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Leçon principale
- La Réserve fédérale se réunira cette semaine pour décider si elle modifiera ou non son taux d’intérêt de référence mercredi. La baisse est largement attendue, ce qui signifie que les taux des CD pourraient, au mieux, baisser la semaine prochaine.
- Le taux le plus élevé du pays reste 5,50 % sur un CD de 8 mois de Nuvision Credit Union, tandis que le deuxième est un certificat de 7 mois de l’Alabama Credit Union, qui paie 5,00 % APY. L’un de ces CD vous fera revenir jusqu’à l’été.
- Les CD plus longs sont également intelligents car ils garantiront votre taux d’intérêt jusqu’en 2026, 2027, voire 2029. Par exemple, le CD de 13 mois de Signature Federal Credit Union garantit un taux d’intérêt de 4,65 % jusqu’en janvier 2026.
- Même si les taux des CD ont baissé en 2024, ils offrent toujours des rendements historiquement élevés. Alors passez rapidement à l’offre de CD que vous préférez, car les prochaines nouvelles de la Fed pourraient vous laisser avec des options moins rémunératrices la semaine prochaine.
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Ce qui arrive la semaine prochaine – et pourquoi vous devriez ouvrir votre CD le plus tôt possible
La prochaine réunion de la Réserve fédérale aura lieu dans quelques jours et, comme d’habitude, sa décision de fixer les taux d’intérêt pourrait avoir un impact sur les rendements des CD. Actuellement, les traders estiment qu’il y a 90 à 95 % de chances que la Fed réduise son taux d’intérêt de référence d’un quart de point mercredi, selon l’outil FedWatch du groupe CME. Cela s’est produit après que la Fed ait réduit le taux des fonds fédéraux d’un demi-point en septembre et d’un quart de point en novembre.
Ce que fait la Fed avec le taux des fonds fédéraux est important pour les épargnants, car ce taux de référence affecte ce que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer pour les comptes d’épargne, les marchés monétaires et les certificats de dépôt (CD). En effet, la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023 pour lutter contre l’inflation post-pandémique a propulsé les taux des CD à leur plus haut niveau depuis 20 ans à la fin de l’année dernière, dépassant 6 %.
Cependant, l’inflation s’est désormais calmée et la Fed est entrée dans une phase de réduction des taux d’intérêt. Cela a fait légèrement baisser les taux de CD, le taux le plus élevé du pays étant désormais de 5,50 %. Cependant, il s’agit de rendements historiquement élevés, ce qui fait des CD une option intéressante pour économiser votre argent.
Mais comme la Fed devrait procéder à de nouvelles baisses de taux – la semaine prochaine et au cours de la nouvelle année – l’époque des rendements des CD entre 4 et 5 % pourrait toucher à sa fin. Cela fait des meilleurs CD d’aujourd’hui une décision judicieuse, vous permettant de protéger vos revenus de toute réduction des taux d’intérêt que la Fed effectuerait au cours des deux prochaines années.
De plus, vous devez considérer la durée de CD la plus longue que vous puissiez gérer, car tout taux de CD que vous bloquez maintenant vous appartient jusqu’à son échéance. Par exemple, l’ouverture d’un CD de 2 ans peut vous garantir des taux élevés à partir de décembre 2026. Et les CD de 3, 4 et 5 ans garantiront vos rendements exceptionnels encore plus longtemps.
Conseils
Avec les services bancaires en ligne, vous pouvez vous inscrire pour n’importe lequel de ces CD pendant le week-end, ce qui peut être plus facile que d’essayer de le charger pendant la semaine. Même si votre demande ne sera probablement pas traitée le week-end, la banque ou la coopérative de crédit la traitera le lundi matin, et vous n’aurez pas à vous soucier de postuler pendant les heures de travail ou d’école chargées.
Les meilleurs tarifs de CD que vous pouvez verrouiller maintenant
Nous surveillons chaque jour ouvrable les certificats de taux d’intérêt disponibles auprès de plus de 200 banques et établissements de crédit proposant des certificats de taux d’intérêt dans tout le pays. Agissez maintenant pour capturer des bénéfices exceptionnels qui rapporteront des dividendes des mois ou des années plus tard.
Top 3 des tarifs nationaux de CD pour chaque période – Au 13 décembre 2024
| Meilleur CD des 6 mois | APY | Terminologie | minimum |
|---|---|---|---|
| Nuvision Credit Union | 5,50% | 8 mois | 1 000 USD |
| Union de crédit de l’Alabama | 5,00% | 7 mois | 5 000 USD |
| Union fédérale de crédit de Tampa Bay | 4,85% | 9 mois | 500 $ |
| Meilleur CD d’un an | APY | Terminologie | minimum |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,65% | 13 mois | 500 $ |
| Union de crédit Dow | 4,60% | 13 mois | 500 $ |
| GTE Financier | 4,59% | 12 mois | 500 $ |
| Meilleurs CD de 18 mois | APY | Terminologie | minimum |
| Caisse populaire fédérale de crédit XCEL | 4,50% | 18 mois | 500 $ |
| Tous dans la coopérative de crédit | 4,44% | 18 mois | 1 000 USD |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,40% | 18 mois | 500 $ |
| Meilleur CD des 2 ans | APY | Terminologie | minimum |
| Crédit humain | 4,30% | 18-23 mois | 500 $ |
| Première banque nationale d’Amérique | 4,29% | 24 mois | 1 000 USD |
| Genisys Credit Union | 4,27% | 25 mois | 500 $ |
| Meilleur CD des 3 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Crédit humain | 4,25% | 24-35 mois | 500 $ |
| Directement populaire | 4,25% | 36 mois | 10 000 dollars |
| Banque Merrick | 4,15% | 36 mois | 25 000 USD |
| Meilleur CD des 4 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Directement populaire | 4,15% | 48 mois | 10 000 dollars |
| Crédit humain | 4,11% | 36-59 mois | 500 $ |
| Union fédérale de crédit de la NASA | 4,09% | 49 mois | 10 000 dollars |
| Meilleur CD des 5 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Directement populaire | 4,25% | 60 mois | 10 000 dollars |
| Crédit humain | 4,11% | 36-59 mois | 500 $ |
| Banque Merrick | 4,05% | 60 mois | 25 000 USD |
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
