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Leçon principale
- Les plans de scolarité prépayés vous permettent de bloquer les futurs frais de scolarité aux prix actuels.
- Seuls neuf États proposent désormais des programmes de scolarité prépayés, contre 22.
- Les forfaits prépayés exigent que les étudiants fréquentent une école publique.
- Les revenus des plans de scolarité prépayés sont exonérés d’impôt s’ils sont utilisés pour les frais de scolarité.
- Le programme 529 Private College offre une option de frais de scolarité prépayés à l’échelle nationale.
Pour les familles qui ont un long chemin à parcourir pour épargner pour leurs études universitaires et qui recherchent des prêts autres que les prêts étudiants, un plan de frais de scolarité prépayés peut être une option intéressante. Ces plans leur permettent de payer les futures factures de scolarité à des taux sans doute inférieurs aujourd’hui. Mais ces plans sont devenus une denrée rare par rapport aux plans d’épargne 529 largement disponibles.
Alors que 22 États offraient autrefois ce service, ce nombre est tombé à neuf d’ici 2024 : Floride, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvanie, Texas, Virginie et Washington. Des exigences de résidence ou des restrictions sur l’utilisation des fonds à l’extérieur de l’État peuvent s’appliquer.
Qu’est-ce qu’un forfait de cours prépayé ?
Les plans de scolarité prépayés sont un type de plan 529. Ils permettent aux membres de la famille (parents, grands-parents et autres membres de la famille) de payer les frais de scolarité d’un étudiant aux tarifs en vigueur, même s’ils n’ont pas fréquenté l’université depuis de nombreuses années. Le programme de frais de scolarité prépayés peut être utilisé pour payer les futurs frais de scolarité dans n’importe quel collège ou université éligible parrainé par l’État. Ils peuvent également fournir un paiement de contrepartie pour l’inscription dans des établissements privés ou extérieurs à l’État.
Pour ce faire, le programme regroupe et investit les fonds du régime, dans le but de gagner suffisamment d’argent pour dépasser l’augmentation des frais de scolarité dans les collèges d’État. Essentiellement, vous prêtez l’argent de votre plan d’État en échange d’un taux de scolarité forfaitaire. Vous pouvez contribuer sous forme de versements réguliers ou d’un don unique.
Les forfaits prépayés ne peuvent être le bon choix que si vous êtes absolument sûr que l’étudiant envisage de fréquenter une école publique. Bien que la plupart des plans permettent d’utiliser les fonds pour payer les frais de scolarité à l’extérieur de l’État, une pénalité est souvent associée, ce qui signifie que le plan peut ne pas couvrir la totalité des coûts.
Une autre chose à retenir est que le temps et l’âge sont des facteurs importants pour ces plans. La plupart nécessitent au moins trois ans de participation avant que les fonds puissent être utilisés. Le bénéficiaire doit être âgé de 15 ans maximum à l’ouverture du compte. Et vous ne pouvez pas utiliser votre compte pour payer certaines dépenses, notamment le logement et la pension.
Les États proposent désormais des plans de scolarité prépayés
Neuf États répertoriés dans le tableau ci-dessous proposent des programmes de scolarité prépayés pour les nouveaux inscrits. Notez que ces plans varient en termes de garanties, d’exigences de résidence et d’autres détails.
| Les États ont des plans de scolarité prépayés | ||
|---|---|---|
| Statut | Nom du forfait | Note |
| Floride | Plan universitaire prépayé en Floride | |
| Massachusetts | Programme de cours prépayés MEFA U.Plan | Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’un plan 529, ce plan fonctionne de la même manière. |
| Michigan | Fonds fiduciaire pour l’éducation du Michigan | |
| Mississippi | Programme d’épargne universitaire prépayé abordable du Mississippi (MPACT) | |
| Nevada | Programme de frais de scolarité prépayés du Nevada | |
| Pennsylvanie | Plan d’épargne garanti PA 529 | Le contributeur ou le bénéficiaire doit être un résident de Pennsylvanie. |
| Texas | Fonds de promesse de scolarité au Texas | Le prédécesseur du plan, le Texas Guaranteed Tuition Plan, anciennement Texas Future Fund, a été fermé aux nouvelles inscriptions. |
| Virginie | Liste de suivi des frais de scolarité | Le prédécesseur du plan, Virginia529, n’acceptait pas de nouvelles inscriptions. |
| Washington | Frais de scolarité garantis (GET) | |
L’Illinois a fermé l’Illinois College ! Le plan de scolarité prépayé 529 est disponible pour les nouveaux inscrits en 2017. Cependant, le plan honore toujours ses obligations envers les titulaires de contrat disposant de comptes actifs. Cela ne signifie aucun changement dans la manière dont les prestations sont versées ou dans la manière dont les programmes sont administrés.
Le Maryland a fermé le Maryland Prepaid College Trust le 1er juin 2023. Les participants au plan existants peuvent utiliser le plan ou transférer les fonds du plan prépayé vers un plan d’épargne universitaire 529.
Comprendre les avantages fiscaux des plans de scolarité prépayés
Les forfaits prépayés offrent aux participants une valeur refuge pour leur capital. La plupart offrent une sécurité car ils promettent de suivre les futurs taux de scolarité. Certains plans sont soutenus par la pleine confiance et le crédit du pays hôte du plan, ce qui signifie que le gouvernement continuera à fournir un financement en cas de crise financière ou économique.
Comme 529 plans d’épargne-études, les plans de frais de scolarité prépayés présentent des avantages fiscaux. Ces régimes permettent de cotiser en dollars après impôt. Cela signifie que vous pouvez avoir droit à une déduction de l’impôt sur le revenu de l’État pour le montant que vous cotisez au régime.
Vous bénéficiez également de la croissance de votre investissement et du retrait de votre argent. Ce compte croît en franchise d’impôt, et vos retraits futurs peuvent également être libres d’impôt tant que l’argent sert à payer les frais de scolarité ou à rembourser les prêts étudiants. Si vous choisissez la deuxième option, le montant que vous pouvez utiliser pour rembourser le prêt est limité à 10 000 $.
Explorez les plans du National Private College 529
Si vous ne vivez pas dans l’un des États répertoriés ci-dessus, qui permettent aux résidents de participer à un programme de scolarité prépayé, ne vous inquiétez pas. Il existe également une option pour vous : les plans Private College 529.
Ce plan permet aux titulaires de compte de bloquer les frais de scolarité dans près de 300 collèges et universités privés dans plus de 30 États et dans le District de Columbia. Comme il s’agit de plans nationaux et non gérés par un État spécifique ou par des écoles individuelles, n’importe qui peut y investir.
Lors de l’ouverture d’un compte, il vous suffit de nommer le bénéficiaire. Vous n’avez pas besoin de sélectionner une école tant que l’élève n’est pas effectivement inscrit. Vous pouvez télécharger la liste complète des écoles et trouver des détails sur le fonctionnement du programme sur le site Web du programme. site web.
Comparez les plans de frais de scolarité prépayés et les plans d’épargne-études
Les plans de scolarité prépayés ne sont pas le seul moyen pour les parents d’économiser. Les États proposent d’autres plans qui permettent aux gens de consacrer de l’argent aux frais de scolarité de leurs enfants. L’autre type de plan 529, plus populaire, est le plan d’épargne-études. Ce plan ne promet pas de payer les frais de scolarité futurs aux taux actuels, mais vous permet uniquement d’économiser de l’argent pour les études postsecondaires ou de la maternelle à la 12e année pour le bénéficiaire désigné.
Cet argent peut être utilisé pour payer les frais de scolarité ainsi que d’autres dépenses d’enseignement supérieur admissibles (QHEE), notamment le logement et la pension, les livres et les dépenses connexes. Cela permet au titulaire du compte de décider où allouer cet argent.
529 plans d’épargne-études sont également gérés par les États, mais les fonds peuvent être utilisés pour les études universitaires dans n’importe quel État. Si l’étudiant décide de ne plus fréquenter l’université, le titulaire du compte – généralement les parents de l’étudiant – peut changer le bénéficiaire en un autre parent ou retirer l’argent et payer des impôts sur le revenu plus une pénalité de 10 % sur les revenus du compte. Vous pouvez également changer de bénéficiaire ou récupérer vos cotisations mais pas leurs revenus grâce à un plan de scolarité prépayé.
Qu’est-ce qu’un forfait de cours prépayé ?
Les plans de scolarité prépayés, un type de plan 529, permettent aux membres de la famille (parents, grands-parents et autres membres de la famille) de payer les frais de scolarité d’un étudiant aux tarifs en vigueur, même s’ils n’ont pas fréquenté l’université depuis de nombreuses années. Le programme de frais de scolarité prépayés peut être utilisé pour payer les futurs frais de scolarité dans n’importe quel collège ou université éligible parrainé par l’État.
Quels États proposent des plans de scolarité prépayés ?
Alors que 22 États proposaient autrefois des programmes de scolarité prépayés, seuls neuf le font aujourd’hui : la Floride, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Nevada, la Pennsylvanie, le Texas, la Virginie et Washington. 529 plans d’épargne sont disponibles dans tous les États.
Pourquoi tant d’États abandonnent-ils les forfaits prépayés ?
Selon Saving For College, au début des années 2000, les plans de scolarité prépayés ont commencé à manquer d’argent. En raison de la combinaison de la hausse des frais de scolarité et de la faiblesse des marchés boursiers, les États ont choisi d’éliminer ces programmes car leur financement devient moins viable.
Les plans de scolarité prépayés sont une excellente option pour ceux qui cherchent à économiser sur les futurs frais de scolarité de leur enfant. Ils vous permettent d’économiser de l’argent grâce à des avantages fiscaux tout en préservant les frais de scolarité actuels pour l’avenir. Mais seuls neuf États proposent cette option : la Floride, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Nevada, la Pennsylvanie, le Texas, la Virginie et Washington. Les bénéficiaires doivent fréquenter les institutions publiques de l’État pour que le plan prépayé soit le plus efficace, et vous ne pouvez pas utiliser les fonds pour payer d’autres dépenses.
Si vous n’êtes pas sûr ou si vous résidez en dehors d’un État proposant un plan prépayé, vous pouvez toujours choisir un plan National Private College 529 ou un plan d’épargne universitaire.
