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Contexte de l’enquête
La hausse de l’inflation et la volatilité des marchés, une pandémie mondiale et les technologies financières émergentes complexes comme les crypto-monnaies, les NFT et le BNPL ajoutent au poids des décisions financières que les Américains prennent chaque jour. Ajoutez à cela l’accès inégal et incohérent à l’éducation financière et les adultes sont confrontés à un besoin croissant de rechercher des connaissances financières partout où ils peuvent la trouver.
S’appuyant sur l’étude Wealthy Millennials d’Financesimple, Financesimple a mené l’étude Financesimple 2022 sur la littératie financière pour déterminer où un échantillon représentatif d’adultes américains souhaiterait un soutien supplémentaire afin que nous puissions les aider à répondre à ce besoin d’information.
L’objectif de l’étude Financesimple sur la littératie financière 2022 est de quantifier à quel point quatre générations d’adultes américains sont informés et préparés lorsqu’ils gèrent leurs propres décisions financières. L’étude a demandé aux participants d’évaluer leurs connaissances financières dans huit domaines clés :
- Prêt : gestion de la dette, caractéristiques du prêt et remboursement de la dette
- Consommation : gérer les dépenses, respecter le budget
- Monnaies numériques : cryptomonnaies, blockchain et NFT
- Assurance : types d’assurance et comment ça marche
- Investissement : différents types d’investissements, risques et rendements
- Payer ses impôts : comment et quand déclarer sa déclaration, exonérations
- Retraite : planifier l’avenir, montant des cotisations
- Épargner : maximiser l’épargne, savoir combien épargner
Au lieu de tester les connaissances financières des participants, l’étude a demandé aux participants de caractériser leurs propres connaissances afin de mieux identifier les domaines dans lesquels ils se sentaient en confiance et de voir quelles compétences ils jugeaient les plus importantes à acquérir. L’étude a également interrogé les participants sur :
- Des soucis financiers
- Où ils recherchent de nouvelles informations
- Comment ils aiment apprendre
- Attentes en matière d’investissement, de retraite et de crypto-monnaie.
méthode
L’enquête Financesimple sur la littératie financière 2022 a été administrée via un questionnaire auto-administré en ligne du 27 janvier au 7 février 2022 auprès de 4 000 adultes américains. Les répondants d’un panel d’études de marché qui ont choisi de participer ont été invités à participer à l’enquête par courrier électronique et ont reçu une incitation monétaire pour le faire. Pour être admissibles, les participants doivent vivre aux États-Unis et gérer au moins partiellement leurs finances.
Intimé
Pour comprendre la perception de chaque génération de sa littératie financière, nous avons interrogé 1 000 Américains de chaque génération (génération Z, millennials, génération
- Sexe
- Atterrir
- Race/origine ethnique
À la fin de l’enquête, il a été demandé aux répondants de déclarer leurs revenus personnels et ceux de leur ménage. Pour que les données finales reflètent plus précisément la répartition des revenus aux États-Unis, des pondérations sont ensuite appliquées à l’échantillon. Premièrement, le revenu du ménage est ajusté pour tenir compte de la parité régionale des prix dans l’État du répondant (c’est-à-dire l’ajustement du coût de la vie) à l’aide des données du Bureau of Economic Analysis (BÉA) comme référence.
Le revenu ajusté des ménages issu de l’enquête a ensuite été comparé Recensement 2020 données pour évaluer la représentativité de l’échantillon. Pour évaluer le revenu avec plus de précision, des pondérations supplémentaires ont été calculées au sein de chaque génération et groupe racial/ethnique (par exemple, les Millennials noirs, les baby-boomers hispaniques, etc.) afin de garantir une représentation précise au sein de chaque groupe.
Limite
Aucun échantillon n’est parfaitement représentatif de son groupe plus large ; Dans notre enquête, cela signifie que la génération Z et la génération Ceci sont le résultat de l’impact naturel des répondants à l’enquête et de la façon dont nous pondérons les réponses pour donner la priorité à la représentation parmi les sous-groupes raciaux. Étant donné que les Américains à faible revenu assument de nombreux risques financiers, la nécessité de prendre de bonnes décisions financières est encore plus importante. Nous avons constaté que ces préjugés n’étaient finalement pas en conflit avec l’objectif principal de l’enquête, qui était de comprendre les lacunes et les préoccupations des Américains en matière de littératie financière afin de leur fournir les informations dont ils ont besoin à chaque étape de leur vie.
De plus, pour mener cette enquête, Financesimple a fait appel à un fournisseur d’échantillons d’études de marché en ligne. Bien que cette méthode soit populaire dans les sondages auprès des consommateurs et rende les enquêtes auprès du public beaucoup plus accessibles, elle n’a pas l’applicabilité plus large de l’échantillonnage aléatoire.
Enfin, cet échantillon d’enquête comprenait uniquement des adultes âgés de moins de 76 ans. Nous n’avons pas interrogé les adultes de 77 ans et plus ni les adolescents, malgré le fait que les deux groupes prennent également des décisions financières et partagent des besoins en matière de littératie financière. Nous avons choisi de limiter la portée de notre étude aux adultes de 18 à 76 ans afin de conserver une perspective générationnelle, mais aussi parce que les adultes de 77 ans et plus et les adolescents sont des populations difficiles à sonder en ligne, nécessitant des ressources dépassant la portée du projet.
Merci
Financesimple a utilisé les enseignements tirés de diverses sources et rapports comme recherche de base pour compléter cette étude, notamment le rapport du Milken Institute sur l’enquête sur la littératie financière américaine, l’enquête annuelle sur la littératie financière des consommateurs de la National Foundation for Credit Counselling (NFCC) et l’indice des finances personnelles du TIAA-GFLEC Institute. Le système de pondération a été élaboré en consultation avec Chirp Research.
Un merci spécial à l’équipe éditoriale d’Financesimple pour son soin et son dévouement dans l’élaboration de cette recherche ainsi que pour son expertise en matière d’investissement et de finances personnelles.