau américain de protection financière des consommateurs.
Un contrepoint : les cartes de détaillant sont traditionnellement plus faciles à obtenir que les autres types de cartes, elles peuvent donc s’appuyer davantage sur les intérêts et les frais de retard pour se protéger contre les pertes.
Les balises peuvent avoir des conditions inattendues.
Bell incite les gens à vérifier si la carte d’un détaillant ne peut être utilisée que dans leurs magasins ou si elle est acceptée par la plupart des commerçants. «Il peut être facile d’oublier les cartes que vous n’utilisez qu’occasionnellement et de manquer des paiements», dit-il.
Il a également averti les consommateurs de faire attention aux cartes comportant des politiques d’intérêts de retard. Ces cartes peuvent ne pas être rentables avant six mois ou un an. Mais si vous manquez un paiement ou ne remboursez pas la totalité du solde pendant cette période, dit-il, des intérêts peuvent être appliqués rétroactivement à cette période de lancement.
Vous pouvez avoir d’autres options.
Si votre budget est serré, envisagez d’utiliser une carte de crédit traditionnelle avec un taux d’intérêt plus « raisonnable », a déclaré Bell. Les coopératives de crédit peuvent être un bon endroit pour acheter une nouvelle carte, car elles utilisent les paiements d’intérêts pour réduire les coûts pour les autres titulaires de carte, a-t-il déclaré.
De nombreux vendeurs proposent l’option Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) à la caisse. Cela permet aux gens de rapporter des articles à la maison tout en continuant à payer par versements bihebdomadaires ou mensuels. Les fournisseurs BNPL tels que Klarna, Affirm et Afterpay peuvent proposer d’autres produits sans intérêt directement aux consommateurs. (La période des fêtes est également considérée comme très importante pour les entreprises BNPL.)
Ces sociétés de technologie financière peuvent proposer « une très bonne affaire » en termes de taux d’intérêt, a déclaré Bell, ajoutant qu’elles peuvent toujours facturer des frais de retard.
