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Leçon principale
- Après avoir expiré en décembre, le certificat à 5,50 % de Nuvision Credit Union, leader national, a été rétabli une semaine après le début de la nouvelle année. Le CD de 8 mois permet des dépôts allant jusqu’à 5 000 $.
- De plus, vous pouvez choisir parmi 14 autres CD payant au moins 4,60 %, offrant des conditions différentes et des limites de dépôt plus élevées. Cela comprend une offre de 4,85 % sur neuf mois de la Tampa Bay Federal Credit Union.
- Pour prolonger votre taux d’intérêt, certaines institutions proposent des CD à 1 an et 18 mois à 4,50 %, garantissant ce rendement jusqu’en 2026.
- Credit Human ouvre la voie en matière de taux pour les CD de 2 et 3 ans, offrant des taux d’intérêt allant jusqu’à 4,40 %, tandis que Transportation Federal Credit Union paie les meilleurs taux à long terme, vous permettant de bloquer un taux de 4,40 % pendant 5 ans.
- La baisse des taux de la Fed en décembre a incité de nombreuses banques et coopératives de crédit à réduire leurs taux d’intérêt en 2025. Donc, si vous recherchez les meilleurs CD aujourd’hui, vous devriez bloquer votre taux d’intérêt dès que possible.
5,50 % de réduction, la meilleure au pays, garantie jusqu’en septembre
Il y a deux semaines, nous avons annoncé la fin de l’ère des 5 %+ pour les tarifs des CD. De fin 2022 à fin 2024, vous pouvez obtenir des taux de 5 % ou plus avec un CD national de premier ordre – et dans certaines périodes, des taux même supérieurs à 6 %.
Mais alors que la Réserve fédérale est désormais sur le point de réduire les taux d’intérêt en trois cycles – après avoir abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage cumulé lors de ses réunions de septembre, novembre et décembre – le meilleur taux de CD a chuté. Cela inclut une date d’expiration au 31 décembre pour ce qui était autrefois le principal taux de CD du pays : une offre de 5,50 % de Nuvision Credit Union.
Une semaine après la disparition de cette offre, Nuvision nous a surpris en remettant sur le marché un certificat promotionnel de 8 mois. Malgré la nouvelle date d’expiration du 31 janvier, le CD conserve toujours une limite de dépôt maximale de 5 000 $.
En deuxième position, sans de telles restrictions, se trouve la Tampa Bay Federal Credit Union et son taux d’intérêt de 4,85 % pour une durée de neuf mois. De plus, les meilleurs certificats à 1 an, proposés par certains établissements, garantissent un taux d’intérêt de 4,50 % dont vous bénéficierez jusqu’en janvier de l’année suivante.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Changements de dates (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,70% | 4,70% | Constante | Banque MutuelleOne |
| 6 mois | 5,50% | 5,50% | Constante | Nuvision Credit Union |
| un an | 4,50% | 4,50% | Constante | Six agences |
| 18 mois | 4,50% | 4,50% | Constante | XCEL Federal Credit Union et les coopératives de crédit |
| 2 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Crédit humain |
| 4 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
| 5 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
Envisagez des CD à moyen et long terme pour pérenniser votre tarif
Parmi les CD qui garantiront vos bénéfices jusqu’en 2026 ou jusqu’en 2027, les deux premiers choix sont l’offre de 4,50 % de Credit Human pour 12 à 17 mois ou de XCEL Federal Credit Union pour 18 mois. Pendant ce temps, le meilleur APY sur un certificat de 2 ans appartient également à Credit Human. Avec une durée de votre choix de 18 à 23 mois, vous pouvez obtenir un rendement de 4,40 % jusqu’en décembre 2026. Ou choisissez le CD de 24 à 35 mois de Credit Human qui rapporte un APY légèrement inférieur de 4,35 %.
Quiconque souhaite maintenir un taux encore plus longtemps a de la chance, car le taux le plus élevé sur quatre à cinq ans a augmenté au début du mois. Transportation Federal Credit Union est en tête de ces deux conditions, vous offrant le taux d’intérêt promis de 4,35 % pour 4 ans ou de 4,40 % pour 5 ans.
Les fonds CD à long terme semblent désormais plus intelligents compte tenu de la probabilité de nouvelles baisses de taux de la Fed. La banque centrale a jusqu’à présent abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage, et 2025 verra probablement une autre baisse ou deux. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, vous pourrez profiter du taux d’intérêt CD que vous obtenez maintenant jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le taux de CD le plus élevé est désormais tombé à 5,50 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les meilleurs CD Jumbo paient plus que les CD standards pour une seule période
Les CD Jumbo nécessitent des dépôts beaucoup plus importants, mais ils n’offrent pas toujours des prix plus élevés. Actuellement, les plus grands CD sont en tête dans un seul des huit termes que nous suivons. Parmi les CD d’un an, vous pouvez gagner 4,75 % de plus avec un certificat géant de la Tampa Bay Federal Credit Union, contre 4,50 % pour les meilleurs CD conventionnels d’un an. Mais dans les sept termes restants, le méga-taux le plus élevé est égal ou inférieur au meilleur taux standard.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,70%* | 4,50% | 4,11% |
| 6 mois | 4,65% | 5,50%* | 4,75% |
| un an | 4,50% | 4,50% | 4,75%* |
| 18 mois | 4,35% | 4,50%* | 4,50%* |
| 2 ans | 4,20% | 4,40%* | 4,25% |
| 3 ans | 4,20% | 4,35%* | 4,34% |
| 4 ans | 4,25% | 4,35%* | 4,19% |
| 5 ans | 4,25% | 4,40%* | 4,33% |
Où vont les prix des CD en 2025 ?
Le mois dernier, la Réserve fédérale a annoncé sa troisième réduction en autant de réunions du taux des fonds fédéraux, le réduisant ainsi de 0,25 point de pourcentage supplémentaire. Cela fait suite à une baisse plus marquée de 0,50 point en septembre et d’un quart de point en novembre.
Tout cela représente un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de réduire ses taux d’intérêt. Selon les prévisions « dot plot » de la banque centrale, les membres du comité de la Fed prévoient qu’ils réduiront les taux d’intérêt de 0,50 point de pourcentage supplémentaire en 2025, puis d’un demi-point supplémentaire en 2026.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux réduit le montant que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. Par conséquent, il semble maintenant que les taux d’intérêt des CD ainsi que les taux d’intérêt des comptes d’épargne diminueront lentement et progressivement au cours des deux prochaines années.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026. Mais avec trois réductions de taux de la Fed déjà prévues, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
