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Wealthfront Corp. est une société de services financiers fournissant des services de conseil en investissement et de gestion d’actifs. Elle exploite un robot-conseiller qui utilise des algorithmes pour fournir aux clients une gestion des investissements, une planification financière personnalisée et d’autres produits et services de courtage. La société propose une variété de fonds négociés en bourse (ETF) gérés par d’autres sociétés.
Aux États-Unis, les investisseurs ont accès à un certain nombre de plans d’épargne fiscalement avantageux, notamment le 401(k), les comptes de retraite individuels (IRA) et les Roth IRA. La principale différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel est qu’un Roth IRA est financé avec des dollars après impôt. Cela signifie que les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles d’impôt de la même manière que les IRA traditionnels. Mais contrairement aux IRA traditionnels, où les retraits sont imposés, les Roth IRA permettent aux investisseurs de retirer de l’argent en franchise d’impôt.
Leçon principale
- Wealthfront a été fondée en 2008, propose une variété de fonds négociés en bourse (ETF) gérés par d’autres sociétés et compte plus de 50 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM).
- Lors de la création de comptes de retraite, les fonds d’actions larges et les fonds d’obligations larges constituent une bonne base, soit comme base complète pour investir, soit pour construire des investissements plus complexes.
- Un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) vous permet d’éviter de payer des impôts sur les gains de placement en investissant dès maintenant votre revenu après impôt.
- Le Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) et le Vanguard Total Bond Market ETF (BND) peuvent servir de bons points de départ lors de la recherche d’investissements Roth IRA de Wealthfront.
Comprendre le front de la richesse
Wealthfront, fondée en 2008, opère à travers trois filiales : Wealthfront Software LLC, Wealthfront Advisors LLC et Wealthfront Brokerage LLC. La société gère plus de 50 milliards de dollars d’actifs (AUM).
Wealthfront fonctionne comme un courtier à escompte. Le logiciel de la société se concentre sur la fourniture de conseils en investissement et la personnalisation des transactions pour chaque client spécifique, à l’instar d’un service de courtage complet. Mais les offres de Wealthfront sont limitées par rapport à celles des courtiers à service complet. Par exemple, il ne fournit pas de conseils fiscaux personnels. Et il n’existe pas de conseillers humains avec lesquels les investisseurs peuvent discuter de leurs portefeuilles. Les services de Wealthfront comportent des frais de conseil annuels faibles de 0,25 % et aucun frais de compte ou de transaction.
Wealthfront ne propose aucun fonds exclusif, mais propose plutôt une variété d’ETF émis par d’autres sociétés parmi lesquels les investisseurs peuvent choisir. Ci-dessous, nous examinons un fonds d’actions à large assise et un fonds d’obligations à large assise disponibles via Wealthfront. Les deux fonds sont des fonds indiciels et auront donc des performances similaires à celles des autres fonds répliquant le même indice. La principale raison de choisir ces deux fonds est qu’ils sont les moins chers parmi les fonds d’actions et d’obligations proposés par Wealthfront.
50 milliards de dollars
Actifs clients totaux gérés par Wealthfront, en novembre 2023.
FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)
- Rapport de coût: 0,03% (au 26 avril 2024)
- Actifs gérés: 1,8 billion USD (au 31 décembre 2024)
- Le rendement total dure un an: 23,75% (au 31 décembre 2024)
- Rendement courant sur 12 mois (TTM): 3,76% (au 22 janvier 2025)
- Date de début: 24 mai 2001
VTI est un ETF qui vise à suivre la performance de l’indice CRSP US Total Market, un indice composé d’environ 3 500 actions dans tout le spectre des capitalisations boursières et représentant près de 100 % du marché boursier américain investissable. Le fonds pondéré en fonction de la capitalisation boursière offre une exposition large et diversifiée au marché boursier américain.
VTI est dirigé par Gerard O’Reilly, Walter Nejman et Michelle Louie. O’Reilly conseille le fonds depuis 2001 et Nejman depuis 2016. Louie a rejoint le fonds en 2023.
Au 31 décembre 2024, l’ETF détenait 3 609 titres. Ils sont les suivants : 70 % sont des actions de grande capitalisation, 3,8 % sont entre moyennes et grandes capitalisations, 13 % sont des actions de moyenne capitalisation, 5,7 % sont entre petites et moyennes capitalisations et 7,5 % sont des petites capitalisations. La capitalisation boursière moyenne du fonds est de 975,6 milliards de dollars.
Un fonds d’investissement en actions avec un large champ d’activité comme VTI comporte un certain niveau de risque, mais il offre également aux investisseurs des opportunités de croissance assez fortes. Pour de nombreux investisseurs, cet ETF peut servir de base à un portefeuille diversifié. Cependant, pour ceux qui ont une très faible tolérance au risque ou ceux qui approchent de la retraite, un portefeuille davantage axé sur le revenu peut être un meilleur choix.
FNB Vanguard Total Bond Market (BND)
- Rapport de coût: 0,03% (au 26 avril 2024)
- Actifs gérés: 342,4 milliards USD (au 31 décembre 2024)
- Le rendement total dure un an:: 0,14 % (au 22 janvier 2025)
- Rendement courant sur 12 mois (TTM): 1,34% (au 31 décembre 2024)
- Date de début: 3 avril 2007
BND est un ETF à gestion passive qui suit la performance de l’indice Bloomberg US Aggregate Float ajusté, un indice pondéré en fonction du marché utilisé comme indicateur du vaste marché obligataire américain de qualité investissement. Le fonds offre une large exposition à des obligations imposables de grande qualité libellées en dollars américains.
L’unique gestionnaire de portefeuille de BND est Joshua C. Barrickman, qui conseille le fonds depuis 2013.
Au 31 décembre 2024, l’ETF détenait 11 277 titres. Parmi ceux-ci, 47,97 % étaient des obligations du Trésor américain ou d’agences, 19,84 % étaient des titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) d’État, 14,87 % étaient des obligations émises par des entreprises industrielles, 8,70 % étaient émises par des sociétés financières, 3,34 % étaient émises par des entités étrangères, 2,46 % étaient émises par des sociétés de services publics, 1,64 % étaient des MBS commerciaux, 0,62 % étaient des titres adossés à des actifs (ABS). et 0,55 % sont d’autres titres de créance. Tous les titres du fonds sont considérés comme de qualité investissement, avec des notations de crédit de BBB ou plus.
Un fonds obligataire ou un fonds à revenu fixe généralisé comme BND est généralement moins risqué qu’un fonds d’actions. Cependant, les fonds obligataires n’offrent pas le même potentiel de croissance, ce qui signifie que les rendements sont souvent inférieurs. Ils peuvent être des outils utiles à la fois pour les investisseurs averses au risque et dans le cadre d’une stratégie de diversification de portefeuille. Conformément à la théorie moderne du portefeuille, les investisseurs peu enclins au risque constateront qu’investir à la fois dans des fonds obligataires et dans des fonds d’actions diversifiés offre une diversification. C’est une approche qui tend à maximiser les profits tout en minimisant les risques.
Foire aux questions (FAQ)
Wealthfront dispose-t-il d’un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) ?
Correct. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) avec Wealthfront, ainsi qu’un IRA traditionnel et un IRA de pension simplifiée pour les employés (SEP). Wealthfront permet même aux investisseurs de transférer leur 401(k) dans un IRA. Cependant, pour être admissible à un Roth IRA, les investisseurs doivent répondre à certaines exigences de revenu fixées par l’Internal Revenue Service (IRS).
Le Wealthfront Roth IRA est-il sûr ?
Tous les investissements avec Wealthfront, y compris les Roth IRA, sont assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Cela signifie que jusqu’à 500 000 $ d’actifs des investisseurs (dont 250 000 $ en espèces) sont protégés contre la faillite de Wealthfront. Toutefois, l’assurance SIPC ne protège pas contre une baisse de la valeur marchande des titres détenus dans le compte d’un investisseur. De plus, Wealthfront emploie une équipe de sécurité interne qui s’efforce de protéger les données des investisseurs. Les politiques, procédures et processus de l’entreprise sont également audités chaque année par un tiers.
Puis-je retirer de l’argent de mon Roth IRA chez Wealthfront ?
Contrairement aux cotisations à un IRA traditionnel qui sont déductibles d’impôt, les cotisations à un Roth IRA (y compris celles de Wealthfront) peuvent être retirées en franchise d’impôt à tout moment car les cotisations sont déjà imposées. Bien que les cotisations à un Roth IRA soient autorisées à croître en franchise d’impôt sur le compte, les retraits de revenus de placement qui dépassent le montant de la cotisation et ne répondent pas aux exigences de distribution admissibles peuvent être soumis à des impôts et à des pénalités.
Conclusion
Les Roth IRA offrent aux investisseurs certains avantages fiscaux. Les Roth IRA sont uniques en ce sens qu’ils sont financés avec des dollars après impôt et ne sont pas imposés sur les retraits ultérieurs. En bref, l’argent investi dans un Roth IRA peut croître en franchise d’impôt.
Après l’ouverture d’un Roth IRA, les types d’investissements choisis dépendront de la tolérance au risque de l’investisseur individuel ainsi que du temps et de l’énergie dont il dispose pour rechercher différents investissements. Pour les investisseurs qui manquent de temps et d’énergie, une option consiste à choisir quelques fonds importants et diversifiés, en allouant une partie de leur argent à un fonds d’actions à large assise et une autre partie à un fonds d’obligations à large assise. Ces fonds importants et diversifiés peuvent également fournir une base solide permettant à de nombreux investisseurs de disposer de plus de temps et d’énergie pour évaluer d’autres options d’investissement, parfois plus risquées, liées à l’investissement dans des entreprises individuelles ou des niches spécifiques du marché.
