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Charles Schwab Corp. (SCHW) est un fournisseur de services financiers proposant des services de gestion de patrimoine et d’actifs, de courtage de valeurs mobilières, de banque, de garde et de conseil. Fondée en 1971 par Charles R. Schwab, la société comptait 11,83 billions de dollars d’actifs sous gestion (AUM) au 31 octobre 2025.
Les meilleurs Roth IRA vous permettent de choisir dans quels fonds investir si vous le souhaitez. Si vous souhaitez ajouter un fonds Charles Schwab à votre Roth IRA, pensez aux fonds d’actions à large assise de Schwab ou à l’un de ses fonds d’obligations à large base. Le portefeuille de Schwab comprend plus de 50 fonds communs de placement sans frais ni frais de transaction et plus de 30 fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût.
Leçon principale
- Charles Schwab a été fondée en 1971 et dispose de plus de 80 fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) et d’environ 11 830 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM) au 31 octobre 2025.
- Lors de la création d’un compte de retraite, investir de l’argent à la fois dans un fonds d’actions et dans un fonds d’obligations peut constituer une base solide, soit en soi, soit en s’appuyant sur des investissements plus complexes.
- Un Roth IRA permet aux gens d’éviter de payer des impôts plus tard sur les gains d’investissement en investissant maintenant leurs revenus après impôt.
- Le Schwab Stock Market Index Fund (SWTSX) et le Schwab U.S. Aggregate Bond Fund (SCHZ) peuvent servir de bons points de départ pour les investisseurs cherchant à créer un compte Roth ou un compte de retraite individuel (IRA) traditionnel via Charles Schwab.
Le Fonds Charles Schwab est destiné aux épargnants pour la retraite
Schwab, entre autres, est un courtier à service complet qui gagne des commissions pour la fourniture de services de gestion de placements, de recherche et d’analyse à ses clients. Il propose également du trading en ligne, y compris du trading sans commission, via le site Web Schwab.com.
Que vous ayez accès à un plan 401(k) ou à un plan d’épargne fiscalement avantageux similaire par l’intermédiaire de votre employeur ou que vous ouvriez vous-même un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez disposer d’un fonds Charles Schwab en option.
Vous pouvez également avoir le choix entre un compte Roth et un IRA traditionnel ou 401(k). La principale différence réside dans le moment où votre argent est imposé. L’argent que vous versez sur un compte Roth est après impôt. Autrement dit, les impôts sur ce revenu doivent être payés cette année-là. Les impôts sont différés sur l’argent versé sur un compte traditionnel jusqu’à ce que vous retiriez l’argent, peut-être après la retraite.
Dans tous les cas, les épargnants disposant d’un IRA disposent de nombreuses options de fonds et d’autres actifs pour investir leur argent sur le long terme. Les épargnants qui dépendent d’un plan 401(k) n’ont que les choix que leur propose leur employeur. Ces options pourraient inclure les fonds Schwab.
Ci-dessous, nous examinons de plus près l’un des fonds d’actions à large assise de Schwab et l’un de ses fonds d’obligations à large assise.
Fonds indiciel boursier Schwab (SWTSX)
- Ratio de dépenses : 0,03 %
- Actifs sous gestion : 31,43 milliards de dollars (au 15 novembre 2025)
- Rendement total sur un an : 20,85 % (au 15 novembre 2025)
- Rendement sur 12 mois glissants (TTM) : 13,46 % (au 15 novembre 2025)
- Date de début : 1er juin 1999
SWTSX est un fonds commun de placement qui suit la performance du marché boursier américain, telle que mesurée par son indice : le Dow Jones U.S. Total Stock Market Index.
Le fonds comptait 3 021 titres au 31 octobre 2025. La répartition par secteur au 30 septembre 2025 était de 32,86 % dans les technologies de l’information, 13,85 % dans la finance, 10,62 % dans la consommation discrétionnaire et 9,52 % dans l’industrie. Le reste du portefeuille est réparti entre les médias, la santé, les biens de consommation de base, l’énergie, l’immobilier, les services publics et les matériaux.
Un fonds d’investissement en actions à grande échelle comme SWTSX comporte un certain niveau de risque, mais il offre également aux investisseurs des opportunités de croissance assez fortes.
Pour de nombreux investisseurs, ce fonds commun de placement peut servir de base à un portefeuille diversifié. Cependant, pour ceux qui ont une très faible tolérance au risque ou ceux qui approchent de la retraite, un portefeuille davantage axé sur le revenu peut être un meilleur choix.
ETF d’obligations globales américaines Schwab (SCHZ)
- Ratio de dépenses : 0,03 %
- Actifs sous gestion : 9,27 milliards de dollars (au 15 novembre 2025)
- Rendement total sur un an : 6,17 % (au 15 novembre 2025)
- Rendement sur 12 mois glissants (TTM) : 6,46 % (au 15 novembre 2025)
- Date de début : 14 juillet 2011
SCHZ est un ETF qui suit la performance de l’indice Bloomberg U.S. Aggregate Bond, qui est un indice de référence à grande échelle utilisé pour évaluer la performance du marché obligataire américain imposable de qualité investissement. Le fonds investit au moins 90% de son actif net dans des obligations incluses dans l’indice.
L’ETF comptait 11 559 titres au 17 novembre 2025. La répartition sectorielle au 30 septembre 2025 était de 45,34 % de bons du Trésor américain, 23,95 % de titres adossés à des créances hypothécaires et 23,55 % d’obligations d’entreprises américaines. Les secteurs restants comprennent les titres d’État étrangers, les titres adossés à des créances hypothécaires commerciales, d’autres sociétés d’investissement, les obligations municipales imposables et les obligations adossées à des actifs.
Les avoirs du fonds sont de qualité investissement, avec une notation de BBB ou supérieure. Environ 72 % des obligations sont de qualité AA.
Les fonds obligataires ou les fonds à revenu fixe à large assise comme SCHZ sont généralement moins risqués que les fonds d’actions. Cependant, les fonds obligataires n’offrent pas le même potentiel de croissance, ce qui signifie que les rendements sont souvent inférieurs.
Les fonds obligataires sont un bon choix pour les investisseurs averses au risque ou pour tout investisseur dans le cadre d’une stratégie de diversification de portefeuille. Conformément à la théorie moderne du portefeuille, les investisseurs peu enclins au risque constateront qu’investir à la fois dans des fonds obligataires et dans des fonds d’actions diversifiés offre une diversification. Cette approche tend à maximiser les profits tout en minimisant les risques.
Un Charles Schwab est-il bon pour un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) ?
Charles Schwab propose une variété de fonds communs de placement sans frais et sans frais de transaction et de fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût qui peuvent être de bons choix pour les comptes de retraite individuels Roth (Roth IRA).
Schwab propose également des transactions sans commission sur les actions cotées en bourse, ce qui peut intéresser les investisseurs qui souhaitent sélectionner personnellement des actions individuelles pour leurs portefeuilles Roth IRA.
Les investisseurs peuvent ouvrir un Roth IRA avec un dépôt minimum de 0 $ et recevoir des outils et des ressources de planification de retraite ainsi que des informations en matière d’investissement d’experts de l’entreprise.
Comment déposer de l’argent dans mon IRA Charles Schwab Roth ?
Charles Schwab propose aux investisseurs diverses façons de financer un Roth IRA :
- Par transfert d’argent électronique via le service MoneyLink de l’entreprise
- En mettant en place des dépôts automatiques pour transférer régulièrement de l’argent depuis votre compte courant
- Avec un virement bancaire d’une autre institution financière
- Par dépôt de chèque par courrier ou en personne dans une succursale Schwab locale
Quelles sont les limites du Roth IRA pour 2025 et 2026 ?
En 2025, le plafond total de contribution à l’IRA par personne est de 7 000 $, que vous ayez un IRA traditionnel, un Roth IRA ou les deux types de comptes. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser jusqu’à 1 000 $ supplémentaires.
D’ici 2026, le total des cotisations passera à 7 500 $. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser jusqu’à 1 100 $ supplémentaires.
Conclusion
Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt et ne sont pas imposés sur les retraits ultérieurs. Une fois en place, un investisseur peut déterminer où allouer son capital. Une bonne option pour les investisseurs consiste à choisir à la fois des fonds d’actions et d’obligations à large assise pour se diversifier et éviter d’avoir à analyser des actions et des obligations individuelles.
