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La monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) est une forme d’argent numérique émis par la banque centrale d’un pays. Les formes numériques de monnaie sont aujourd’hui largement utilisées. Lorsque vous glissez votre carte de débit ou de crédit au lieu d’utiliser de l’argent liquide, ou lorsque vous êtes payé par dépôt direct, l’institution financière affiliée doit enregistrer numériquement la transaction et mettre à jour le solde de votre compte.
La CBDC soutiendra les systèmes déjà établis par les institutions financières privées en émettant une monnaie numérique bénéficiant du plein soutien de la banque centrale. Dans la plupart des pays, la seule monnaie de banque centrale accessible au public est le billet de banque.
L’intérêt pour les CBDC est monté en flèche ces dernières années. Selon l’Atlantic Council, un groupe de réflexion indépendant basé à Washington, DC, en mars 2022, 87 pays au total envisageaient d’émettre des CBDC. Il y a moins de deux ans, en mai 2020, seuls 35 pays envisageaient d’émettre des CBDC.
Cet article se concentrera sur certains des plus grands pays développant actuellement des CBDC.
Leçon principale
- Le nombre de pays envisageant de lancer des CBDC a grimpé en flèche au cours des deux dernières années.
- La Russie et l’Inde ont lancé des CBDC pilotes qui sont actuellement testées.
- Les États-Unis n’ont pas encore prévu d’émettre une CBDC, mais la Réserve fédérale a récemment invité le public à entamer une discussion ouverte sur la valeur des CBDC aux États-Unis.
- Neuf pays ont pleinement lancé les CBDC.
Inde
En février 2022, la ministre indienne des Finances, Nirmala Sitharaman, a annoncé que la Reserve Bank of India (RBI) introduirait une roupie numérique autour de l’exercice 2022 à 2023, à compter du 1er avril 2022. Si elle s’en tient à son plan, l’Inde sera l’une des plus grandes économies à émettre une CBDC.
Cette annonce fait suite à plusieurs rapports contradictoires de la banque centrale du pays, commençant en 2018 lorsqu’elle menaçait d’interdire le commerce de toutes les crypto-monnaies privées en Inde. Cette loi a été invalidée par la Cour suprême indienne en mars 2020.
Les détails sur la CBDC indienne sont rares, mais Sitharaman affirme que la CBDC stimulera l’économie indienne, augmentera l’efficacité et réduira les coûts du système de gestion des devises du pays, tout en fournissant une monnaie numérique stable et réglementée pour contrer les crypto-monnaies privées.
Dans un discours du 14 février 2022, Shri T Rabi Sankar, gouverneur adjoint de la RBI, a exprimé sa préoccupation quant au fait que l’adoption généralisée des crypto-monnaies privées « affaiblirait la capacité des autorités à contrôler la masse monétaire ou les taux d’intérêt ».
Parallèlement à l’annonce de la roupie numérique, l’Inde a annoncé qu’elle taxerait les transactions privées en cryptomonnaies à un taux forfaitaire de 30 %.
Russie
La Banque de Russie a annoncé pour la première fois son intention de lancer un rouble numérique en octobre 2017. La banque centrale du pays affirme que la CBDC réduira le coût des services de paiement, favorisera la concurrence entre les institutions financières, fournira des moyens de paiement pratiques à ses citoyens dans les territoires ayant un accès limité aux infrastructures financières et réduira la dépendance de la Russie à l’égard du dollar américain.
Le rouble numérique sera construit sur une plate-forme hybride combinant la technologie du grand livre distribué (DLT) et le contrôle central de la Banque de Russie. Contrairement à d’autres pays développant des monnaies numériques, la Russie prévoit de proposer des CBDC hors ligne.
En juin 2021, la Banque de Russie a annoncé une coopération avec 12 banques, dont Sberbank, VTB, Gazprombank et Alfa Bank. En décembre 2021, la Russie a annoncé que le prototype du rouble numérique était terminé et que certaines transactions tests utilisant le rouble numérique avaient réussi.
Après l’invasion de l’Ukraine par la Russie en février 2022, de nombreux commentateurs ont souligné que la Russie pourrait utiliser les crypto-monnaies pour échapper aux sanctions imposées par d’autres pays. Un rouble numérique augmenterait probablement la capacité de la Russie à contourner les sanctions internationales.
Brésil
Le Brésil explore le CDBC depuis au moins 2020, suite à la mise en œuvre réussie de PIX, un système de paiement instantané créé par la Banque centrale du Brésil (BCB). Il y a eu 7 milliards de transactions réalisées, avec plus de 60 % de la population adulte comptée comme utilisateurs de PIX. Assurée que le Brésil dispose de l’infrastructure pour une monnaie numérique, BCB a indiqué qu’elle lancerait un véritable projet pilote de monnaie numérique en 2022, la version finale étant attendue en 2024.
S’exprimant en janvier 2021, le sénateur Rodrigo Cunha, président du Comité brésilien pour la science et la technologie (CCT), a expliqué que le réel numérique émis par la BCB augmentera l’efficacité du système monétaire, facilitera un règlement plus rapide et plus sûr des transactions financières internationales et, grâce à la traçabilité inhérente des CBDC, contribuera à lutter contre le blanchiment d’argent, la corruption, l’évasion fiscale, le trafic de drogue et le terrorisme.
Des rapports contradictoires ont été rédigés concernant la technologie utilisée dans le projet pilote de réalité numérique au Brésil. La plate-forme de crypto-monnaie Lithosphere, développée par la société de blockchain KaJ Labs basée à Seattle, a publié un communiqué de presse affirmant qu’elle s’associerait à BCB pour lancer une monnaie numérique physique, mais BCB a ensuite nié cette affirmation.
USA
Bien que les États-Unis n’aient pas confirmé leur intention de lancer une monnaie numérique, la Banque fédérale de réserve a exprimé son intérêt pour les CBDC. En janvier 2022, la Fed a publié un rapport très attendu fournissant le contexte économique et pesant les avantages et les risques des CBDC. Ce rapport est décrit par la Fed comme la « première étape » vers l’émission d’une CBDC. Son objectif est de faciliter une large discussion sur les implications de la CBDC aux États-Unis.
Rapport de la Fed, Le dollar à l’ère de la transformation numériqueindique que la CBDC devrait :
- apporter aux ménages, aux entreprises et à l’ensemble de l’économie des avantages qui dépassent tous les coûts et tous les risques ;
- offrir ces avantages plus efficacement que les méthodes alternatives ;
- compléter, plutôt que remplacer, les formes de monnaie et les méthodes de fourniture de services financiers existantes ;
- protéger la vie privée des consommateurs ; Et
- se protéger contre les activités criminelles et recevoir un large soutien des principales parties prenantes.
Le rapport indique également que la Réserve fédérale ne procédera pas à l’émission d’une CBDC à moins qu’elle ne reçoive un soutien clair du Congrès, « idéalement sous la forme d’une législation d’autorisation spécifique ».
Combien de pays ont lancé les monnaies numériques des banques centrales ?
Neuf pays ont entièrement déployé les monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Huit des neuf pays sont situés dans les Caraïbes. Le Nigeria et son e-Naira sont devenus le dernier pays à créer une CBDC. C’est le premier pays d’Afrique à créer une CBDC.
Les États-Unis envisagent-ils de créer une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ?
Les États-Unis n’ont pas encore présenté de plans pour créer une CBDC, mais la Réserve fédérale a publié un rapport en janvier 2022 invitant le public à commenter et à examiner les risques et les avantages potentiels d’une CBDC américaine. En mars 2022, le président Biden a publié un décret ordonnant au Congrès « d’évaluer les besoins en infrastructure technologique et en capacité d’une éventuelle CBDC américaine ».
La Russie a-t-elle lancé sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ?
En décembre 2021, la Banque de Russie a annoncé que le prototype du rouble numérique était terminé. La banque centrale russe a annoncé que certaines transactions tests utilisant le rouble numérique avaient réussi. 12 banques russes ont convenu d’émettre un rouble numérique en coopération avec la banque centrale russe.
Au total, neuf pays ont lancé des CBDC, dont huit sont situées dans les Caraïbes. Le Nigeria, qui a lancé e-Naira en octobre 2021, est le dernier pays à émettre une CBDC. Alors que les transactions en espèces deviennent de plus en plus rares et que de plus en plus de pays évaluent les avantages des monnaies numériques, le nombre de banques centrales émettant des monnaies fiduciaires numériques ne fera qu’augmenter.
Pour une liste complète des pays et leur statut de CBDC, visitez le tracker CBDC de l’Atlantic Council.