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Les options respectueuses de l’environnement sont désormais plus disponibles pour les travailleurs qui souhaitent que leurs investissements 401(k) soient plus durables. Cependant, la plupart des plans ne proposent toujours pas d’options respectueuses de l’environnement. Beaucoup d’argent peut être investi dans de tels projets s’ils sont disponibles.
Selon le Transamerica Center for Retirement Research, une organisation privée qui étudie la sécurité de la retraite et le bien-être financier, les trois quarts des employés ont accès à un plan 401(k) parrainé par l’employeur ou à un plan d’épargne-retraite similaire. L’Investment Company Institute, une association de fonds d’investissement réglementés, affirme que le marché 401(k) est important, avec environ 6 300 milliards de dollars d’actifs.
Si vous voulez vous assurer que vos investissements de retraite n’ont pas d’impact sur l’industrie des combustibles fossiles, cela peut impliquer de parler de votre 401(k) à un gestionnaire de placements ou d’ouvrir un compte de courtage autogéré.
Leçon principale
- De plus en plus de personnes souhaitent que leurs investissements incitent les entreprises à agir de manière durable en plus de générer de bons rendements financiers.
- Cependant, de nombreux 401(k) investissent dans une certaine mesure dans les combustibles fossiles, et peu d’entre eux proposent des options respectueuses de l’environnement, telles que l’investissement ESG, qui prend en compte les pratiques environnementales, sociales et de gouvernance d’une entreprise.
- Il y a de plus en plus d’appels pour faire pression sur les entreprises afin qu’elles proposent davantage d’options 401(k) neutres en carbone.
401(k)s et combustibles fossiles
Si vous avez un 401(k), il se peut qu’il ne soit pas respectueux de l’environnement. Peu de fonds proposent des options vertes et encore moins y investissent. Malgré les grands discours des entreprises sur la lutte contre le changement climatique, l’analyse des plans de retraite de plusieurs grandes entreprises du S&P 500 a révélé qu’elles investissent massivement dans le charbon, le pétrole et le gaz. Seuls quelques-uns font des choix durables. Cela signifie que de nombreuses personnes ont investi dans les combustibles fossiles, peut-être sans même le savoir.
Heureusement, des efforts croissants sont déployés pour désinvestir les 401(k) des combustibles fossiles. Au cours des dernières années, les principaux désinvestissements d’institutions dotées d’un pouvoir financier et culturel incluent le système de l’Université de Californie et l’Université Harvard. L’équivalent du 401(k) du gouvernement américain pour les travailleurs fédéraux, le plan d’épargne (TSP) – qui contrôle plus de 845 millions de dollars d’actifs sous gestion – s’apprête également à introduire des options d’investissement environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).
Pourtant, même ceux qui poussent ces organisations à se désengager des combustibles fossiles affirment qu’ils ont du mal à garantir que leurs investissements soient neutres en carbone.
Conseils
Vous pouvez rechercher les investissements dans les combustibles fossiles des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF) via le Fossil Free Fund, un indice géré par l’organisation à but non lucratif As You Sow.
Investissement ESG
En plus de plaider en faveur du désinvestissement des combustibles fossiles, la principale option pour soutenir l’environnement grâce à l’épargne-retraite est l’investissement ESG. Ce type d’analyse met en lumière les pratiques environnementales, sociales et de gouvernance d’une entreprise. Malgré les inquiétudes concernant d’éventuelles « bulles » ESG et l’impression qu’elles ne se portent pas bien, l’ESG a explosé au cours des dernières années. Ils ne sont pas obligatoires, mais de nombreuses entreprises les fabriquent.
L’une des raisons de la relation entre les 401(k) et les combustibles fossiles est que les gestionnaires de fonds ont l’obligation de choisir des investissements en fonction des rendements. Les risques potentiels de futures catastrophes climatiques sur les rendements financiers ont été exclus de toute considération.
Il existe également une incertitude législative. En 2020, l’administration Trump d’alors a limité la capacité des gestionnaires à utiliser des considérations « non financières » dans le choix des fonds pour les investissements 401(k), décourageant les fiduciaires d’adopter les facteurs ESG. Cela a été annulé par l’administration Biden. Les fiduciaires sont désormais autorisés à faire des choix d’investissement durables, mais la personne qui choisit l’option doit toujours respecter les facteurs risque-rendement.
Il existe également des inquiétudes quant au contenu réel des fonds ESG. Par exemple, une enquête menée par une société de notation de premier plan, MSCI Inc., a donné une mauvaise image de sa capacité à filtrer efficacement les actions, soulevant des inquiétudes concernant le greenwashing. En réponse, des conseillers comme Carbon Collective travaillent sur des mesures.
Enquête de terrain
Votre entreprise pourra peut-être élaborer un plan d’investissement vert. Si tel est le cas, le choisir est très simple. Sinon, vous pouvez parler à votre gestionnaire de placements pour connaître vos options. Il est possible que la demande continue d’investissements verts conduise à leur introduction. Mais en fin de compte, cela pourrait nécessiter du lobbying.
Une autre possibilité consiste à ouvrir un compte de courtage autogéré, qui vous offre plus d’options quant aux endroits où investir en vous permettant de négocier des actions. Ces comptes vous offrent plus de flexibilité pour investir, même si tout le monde ne le permet pas et qu’il existe de nombreux risques. Si vous créez ce type de compte, vous pouvez utiliser un indice, tel que l’indice Fossil Free Fund mentionné ci-dessus, pour déterminer où investir.
Qu’est-ce qu’un ESG 401(k) ?
Le ministère américain du Travail a finalisé une règle clarifiant qu’elle permet aux fiduciaires des régimes de prendre en compte les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) lors du choix d’un régime.
Comment savoir si vos investissements incluent des combustibles fossiles ?
Une façon de le savoir est de rechercher les investissements dans les combustibles fossiles des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB) via l’indice Fossil Free Fund d’As You Sow.
Quel impact le changement climatique aura-t-il sur la retraite ?
Les retraités peuvent subir des difficultés financières inattendues, comme une augmentation des taux d’assurance contre les inondations et les incendies ou des températures plus extrêmes entraînant des coûts de chauffage et de climatisation plus élevés. Ils pourraient même devoir changer de résidence en raison des nouvelles conditions météorologiques. Ce sont des facteurs à considérer dans votre planification de retraite.
Conclusion
L’investissement de retraite représente une part importante du capital aux États-Unis. Peu à peu, les activistes et les investisseurs s’efforcent d’élargir les options d’épargne-retraite verte.
Cela fait partie du mouvement éco-capitaliste, caractérisé par l’affirmation selon laquelle être bon pour l’environnement et les résultats sociaux ne signifie pas qu’il faut sacrifier les profits financiers. Cependant, il n’en est encore qu’à ses débuts.
