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Dépôts à vue et comptes à terme : un aperçu
Pour la plupart des gens, un compte bancaire est simplement un endroit où conserver de l’argent, pas un moyen d’en gagner. Cependant, il existe plusieurs types de comptes bancaires, les consommateurs doivent donc savoir lequel correspond le mieux à leurs besoins.
Beaucoup de gens comprennent deux principaux types de comptes bancaires : les comptes d’épargne, qui offrent un accès facile et rapportent des intérêts modestes, et les comptes chèques, qui sont utilisés pour les besoins de trésorerie quotidiens et paient peu ou pas d’intérêts.
Ces comptes conviennent aux débutants, mais il existe d’autres types de comptes qui permettent aux clients de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés en échange d’un accès réduit à leur argent. Ceux-ci sont appelés comptes de dépôt à terme et comptes de dépôt à vue, qui sont similaires mais présentent quelques différences clés.
Leçon principale
- Les comptes d’épargne et les comptes chèques sont les comptes bancaires les plus élémentaires, mais d’autres types de comptes permettent aux clients de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés en échange d’un accès réduit à leur argent.
- Les dépôts à vue sont des comptes qui nécessitent un solde minimum en échange d’un taux d’intérêt plus élevé.
- Avec les dépôts à vue, contrairement aux dépôts à terme, vous avez accès à la majeure partie de votre trésorerie, mais vous pouvez toujours obtenir des rendements plus élevés.
- Les dépôts à terme, également appelés certificats de dépôt (CD), paient des taux d’intérêt beaucoup plus élevés mais nécessitent un dépôt minimum pendant une certaine période – de six mois à 30 ans – les taux d’intérêt augmentant généralement à mesure que vous acceptez de vous passer de l’argent.
- Aux États-Unis du moins, les dépôts à terme les plus courants ont toujours été d’un, deux ou cinq ans.
Dépôt d’appel
Les dépôts à vue sont essentiellement des comptes qui vous obligent à conserver un solde minimum en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Contrairement aux dépôts à terme, vous avez accès à la majeure partie de votre argent, mais vous pouvez toujours obtenir des rendements plus élevés.
Les banques commercialisent ces types de comptes depuis des années, les appelant souvent comptes Checking Plus ou Advantage. Il s’agit d’un effort visant à offrir aux consommateurs le meilleur des deux mondes : un accès facile et des taux d’intérêt plus élevés que ceux qu’ils obtiendraient avec un compte courant ou un compte d’épargne classique.
L’un des avantages des dépôts à vue est qu’ils peuvent être libellés dans différentes devises. Pour un Sud-Africain souhaitant minimiser ses avoirs en rands tout en profitant de la relative stabilité de la livre sterling ou du dollar américain, les dépôts à vue sont un moyen d’y parvenir sans encourir d’énormes coûts de transaction à chaque dépôt ou retrait.
Les banques proposent des comptes de dépôt à terme et à vue simplement pour attirer davantage de déposants. Puisque les banques gagnent de l’argent en prêtant, plus elles disposent de dépôts, plus elles peuvent prêter. Pour les banques, il est logique de proposer des taux d’intérêt légèrement plus élevés en échange de flux de trésorerie plus stables.
Dépôt à terme
Les dépôts à terme, également appelés certificats de dépôt (CD), paient des taux d’intérêt beaucoup plus élevés mais nécessitent un dépôt minimum et bloquent votre argent pendant une certaine période, qui peut aller de six mois à 30 ans (les taux d’intérêt augmentant à mesure que vous acceptez de vous passer de l’argent).
Aux États-Unis du moins, les dépôts à terme les plus courants ont toujours été d’un, deux ou cinq ans. Au-delà de cette période, votre argent a un plus grand potentiel de croissance grâce au compte de placement. Les taux d’intérêt des dépôts à terme/CD fluctuent largement avec le taux préférentiel, qui est fonction du taux des fonds fédéraux fixé par la Réserve fédérale.
Les dépôts à terme sont connus sous différents noms dans d’autres pays. Au Canada, par exemple, on les appelle dépôts à terme ; en Irlande, il s’agit d’un compte à terme ; et au Royaume-Uni, il s’agit d’une obligation d’épargne (par opposition aux titres de créance américains du même nom).
Informations rapides
Les dépôts à terme sont connus sous différents noms dans d’autres pays. Au Canada, par exemple, on les appelle dépôts à terme ; En Irlande, le compte a une durée déterminée ; et au Royaume-Uni, les obligations d’épargne.
Principale différence
Décider quel compte est le meilleur est simplement une question de vos objectifs. Si vous souhaitez que votre argent soit prêt, un dépôt à vue peut être une meilleure option. Mais si vous disposez de trop de liquidités dont vous pensez ne pas avoir besoin pendant un certain temps, les dépôts à terme peuvent offrir des rendements plus élevés et constituent la meilleure option.
La beauté d’un dépôt à terme est qu’il s’agit de l’une des choses les plus sûres en matière de finances personnelles. Les coûts cachés sont pratiquement inexistants et ne surviennent que dans les cas les plus rares.
Par exemple, les établissements prêteurs auront le droit de raccourcir les durées à leur discrétion, même s’ils ne l’ont jamais fait. Visualisez le dépôt à terme tel quel et vous récupérerez votre argent avec intérêts. Cependant, retirez-vous tôt et vous encourrez des pénalités.
En effet, les dépôts à terme sont utilisés par les investisseurs (particuliers, entreprises, etc.) qui recherchent un stockage sécurisé. Pour cela, ils sacrifient la liquidité – ou plus exactement la liquidité dépasser un certain niveau. Tout le monde a besoin d’argent liquide facilement accessible. Une fois que vous avez dépassé le point où avoir cet argent n’est plus un problème, alors seulement vous devez vérifier l’heure et appeler le dépôt.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire ?
Un compte bancaire est un dispositif financier dans lequel les actifs d’un client sont détenus par une institution financière. Les comptes bancaires permettent aux clients de déposer et de retirer de l’argent.
Qu’est-ce qu’un compte de dépôt à vue ?
Un compte de dépôt à vue est un compte bancaire pour fonds d’investissement qui offre à la fois les avantages d’un compte d’épargne et d’un compte courant. Il offre des taux d’intérêt plus élevés que certains comptes du marché monétaire et un niveau de liquidité garanti.
Qu’est-ce qu’un compte à terme ?
Un compte de dépôt à terme est un compte bancaire portant intérêt avec une date d’échéance prédéterminée, tel qu’un certificat de dépôt (CD). Le montant doit être conservé sur le compte pendant une période déterminée pour recevoir le taux d’intérêt intégral indiqué.
Conclusion
Les comptes de dépôt à terme et les comptes de dépôt à vue permettent aux clients de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés en échange d’un accès réduit à leurs liquidités. Ils sont similaires mais présentent quelques différences clés.
Les comptes de dépôt à vue nécessitent un solde minimum en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Vous avez accès à la majeure partie de votre argent, mais vous pouvez toujours obtenir des rendements plus élevés.
Les comptes de dépôt à terme, également appelés certificats de dépôt (CD), paient des taux d’intérêt beaucoup plus élevés mais nécessitent un dépôt minimum pendant une certaine période – de six mois à 30 ans – les taux d’intérêt augmentant généralement lorsque vous n’avez pas d’argent.
