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Leçon principale
- La microfinance se concentre sur les particuliers, en leur accordant de petits prêts pour les aider à atteindre leur indépendance financière.
- La macrofinance vise à développer les économies régionales ou nationales à travers des projets et des politiques à grande échelle.
- La microfinance implique des prêts plus petits et un risque de défaut, tandis que la macrofinance concerne des sommes d’argent plus importantes et un potentiel de corruption.
- La microfinance exige souvent que les emprunteurs respectent des obligations sociales, comme épargner une partie de leurs revenus.
- La macrofinance peut stimuler l’emploi et l’industrie, mais elle ne peut pas améliorer directement la vie des individus.
La microfinance et la macrofinance représentent deux types d’activités liées au financement. La différence réside dans leur portée.
La microfinance est une approche de l’autonomie financière personnelle qui met l’accent sur les petits services financiers communautaires. La macrofinance est un développement économique à grande échelle avec la participation des gouvernements et des grandes organisations.
Un petit prêt accordé à un particulier est un exemple de microfinance, tandis qu’un projet d’infrastructure parrainé par le gouvernement est un exemple de macrofinance.
Leurs impacts sont également différents : la microfinance sur les moyens de subsistance individuels et la macrofinance sur l’économie dans son ensemble.
Informations rapides
Plus précisément :
- La microfinance est une approche communautaire et centrée sur l’individu visant à fournir de l’argent et/ou des services financiers aux individus pauvres ou aux petites entreprises qui n’ont pas accès aux ressources formelles ou conventionnelles.
- La macrofinance fait référence à une économie ou à une structure sociale globale. Cela implique l’élaboration de politiques, le lancement de programmes tels que des subventions ou des subventions, et la mise en œuvre de plans et de projets de développement économique pluriannuels qui créeront des emplois ou lanceront des industries au niveau régional ou national.
Comprendre la microfinance : autonomiser les individus financièrement
Les services de microfinance comprennent le microcrédit, la microépargne et la microassurance. La microfinance vise à rendre les individus autonomes en leur fournissant des capitaux en temps opportun, en les aidant à acquérir des compétences et à établir des moyens de subsistance stables.
La microfinance commence par éduquer les emprunteurs potentiels sur les bases du fonctionnement de l’argent et du crédit, sur la budgétisation et la gestion de la dette, et sur la meilleure utilisation des flux de trésorerie. Les particuliers se voient alors proposer un accès au capital à des conditions généreuses : taux d’intérêt inférieurs à la moyenne ou exemption de garantie. Le risque de défaut pour le prêteur est minimisé en regroupant les emprunteurs en groupes (par exemple 5 ou 10) ; La pression des pairs améliore souvent les taux de remboursement. La mise en commun renforce également la cote de crédit des individus et permet le soutien des membres de l’équipe.
Macrofinance : Promouvoir le développement économique à plus grande échelle
La macrofinance vise un développement économique plus large, en travaillant à une plus grande échelle pour obtenir des bénéfices généralisés pour des populations entières et de multiples entités. Par exemple, un État ou une province peut offrir des incitations fiscales pluriannuelles aux entreprises qui établissent des usines ou des bureaux dans une ville ou une région, embauchent de la main d’œuvre locale et font appel à des fournisseurs ou des services locaux. Le financement de cet effort est soutenu par les banques ou par le biais de partenariats public-privé.
Même si certaines recettes seront perdues à cause des réductions de l’impôt sur les sociétés, le gouvernement en bénéficiera globalement : les personnes nouvellement embauchées gagneront un revenu (imposable) plus élevé, tout comme les entreprises voisines (restaurants, etc.). La valeur des propriétés augmentera probablement et d’autres entreprises pourraient être attirées dans la région.
Microfinance et macrofinance : principales différences à connaître
D’autres différences majeures entre la microfinance et la macrofinance comprennent :
- Les institutions de microfinance (IMF), les groupes d’entraide (SHG) et les organisations non gouvernementales (ONG) sont les principaux donateurs du secteur de la microfinance. Toutefois, les banques du secteur public, les institutions à but lucratif et les sociétés privées de crédit à la consommation commencent également à s’impliquer. D’un autre côté, la macrofinance s’adresse à des entités plus grandes telles que les gouvernements, les autorités locales, les grandes entreprises, les banques et les entreprises établies.
- Les montants impliqués dans la macrofinance sont nettement plus élevés que ceux des initiatives de microfinance. Et l’échelle des opérations est très différente : la microfinance peut accorder un prêt de 300 dollars à un maçon embauché pour construire son propre four à briques, tandis que la macrofinance pour de grands projets comme la construction d’un barrage ou d’une route fournit de l’emploi à des centaines de maçons locaux pendant plusieurs années.
- La microfinance est souvent une activité continue et continue sans objectif défini. Le prêt de 50 dollars accordé aujourd’hui aux pêcheurs pour acheter des filets de pêche pourrait être étendu à 500 dollars demain pour les aider à acheter un bateau ; ou bien, lorsque ce pêcheur devient autonome et rembourse son prêt de microfinance, l’argent peut être transféré à une autre personne qualifiée. Cependant, les projets de macrofinance ont une durée définie, comme les subventions qui ne sont accordées que pour trois ans ou un projet de construction de route qui sera achevé dans cinq ans.
- La microfinance vise à rendre les individus autonomes. Supposons qu’un tailleur bangladais emprunte 100 dollars pour acheter une machine à coudre. À mesure que leur entreprise de vêtements se développe, ils peuvent créer une salle d’exposition et même embaucher quelques personnes. D’un autre côté, la macrofinance vise à améliorer l’économie globale. Par exemple, le gouvernement accorde des subventions aux engrais à tous les producteurs de coton dans le but d’augmenter la culture du coton, de développer l’industrie textile et d’aider la population économiquement.
- La microfinance comporte un risque de défaut pour les individus, tandis que la macrofinance est confrontée à des défis liés à la corruption ou à l’incapacité à mettre en œuvre des politiques efficaces.
- La microfinance offre d’autres avantages sociaux selon les conditions du prêt. Par exemple, les conditions peuvent stipuler que l’emprunteur doit épargner une partie de ses revenus pour l’avenir ou ne pas dépenser une partie du produit du prêt en alcool. D’un autre côté, la macrofinance permet la création d’emplois et le développement à grande échelle de nouvelles industries et entreprises, mais ne garantit pas l’amélioration de l’individu.
Conclusion
La microfinance se concentre sur l’autonomisation financière individuelle, en accordant des prêts plus modestes pour aider les individus à devenir autonomes.
La macrofinance vise un développement économique plus large, en abordant des projets à grande échelle qui affectent des régions ou des populations entières.
Les initiatives de microfinance sont souvent continues, avec des délais flexibles, tandis que les projets de macrofinance ont des objectifs et des délais définis.
Les deux approches comportent leurs propres défis : la microfinance est confrontée à un risque de défaut individuel, tandis que la macrofinance peut être affectée par l’inefficacité des politiques ou la corruption.
