CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- Selon une nouvelle enquête, environ un Américain sur trois souhaite que le marché immobilier s’effondre, et de nombreux locataires pensent qu’un effondrement du marché leur permettrait d’accéder à un logement.
- Les experts mettent en garde contre toute tentative de chronométrer le marché immobilier, car la perte de capital, la hausse des prix et la forte demande d’achat de logements pourraient annuler les avantages potentiels de l’attente.
- Au lieu de cela, la meilleure chose à faire est d’acheter une maison lorsque vous en avez les moyens.
Si vous attendez que le marché immobilier s’effondre, vous n’êtes pas seul.
Selon une enquête réalisée en 2024 par Lending Tree, plus d’un tiers (36 %) des Américains s’attendent activement à un effondrement du marché immobilier. En outre, 29 % des locataires déclarent que la crise immobilière est le seul moyen pour eux d’avoir enfin les moyens d’acquérir un logement.
Avec des prix immobiliers à des sommets historiques, il n’est pas surprenant que certains espèrent que le marché s’effondrera. Mais attendre une baisse des prix de l’immobilier pourrait vous coûter cher à long terme, selon les experts.
Le coût de rester à l’écart lorsque les prix augmentent
La logique de l’achat après la crise est que vous finirez par obtenir un prix inférieur pour votre maison. Et si cet incident ne s’était jamais produit ? En fin de compte, vous devrez payer des prix plus élevés.
“J’ai vu trop de gens perdre de l’argent en attendant un accident qui ne s’est jamais produit”, a déclaré Evan Harlow, courtier immobilier chez Maui Elite Property. “La réalité est que si vous hésitez, cela va simplement vous coûter cher.”
Realtor.com prédit que les prix des logements augmenteront de 3,7 %, ce qui signifie qu’une maison d’une valeur de 400 000 $ aujourd’hui pourrait coûter 414 800 $ d’ici 2026.
Historiquement, les prix des logements ont augmenté d’environ 4 % par an. Cependant, ces dernières années ont accéléré cette tendance, puisque la valeur des prix des logements a doublé en seulement une décennie (de 2014 à 2024), et ce malgré des ondes de choc macroéconomiques majeures comme la pandémie de COVID-19.
4%
Les prix des logements augmentent généralement d’environ 4 % chaque année. Cela signifie qu’une maison d’une valeur de 500 000 $ cette année pourrait coûter 520 000 $ l’année prochaine.
De plus, chaque mois où vous payez un loyer au lieu de votre hypothèque, vous perdez la valeur nette potentielle de votre maison.
Disons que vous avez acheté une maison il y a 20 ans pour 150 000 $. Si la valeur de votre maison doublait au cours des deux dernières décennies, vous gagneriez quand même 150 000 $ rien qu’en plus-value, plus ce que vous avez gagné grâce aux versements hypothécaires. De plus, il ne vous reste qu’une décennie pour effectuer vos versements hypothécaires, qui pourraient totaliser moins de 1 500 $ par mois. C’est bon marché par rapport à la plupart des marchés de location.
« À mesure que les prix et les loyers augmentent, les acheteurs perdent des années de croissance de leurs capitaux propres », déclare Marlon Bellmas, directeur des ventes et du marketing chez Future Generation Homes, une société d’investissement immobilier basée à Miami. “Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut également être exploitée pour d’autres opportunités. La performance des actifs à long terme est significative. ”
Comment la hausse des taux d’intérêt affecte votre futur pouvoir d’achat
Cette hausse des prix s’accompagne de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie que les acheteurs de maison ont encore moins de pouvoir d’achat. Jules Garcia, agent de la société immobilière de luxe Coldwell Banker Warburg, basée à New York, prévient qu’une augmentation de 1 % des taux d’intérêt pourrait réduire le budget des acheteurs jusqu’à 10 % sur certains marchés où les coûts sont élevés.
Cela signifie-t-il que vous ne devriez pas acheter tant que les taux d’intérêt sont encore élevés ? Pas exactement. Les experts recommandent plutôt d’acheter avec l’intention de se refinancer lorsque les taux d’intérêt finiront par baisser.
« Si l’on ajoute à cela l’augmentation annuelle continue des prix des logements dans les zones à forte demande, les acheteurs sont souvent confrontés à la dure réalité : plus ils attendent, plus leurs objectifs risquent d’être éloignés », a déclaré Garcia. “Vous ne pouvez pas contrôler les taux d’intérêt, mais vous pouvez contrôler quand acheter. Assurez-vous d’acheter une maison maintenant, de refinancer plus tard et d’éviter le prochain Black Friday lorsque les taux d’intérêt baisseront”, a-t-il déclaré. « Vous ne pourrez jamais remonter le temps et payer le prix d’aujourd’hui pour la maison de demain une fois que le marché se réchauffera à nouveau. »
Coût d’opportunité : combien d’argent vous pourriez gagner d’avance
Un argument majeur pour tenter d’anticiper le marché est que votre mise de fonds peut vous rapporter de l’argent en bourse pendant que vous attendez que les prix et/ou les taux d’intérêt baissent, compensant ainsi les pertes que vous pourriez subir en raison de la hausse des prix de l’immobilier et de la perte de valeur nette. Si cet argument est logique en théorie, il est en pratique beaucoup plus difficile à faire valoir.
Si vous placez 80 000 $ sur un compte d’épargne à haut rendement, vous aurez plus d’argent en banque que si vous dépensiez simplement cet argent pour un acompte. Mais il y a d’autres coûts à prendre en compte : par exemple, les prix de l’immobilier vont-ils augmenter ? Est-ce que 80 000 $ achèteront la même maison l’année prochaine ?
“Nathan Richardson, fondateur de la société d’investissement immobilier CashForHome, déclare : « Sur les marchés chauds, les augmentations de prix peuvent à elles seules anéantir des années d’épargne disciplinée en 12 mois. Cet acompte jouera contre vous en termes de valeur immobilière plutôt que simplement sur un compte bancaire. »
Conseils
De nombreux programmes de financement par mise de fonds sont disponibles pour réduire le paiement forfaitaire initial, aidant ainsi les acheteurs à investir dans des marchés à revenus plus élevés tout en continuant à constituer des capitaux propres.
Pourquoi le timing du marché fonctionne rarement pour l’acheteur moyen d’une maison
En fin de compte, les experts conviennent que le meilleur moment pour acheter une maison est celui où vous en avez les moyens. N’essayez pas de chronométrer le marché.
“Le marché immobilier n’est pas comme le marché boursier. Vous ne pouvez pas simplement cliquer sur “acheter” lorsque les prix baissent”, explique Richardson. Il soutient que des choses comme trouver la bonne maison et obtenir un financement prennent du temps.
“S’attendre à ce que les acheteurs ordinaires parviennent à le chronométrer parfaitement est un fantasme”, a-t-il déclaré. “Pour les acheteurs fréquents, le temps passé sur le marché est presque toujours plus rapide que le temps passé sur le marché.”
« Dans l’immobilier, le meilleur moment pour acheter était il y a cinq ans », explique Richardson. “Le deuxième meilleur moment est celui où vous pouvez vous le permettre et où cela répond à vos besoins. Le marché attend rarement qui que ce soit.”
Conclusion
Rarement au cours de l’histoire, les logements ont été aussi chers. Pour de nombreux Américains, la question de l’accession à la propriété n’est plus une option : ils n’ont tout simplement pas les moyens de s’offrir un logement sur le marché actuel.
Mais pour ceux qui ont la chance de pouvoir se le permettre, l’accession à la propriété est une option qui mérite d’être soigneusement étudiée. Pour de nombreux acheteurs prudents, attendre que le marché s’effondre et que les prix baissent semble attrayant. Cependant, les experts préviennent que plus vous attendez, plus vous paierez cher à long terme.
