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Les pratiques de conseil payantes ou payantes gagnent en popularité, en particulier parmi les nouveaux conseillers indépendants. Cette croissance reflète les préférences soulignées par les investisseurs fortunés, dont beaucoup affirment que la transparence des frais est un facteur important lors du choix d’un conseiller.
Pour en savoir plus sur les avantages des modèles de conseil payants et payants, nous avons discuté avec Douglas Boneparth, président de Bone Fide Wealth. Ci-dessous, Boneparth partage ses idées sur la manière dont ces types de modèles peuvent profiter aux conseillers et à leurs clients.
Leçon principale
- Les modèles de conseil payants et payants offrent plus de transparence sur les frais que les modèles basés sur des commissions, attirant ainsi les investisseurs fortunés.
- Les conseillers qui optent pour un modèle payant peuvent se concentrer davantage sur la planification financière et la gestion des investissements au lieu de compter sur les commissions.
- Les opérations payantes et payantes fournissent une source de revenus plus stable, allant de 1 000 $ à 5 000 $ par an, assurant ainsi la stabilité financière.
- La facturation basée sur les actifs sous gestion permet aux clients de recevoir des services de planification financière cohérents dans le cadre de leurs frais annuels.
- L’objectivité et la transparence des structures de frais peuvent aider les conseillers à établir des relations clients à long terme et à développer leur activité.
Comprendre la valeur des modèles de conseil payants
Alors que les modèles basés sur des commissions étaient autrefois la norme, le paysage évolue de plus en plus. Boneparth, qui a exploré les modèles payants et payants uniquement, recommande de peser soigneusement vos options avant de prendre une décision.
Ancien conseiller rémunéré à honoraires qui a intégré l’assurance à sa pratique, Boneparth a décidé de passer à un modèle rémunéré uniquement sur honoraires lorsqu’il a déterminé que c’était la meilleure option pour ses clients et pour sa croissance future. Cependant, cette décision nécessite une réflexion sérieuse. “Ce qui me pèse (plus que les préoccupations en matière de revenus) est la suivante : vais-je abandonner une couche de service que je peux fournir à mes clients ? Même si ce n’est pas un générateur de revenus, c’est un générateur de proposition de valeur de savoir que nous pouvons résoudre les besoins d’assurance de nos clients sans qu’ils aient à s’adresser à une agence tierce”, a déclaré Boneparth. « J’ai dû dire au revoir à cela parce que je pense que le simple fait de payer les frais a bien plus de valeur. »
En passant à un modèle payant, Boneparth a pu se concentrer sur le développement des aspects de planification financière et de gestion des investissements de son cabinet, ainsi que consacrer plus de temps aux efforts de marketing qui l’aident à développer son entreprise.
Avantages d’une structure tarifaire transparente et prévisible
Un autre avantage des méthodes payantes et payantes est leur structure tarifaire. Alors que les cabinets à commission peuvent connaître d’importantes fluctuations de revenus, les cabinets à honoraires et à honoraires uniquement peuvent bénéficier de revenus plus prévisibles.
Avec des frais fixes allant généralement de 1 000 $ à 5 000 $ ou plus par an, ces approches réduisent ou éliminent le besoin d’incitations basées sur les commissions et permettent aux conseillers de consacrer plus de temps à la planification financière globale.
Facturer des frais basés sur les actifs sous gestion est une autre option pour les conseillers payant uniquement et basés sur des flux. “Notre société facture généralement des frais de 1 % sur les actifs que nous gérons pour nos clients”, a déclaré Boneparth. “Lorsque vous possédez jusqu’à 500 000 $ d’actifs à investir dans notre cabinet, vous recevrez une planification financière chaque année sans payer de frais de planification financière annuels fixes distincts. J’estime simplement que la valeur de travailler avec un planificateur financier réside dans la relation de planification financière.”
Établir des relations clients à long terme grâce à la transparence
Même si le fait d’être un conseiller rémunéré à honoraires ou uniquement n’est pas le différenciateur clé que vous offrez à vos clients, c’est certainement une pièce du puzzle. Pour Boneparth et d’autres conseillers comme lui, cela pourrait présenter de nouvelles opportunités de développer leurs activités et d’établir des relations clients à long terme. “L’objectivité et la transparence l’emportent lorsqu’il s’agit de garantir des relations à long terme. Combinée à une stratégie marketing tactique, cette approche peut ouvrir la voie à un succès à long terme”, souligne Boneparth.
