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Leçon principale
- Vous pouvez limiter la hausse des coûts des soins de santé en utilisant toutes vos prestations de soins de santé avant la fin de l’année.
- Si vous avez atteint votre franchise annuelle ou votre montant maximum à payer, envisagez de planifier des services non urgents ou des renouvellements d’ordonnances avant le 31 décembre.
- Utilisez la couverture des soins dentaires, de la vue et des soins préventifs pour éviter des maladies coûteuses et profitez de subventions annuelles pour les soins avancés.
- Maximisez votre allégement fiscal pour 2025 en cotisant à votre compte d’épargne santé (HSA) et en comptabilisant les frais médicaux admissibles.
- Préparez-vous pour 2026 en vous assurant que vos médecins préférés sont en réseau et que votre nouveau régime couvre vos médicaments sur ordonnance.
Les coûts des soins de santé et des assurances continuent d’augmenter aux États-Unis. Il est donc plus important que jamais de comprendre votre couverture et de profiter pleinement de vos avantages.
Étant donné que la plupart des programmes d’assurance maladie et des allégements fiscaux ont été réinitialisés le 1er janvier, certaines mesures judicieuses de fin d’année peuvent vous aider à obtenir une plus grande partie de votre argent durement gagné, maintenant et l’année prochaine.
1. Renforcer les services médicaux nécessaires
La plupart des régimes de soins de santé ont une franchise annuelle, qui est un montant que vous devez payer de votre poche avant le début de la couverture. Ils offrent également des plafonds de couverture annuels qui limitent le montant que vous devez dépenser en soins de santé au cours d’une année donnée.
Si vous respectez déjà l’une ou l’autre de ces limites, vous pouvez économiser la totalité ou au moins une partie des dépenses personnelles en obtenant les soins de santé dont vous avez besoin avant le 1er janvier, date à laquelle commence la nouvelle année de couverture.
“N’oubliez pas que la planification devient très difficile en décembre parce que tout le monde le fait”, explique Jay Zigmont, planificateur financier certifié (CFP) et fondateur de Childfree Trust.
2. Remplissez l’ordonnance
Les maximums de couverture et les franchises s’appliquent également aux médicaments sur ordonnance, vous devriez donc également obtenir des renouvellements avant le 31 décembre.
«Vous souhaiterez peut-être demander un approvisionnement de trois mois en médicaments avant la fin de l’année du régime», explique Joshua Lavine, PDG de Capitol Benefits. Il dit que, comme avantage secondaire, certains régimes vous donneront trois mois de médicaments pour seulement une quote-part de deux mois.
3. Bénéficiez de soins de santé préventifs gratuits
Grâce à l’Affordable Care Act (ACA), la plupart des plans de soins de santé incluent des services préventifs gratuits, notamment des examens physiques annuels, des mammographies, des coloscopies, des dépistages de l’ostéoporose et des vaccinations.
Bénéficier régulièrement de ces services peut réduire votre risque de développer des maladies chroniques ou graves – et coûteuses.
4. Utilisez votre assurance dentaire ou visuelle
L’assurance dentaire couvre généralement tous vos soins de routine annuels ou semestriels, y compris les nettoyages et les radiographies ainsi qu’une partie des procédures de base ou avancées. Cependant, il s’agit d’un modèle « à utiliser ou à perdre », donc si vous avez payé des primes en 2025, envisagez de faire une visite couverte avant la réinitialisation ou l’expiration des prestations à la fin de l’année.
L’assurance vision fonctionne de la même manière. Vous payez une prime mensuelle et en retour, vous bénéficiez d’une couverture pour les examens de la vue de routine et généralement d’une paire de lunettes ou de montures sur ordonnance tous les un à deux ans. De plus, vous pourrez peut-être recevoir une allocation ou une subvention annuelle pour vous aider à couvrir le coût des lunettes.
« Nous recommandons d’utiliser cette prestation pour obtenir une paire de lunettes de soleil sur ordonnance plutôt que de la gaspiller si vous ne l’avez pas utilisée avant la fin de l’année du régime », a déclaré Lavine.
5. Dépensez de l’argent dans votre FSA
Les comptes de dépenses flexibles (FSA) sont des comptes fiscalement avantageux parrainés par l’employeur qui vous permettent de mettre de l’argent de côté pour les dépenses de santé directes, y compris les primes, les franchises et les quotes-parts.
En 2025, les employés peuvent cotiser jusqu’à 3 300 $ à leur FSA. Malheureusement, ces fonds ne sont souvent pas renouvelables, ce qui signifie que si vous ne les utilisez pas d’ici la fin de l’année, vous les perdez.
Heureusement, les règles sur ce pour quoi vous pouvez dépenser l’argent de la FSA sont flexibles et incluent les vitamines, les fournitures de premiers soins, les tire-lait, les services de conseil, les soins dentaires, etc.
« De nombreuses entreprises FSA proposent désormais des boutiques en ligne remplies d’articles éligibles FSA », explique Zigmont. “Vous pourriez être surpris du nombre d’articles en vente libre disponibles.”
6. Contribuez à votre HSA
Les comptes d’épargne santé (HSA) sont des comptes fiscalement avantageux qui aident les personnes bénéficiant de régimes de soins de santé hautement déductibles à économiser sur les dépenses de santé directes. Contrairement à un FSA, vous pouvez reconduire de l’argent dans un HSA d’année en année, il n’y a donc aucune pression pour dépenser l’argent restant.
Cependant, envisagez de verser des cotisations supplémentaires à votre HSA si vous n’avez pas atteint la limite annuelle. Plus vous vous rapprochez du maximum, plus vous bénéficierez d’un allégement fiscal lors de votre déclaration l’année prochaine.
En 2025, le plafond de contribution HSA est de 4 300 $ pour les particuliers et de 8 550 $ pour les familles.
7. Préparez-vous pour la saison des impôts
Il existe un allégement fiscal fédéral qui permet aux particuliers, aux conjoints et aux familles de déduire les frais médicaux et dentaires admissibles au cours de l’année d’imposition s’ils dépassent 7,5 % de leur revenu brut rajusté pour cette année-là. Et certains États proposent des déductions similaires.
En 2025, la déduction forfaitaire est de 15 750 $ pour les particuliers, de 31 500 $ pour les couples déclarant conjointement et de 24 150 $ pour les chefs de famille.
8. Vérifiez votre plan de soins de santé 2026
Que vous changiez de forfait en 2026 ou non, il est important de vérifier votre plan de soins de santé pour l’année suivante, car les détails de la couverture peuvent changer d’année en année.
Vous voudrez vous assurer que vos médecins préférés restent en réseau. Sinon, vous devrez trouver un nouveau prestataire ou prévoir de payer plus pour les visites.
Surveillez également les changements dans la formulation des médicaments. « Il est important de savoir s’il y a des médicaments que vous prenez qui ne seront pas couverts l’année prochaine », explique Zigmont. « Vous pouvez avoir le choix entre un régime d’assurance-médicaments différent ou discuter avec votre médecin de la possibilité de changer de médicament. »
