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Organiser un prêt sur valeur domiciliaire est généralement un processus simple car le prêt est garanti par votre propriété. Cependant, vous devriez magasiner pour obtenir la meilleure offre, car les taux d’intérêt et les conditions de prêt varient selon les prêteurs. Vous pouvez le faire vous-même, mais certains propriétaires se tournent vers un courtier hypothécaire pour vous aider à faciliter le processus et à conclure la bonne affaire.
Leçon principale
- Trouver et conclure un prêt sur valeur domiciliaire est similaire à l’obtention d’un prêt hypothécaire.
- Les emprunteurs peuvent organiser eux-mêmes le prêt ou faire appel à un courtier hypothécaire.
- Un courtier hypothécaire peut ou non être en mesure d’obtenir des conditions de prêt meilleures que celles que vous pourriez obtenir vous-même.
- Les courtiers hypothécaires facturent des frais pour leurs services et le prêteur ou l’emprunteur paie les frais.
Courtier hypothécaire et prêteur hypothécaire résidentiel
Les courtiers hypothécaires sont des intermédiaires dans le processus de prêt hypothécaire. Ils agissent comme intermédiaires entre les institutions financières proposant des prêts garantis par des biens immobiliers et les particuliers intéressés par le financement d’achats immobiliers.
Les courtiers hypothécaires gagnent de l’argent auprès des prêteurs, qui les paient pour les affaires supplémentaires qu’ils apportent. Cela pourrait suggérer qu’un courtier hypothécaire ajoutera des coûts à la transaction, mais ce n’est pas toujours le cas. Les courtiers hypothécaires entretiennent généralement des relations avec de nombreux prêteurs et connaissent très bien le secteur hypothécaire. Cela signifie qu’un bon courtier peut vous proposer une meilleure affaire que celle que vous pourriez obtenir vous-même.
Cela signifie que vous devriez toujours faire vos propres recherches avant de contacter un courtier hypothécaire. En plus des banques traditionnelles, vous pouvez contacter des caisses d’épargne et de crédit, des coopératives de crédit et des sociétés de prêts hypothécaires.
Il est sage d’obtenir au moins trois devis, et un courtier hypothécaire peut vous aider à comparer les offres.
Avantages des courtiers hypothécaires
Travailler avec un courtier hypothécaire présente des avantages et des inconvénients, et vous devriez en tenir compte pour trouver ce qui vous convient le mieux.
Travailler avec un courtier hypothécaire présente des avantages :
- Cela peut vous épargner des efforts, car ils contacteront le prêteur pour vous.
- Ils peuvent avoir accès à des offres spéciales et à des prêteurs dont les emprunteurs réguliers n’ont pas accès.
- Ils pourront peut-être gérer ou réduire vos frais.
Inconvénients des courtiers hypothécaires
En revanche, le recours à un prêteur hypothécaire peut avoir des limites :
- Vos intérêts et les leurs peuvent ne pas correspondre. Vous recherchez un prêt qui sera rentable pendant des années, tandis qu’un courtier hypothécaire sans scrupules recherche un remboursement rapide pour clôturer le prêt.
- La plupart des courtiers hypothécaires facturent des frais, et vous devrez peut-être en payer certains. La pertinence des frais dépend de la question de savoir si le courtier vous permet d’économiser de l’argent par d’autres moyens.
- Certains prêteurs ne travaillent pas avec des courtiers hypothécaires, donc certaines offres ne seront disponibles que si vous vous adressez directement au prêteur.
En fin de compte, décider de travailler ou non avec un courtier hypothécaire dépend de vos préférences personnelles. Si vous trouvez un courtier hypothécaire en qui vous avez confiance, travaillez avec lui. Si vous vous sentez à l’aise pour trouver la meilleure offre pour vous-même, allez-y.
Combien facture un courtier en crédit immobilier ?
La plupart des courtiers hypothécaires travaillent à la commission et gagnent généralement entre 1 % et 3 % du montant du prêt. Certains courtiers sont payés par le prêteur, d’autres par l’emprunteur.
Quand dois-je rencontrer un courtier hypothécaire?
Vous ne devriez rencontrer un courtier hypothécaire qu’après avoir effectué vous-même quelques recherches. Découvrez les prix disponibles pour savoir si vous obtenez la meilleure offre.
Les courtiers en prêts hypothécaires organisent-ils également des prêts hypothécaires immobiliers ?
La plupart des courtiers en prêts hypothécaires organisent également des prêts immobiliers. Un prêt hypothécaire immobilier est un type d’hypothèque. De plus, bon nombre des mêmes prêteurs proposent les deux. Le lien du courtier avec le prêteur constitue son plus grand avantage par rapport à l’emprunteur.
Conclusion
Trouver et conclure un prêt hypothécaire immobilier est assez similaire à l’obtention d’un prêt hypothécaire conventionnel. Dans les deux cas, les emprunteurs peuvent choisir de passer par un courtier hypothécaire ou de le faire eux-mêmes.
Un courtier hypothécaire ne sera pas nécessairement en mesure de vous offrir de meilleures conditions de prêt que celles que vous pourriez obtenir vous-même. Ils factureront le prêteur ou vous pour leurs services. Dans le meilleur des cas, un courtier peut négocier une meilleure offre en votre nom.
