Moins de la moitié des Américains sont en passe de maintenir leur style de vie à la retraite. En faites-vous partie ?

Peu importe où vous en êtes dans votre carrière et à quelle distance vous êtes de la retraite, une bonne planification de votre vie après le travail signifie vous assurer que vous disposerez de suffisamment d’argent pour continuer à subvenir à vos besoins de manière adéquate.

Alors que de nombreux travailleurs connaissent des changements dans leur mode de vie au fur et à mesure qu’ils accumulent des revenus tout au long de leur carrière, il est important de se demander si vous épargnez suffisamment pour maintenir votre style de vie après la retraite.

Selon le rapport 2025 Retirement Outlook de Vanguard, moins de la moitié des épargnants pour la retraite sont en passe de pouvoir maintenir leur style de vie actuel après avoir quitté le marché du travail.

Préparation à la retraite générationnelle

Vanguard a constaté que les travailleurs plus âgés de la génération Z (âgés de 24 à 28 ans) sont les mieux préparés à maintenir leur style de vie à la retraite, 47 % d’entre eux commençant leur parcours d’épargne-retraite sur la bonne voie.

Ce pourcentage diminue légèrement avec les générations plus âgées, puisque 42 % des millennials, 41 % de la génération Y

Cependant, il convient de rappeler que même si leurs épargnes sont à la traîne, près de 90 % des baby-boomers possèdent une maison. Par conséquent, puiser dans la valeur nette de leur propriété ou vendre leur maison et la louer peuvent également être une autre option pour financer leur retraite.

Comment être sûr d’être sur la bonne voie

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Pour évaluer si vous êtes adéquatement préparé à la retraite, vous devez tenir compte de votre épargne-retraite actuelle, de votre capacité à épargner à l’avenir, de vos dépenses actuelles et projetées et de la durée pendant laquelle vous prévoyez continuer à travailler. Les experts en planification de la retraite recommandent généralement d’économiser 10 à 12 fois votre salaire final (ou le plus élevé), pour remplacer environ 70 à 80 % de vos frais de subsistance avant la retraite.

Pour les jeunes planificateurs de retraite, il est essentiel de cotiser régulièrement à des comptes de retraite pour profiter du pouvoir des intérêts composés.

Les personnes qui doivent prendre leur retraite dans les années à venir mais qui ne disposent pas de suffisamment d’épargne devraient évaluer s’il est possible de cotiser pour rattraper leur retard.

Si vous avez accès à un régime à cotisations définies, il est important que vous profitiez du programme de cotisations de contrepartie de votre employeur, si disponible. Ne pas profiter du match avec l’employeur, c’est comme laisser de l’argent gratuit sur la table.

Vanguard a constaté que les travailleurs ayant accès à des régimes à cotisations définies comme les régimes 401(k) et 403(b) sont deux fois plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs d’épargne-retraite que ceux qui n’en ont pas.

Gérer les dépenses à la retraite

Pour de nombreux retraités, réussir à maximiser le revenu limité fourni par l’épargne-retraite nécessite des ajustements de style de vie. Cela pourrait signifier déménager dans une maison plus petite ou déménager d’une zone où le coût de la vie est élevé vers une zone plus adaptée aux résidences pour retraités. Réduire les dépenses inutiles est une autre façon de réduire votre budget à la retraite.

Pour préparer votre retraite, vous devrez estimer les coûts de votre futur style de vie. Vous pouvez commencer par savoir ce que vous dépensez maintenant. Pour ce faire, suivez vos dépenses. Essayez de tenir un budget détaillé et à jour. Peu importe à quelle distance vous êtes de la retraite, réfléchissez à la manière dont votre situation de vie changera une fois à la retraite et à l’impact que cela aura sur votre budget.

La majorité des épargnants étant mal préparés à maintenir leur style de vie actuel à la retraite (de nombreuses personnes âgées n’ont rien épargné pour la retraite), il peut être utile d’examiner des régimes de prestations sociales pour gérer vos dépenses. Par exemple, le programme d’épargne Medicare peut aider à couvrir certains frais médicaux, notamment les primes, les franchises, etc. Le programme d’aide à l’énergie domestique à faible revenu offre des subventions pour aider les personnes âgées à couvrir les coûts de chauffage et de climatisation de leur maison. Les programmes supplémentaires aident à couvrir les frais de logement, de nourriture et plus encore.

Enfin, vous pourriez envisager de travailler à temps partiel à la retraite pour augmenter votre épargne. D’ici 2024, près d’une personne sur cinq âgée de 65 ans et plus travaillera ou cherchera activement du travail.