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Le mot taxe fait frémir beaucoup de gens. Toutefois, les impôts ne sont pas nécessairement une mauvaise chose. Dans une certaine mesure, vos impôts financent des services qui profitent au public comme la sécurité sociale et l’assurance-maladie. Cependant, payer trop cher entraînera un prêt sans intérêt au gouvernement, ce qui vous laissera avec un fardeau plus élevé que nécessaire. Nous mettons en évidence quelques raisons courantes des trop-payés et comment les éviter.
Leçon principale
- Les retenues à la source sont déduites de votre salaire par votre employeur et comprennent les impôts fédéraux, étatiques, locaux et FICA.
- Votre retenue à la source sera excessive si vous recevez un remboursement d’impôt important, ce qui signifie que vous payez trop d’impôts sur chaque chèque de paie.
- Vous voudrez peut-être envisager d’ajuster le montant de votre déduction avec votre employeur.
- Des événements de la vie tels que le mariage, l’ajout de personnes à charge ou un changement d’emploi peuvent vous obliger à ajuster vos déductions.
- Le remboursement d’impôt idéal est exactement nul, ce qui signifie que vous ne « prêtez » pas d’argent à l’IRS sans intérêts.
Qu’est-ce que le prélèvement à la source ?
Le précompte mobilier est le montant que votre employeur prélève sur votre salaire. Le montant retenu dépend de deux facteurs :
- Vos revenus
- Formulaire W-4, qui indique à votre employeur le montant à retenir en fonction de votre état civil, des personnes à votre charge et de vos avantages sociaux
La déduction comprend plusieurs taxes, notamment les taxes fédérales, étatiques et locales. Votre employeur retient également des impôts en vertu de la loi fédérale sur les cotisations d’assurance (FICA), qui finance la sécurité sociale et l’assurance-maladie.
Des signes clairs que vous payez trop cher
Le signe le plus clair que vous payez trop d’impôts est votre remboursement d’impôt. Le remboursement moyen au début de la saison des impôts a tendance à être d’un peu plus de 3 000 $, car les personnes espérant récupérer leur argent auprès de l’Internal Revenue Service (IRS) ont tendance à produire leurs déclarations tôt.
Même si postuler tôt peut être bénéfique, surtout lorsque d’autres événements de la vie sont prioritaires, vous risquez de finir par payer trop cher. Des changements dans la vie, comme attendre un bébé, perdre un emploi ou emménager avec une personne à charge, peuvent survenir avant que vous ayez le temps d’ajuster vos déductions avec votre employeur.
Raisons d’ajuster vos retenues à la source
Voici les événements courants de la vie qui peuvent influer sur le montant de votre déduction :
- Marier: Le revenu de votre conjoint influe sur la facture fiscale de votre foyer. Si votre conjoint est une personne à charge, vous devrez peut-être réduire vos déductions. Le divorce doit également être actualisé, notamment lorsqu’il s’agit d’enfants à charge.
- Ajouter à la famille : Avoir un enfant ou adopter un enfant réduit votre déduction car vous ajoutez une personne à charge.
- Changement de revenu : Si vous ne comptez pas les revenus provenant de sources non salariales ou d’un deuxième emploi, vous risquez de payer plus d’impôts. À l’inverse, si vos revenus d’entreprise diminuent, vous devriez réduire vos déductions.
Certains services de paie inviteront votre W-4 s’ils sont au courant de ces changements dans la vie. Toutefois, pour la plupart des gens, c’est à vous de fournir des documents à jour.
Conseils
Utilisez l’estimateur de retenue d’impôt IRS pour déterminer le montant d’impôt qui sera retenu sur votre chèque de paie. Vous aurez besoin de vos fiches de paie, des informations sur tout autre revenu que vous recevez et de votre déclaration de revenus la plus récente pour utiliser cet outil.
Quand ajuster votre retenue ?
Il est préférable d’ajuster votre retenue à la source avant d’envisager de produire votre déclaration de revenus. Plus vous attendez pour procéder à des ajustements, plus le coût d’opportunité est élevé. Si vous prévoyez des déductions ou des crédits d’impôt importants, tels que le crédit pour études, le crédit pour personnes à charge ou les déductions pour œuvres de bienfaisance, mettez à jour votre retenue à la source plus tôt pour éviter de payer trop cher.
Au lieu d’attendre des intérêts, utilisez l’IRS calculateur de déduction pour modéliser différents scénarios et déterminer le montant approprié à retenir.
Raisons de retenir intentionnellement
Il existe certaines situations dans lesquelles les gens peuvent intentionnellement retenir plus d’argent sur leur salaire, telles que :
- Économisez pour un gros cashback: Certaines personnes aiment déduire trop pour s’assurer un rendement plus important, ce qui fonctionne comme une épargne forcée. S’il n’y a pas d’argent sur leur compte bancaire, il leur est plus difficile de le dépenser.
- Revenu variable: Les personnes ayant des revenus fluctuants ou de multiples sources de revenus peuvent déduire trop pour éviter une facture fiscale surprise. Prédire avec précision le revenu annuel dans ces situations peut être difficile, et retenir davantage d’impôts peut servir de police d’assurance.
- Revenus W-2 et 1099: Si vous avez à la fois un emploi à temps plein (W-2) et un emploi indépendant à temps partiel (1099), vous pouvez intentionnellement retenir davantage sur votre emploi W-2 pour compenser les impôts non retenus sur votre revenu 1099.
- Évitez les pénalités: Si vous avez déjà reçu une amende pour sous-paiement, vous pouvez choisir de retenir une somme excessive pour éviter l’amende. Dans la plupart des cas, les contribuables qui doivent moins de 1 000 $ ou qui ont payé au moins 90 % de leurs impôts avant de produire leur déclaration ne se verront pas imposer de pénalité. Cependant, l’IRS peut imposer des pénalités (qui peuvent être annulées) si vous tombez en dessous de certains seuils.
Certaines personnes peuvent également choisir de retenir trop d’argent si elles s’attendent à dépasser l’exonération de l’impôt sur les dons de l’IRS. Par exemple, en 2024, les dons de plus de 18 000 $ pourraient déclencher un impôt sur les donations.
Avertissement
Il existe une liste de pénalités que vous pourriez encourir lors de la déclaration de vos impôts. Sachez que l’IRS facture des intérêts sur les pénalités.
Inconvénients d’une retenue d’impôt trop élevée
Payer trop d’impôts et avoir trop d’impôts retenus présente plusieurs inconvénients :
- Le gouvernement accorde des prêts sans intérêt: En payant trop cher, vous accordez en fait au gouvernement un prêt sans intérêt. Votre argent sera retenu par l’IRS jusqu’à ce que vous le demandiez via votre retour.
- Impact sur l’inflation: La valeur de l’argent diminue avec le temps, donc un remboursement de 1 000 $ peut ne pas conserver sa valeur en raison de l’inflation. Vous pouvez également investir cet argent et potentiellement le faire fructifier année après année.
- Dépendance psychologique aux remboursements: Compter sur des remboursements importants peut être risqué. Si cela ne se concrétise pas d’ici un an, vous pourriez avoir du mal à combler la différence.
Pourquoi devrais-je ajuster mes retenues à la source ?
Vous devez ajuster vos déductions chaque fois qu’un événement important de la vie survient, comme un changement d’état civil, une nouvelle personne à charge ou un changement d’emploi. L’ajustement de votre retenue vous permet d’augmenter ou de diminuer le montant retenu sur votre chèque de paie, affectant votre remboursement d’impôt ou votre obligation. Payer davantage par retenue à la source réduira votre salaire net mais sera remboursé. Cela signifie que vous accordez essentiellement un prêt sans intérêt à l’IRS pour toute l’année. En revanche, payer moins pourrait vous laisser avec une facture d’impôts à la fin de l’année.
Qui est exonéré de déductions ?
Si vous travaillez, vous devrez payer des impôts sur tous les revenus que vous gagnez. Mais vous pouvez bénéficier d’une exonération de retenue à la source à condition que vous « n’ayez aucune obligation fiscale au cours de l’année précédente et que vous ne deviez aucune obligation fiscale pour l’année en cours ». Cela signifie que l’impôt total calculé sur le formulaire 1040 est inférieur au crédit remboursable total que vous demandez. Vous devez informer votre employeur de ne pas retenir d’impôt à la source en utilisant le formulaire W-4. Un nouveau formulaire doit être rempli chaque année. N’oubliez pas que votre employeur retiendra toujours les impôts FICA, qui servent à financer la sécurité sociale et l’assurance-maladie.
Comment les cotisations 401(k) que je verse affecteront-elles mes retenues à la source ?
Cotiser à un 401(k) peut réduire votre revenu imposable, réduisant ainsi le montant des impôts retenus sur votre salaire. Non seulement cela vous aide à épargner pour la retraite, mais cela peut également réduire votre obligation fiscale globale.
Conclusion
Personne n’aime payer des impôts, donc cela peut sembler une grande victoire lorsque vous obtenez un remboursement d’impôt important. En réalité, un remboursement important signifie que vous avez payé des impôts en trop tout au long de l’année, accordant essentiellement à l’IRS un prêt sans intérêt.
