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Leçon principale
- Hier, les taux des CD ont terminé à 5 %, un taux fixe pour les épargnants à partir de 2022.
- Actuellement, huit CD proposent 4,75 % ou plus, dont deux qui garantissent 4,85 % : PonceBankDirect pendant 3 mois ou Tampa Bay Federal Credit Union pendant 9 mois.
- Tous les taux de CD sont restés stables par rapport à hier, y compris les nouveaux termes améliorés sur 4 et 5 ans à 4,35 % et 4,40 % respectivement. Ces deux offres provenaient de la Transportation Federal Credit Union.
- La baisse des taux d’intérêt de la Fed en décembre amène de nombreuses banques et coopératives de crédit à réduire leurs CD APY. Donc, si vous recherchez les meilleurs prix de CD aujourd’hui, vous devriez vous y rendre le plus tôt possible.
Le taux de CD le plus élevé du pays est désormais de 4,85 %
Dites adieu aux taux de CD de 5 % ou plus. À partir de novembre 2022, vous pouvez gagner seulement 5 % avec les meilleurs CD Nationwide, avec des périodes d’approvisionnement prolongées. des dizaines CD à 5 % ou plus – et les taux atteignent même 6,50 % d’ici fin 2023.
Mais alors que la Réserve fédérale est désormais sur le point de réduire les taux d’intérêt en trois cycles – après avoir abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage cumulé lors des annonces de taux de septembre, novembre et décembre – les meilleurs taux de CD ont baissé.
Le glas des incitations à 5 % est venu à la fin du 31 décembre, date d’expiration indiquée pour le principal CD à 5,50 % du pays. Proposé par NuVision Credit Union, le CD promotionnel de huit mois devait auparavant se terminer le 30 novembre, mais la coopérative de crédit a prolongé l’offre jusqu’à la fin de l’année. Cependant, une nouvelle extension n’est pas encore envisagée.
Cela signifie un nouveau taux national maximum de 4,85 %, que vous pouvez obtenir auprès de deux institutions différentes. PonceBankDirect vous permettra de bloquer ce taux pendant 3 mois, tandis que la Tampa Bay Federal Credit Union garantit ce taux pendant 9 mois.
Le taux le plus élevé parmi les CD à 1 an a également chuté hier. Au lieu de 4,65 %, le maximum que vous pouvez gagner est désormais de 4,57 %. Mais cette offre, de l’Alabama Credit Union, garantit votre taux jusqu’en janvier 2026.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Changements de dates (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,85% | 4,85% | Constante | PonceBankDirect |
| 6 mois | 4,85% | 4,85% | Constante | Union fédérale de crédit de Tampa Bay |
| un an | 4,57% | 4,57% | Constante | Union de crédit de l’Alabama |
| 18 mois | 4,50% | 4,50% | Constante | XCEL Federal Credit Union et les coopératives de crédit |
| 2 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Crédit humain |
| 4 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
| 5 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
Pensez à souscrire un CD longue durée pour assurer votre prix plus tard
Parmi les CD qui bloqueront vos bénéfices jusqu’en 2026 ou jusqu’en 2027, deux bonnes options sont l’offre de 4,50 % de Credit Human pour 12 à 17 mois ou de XCEL Federal Credit Union pour 18 mois. Pendant ce temps, le meilleur APY sur un certificat de 2 ans appartient également à Credit Human. Avec des durées facultatives de 18 à 23 mois, son taux de 4,40 % peut être garanti jusqu’en décembre 2026. Ou choisissez un CD de 24 à 35 mois qui paie un APY légèrement inférieur de 4,35 %.
Si vous souhaitez bloquer votre taux d’intérêt encore plus longtemps, vous avez de la chance car le taux le plus élevé à 4 ou 5 ans a augmenté hier. Avec la hausse des taux d’intérêt, Transportation Federal Credit Union a pris les devants sur les deux conditions, vous permettant d’obtenir un taux d’intérêt de 4,35 % sur 4 ans ou de 4,40 % sur 5 ans.
Les fonds CD à long terme semblent très intelligents en ce moment étant donné la perspective de nouvelles baisses de taux de la Fed. Jusqu’à présent, la banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage cet automne et devrait le réduire encore en 2025. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, le taux d’intérêt du CD que vous obtenez maintenant sera à vous jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le taux de CD le plus élevé est désormais tombé à 4,85 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les meilleurs CD Jumbo paient plus que les CD standards pour une seule période
Les CD Jumbo nécessitent des dépôts beaucoup plus importants, mais ils n’offrent pas toujours des prix plus élevés. Actuellement, les plus grands CD sont en tête dans un seul des huit termes que nous suivons. Parmi les CD d’un an, vous pouvez gagner 4,75 % de plus avec un certificat géant de la Tampa Bay Federal Credit Union, contre 4,57 % pour les meilleurs CD conventionnels d’un an. Mais dans les sept termes restants, le méga-taux le plus élevé est égal ou inférieur au meilleur taux standard.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,85%* | 4,55% | 4,11% |
| 6 mois | 4,75% | 4,85%* | 4,75% |
| un an | 4,50% | 4,57% | 4,75%* |
| 18 mois | 4,35% | 4,50%* | 4,50%* |
| 2 ans | 4,25% | 4,40%* | 4,25% |
| 3 ans | 4,25% | 4,35%* | 4,34% |
| 4 ans | 4,25% | 4,35%* | 4,18% |
| 5 ans | 4,25% | 4,40%* | 4,33% |
Où vont les prix des CD en 2025 ?
Le mois dernier, la Réserve fédérale a annoncé sa troisième réduction en autant de réunions du taux des fonds fédéraux, le réduisant ainsi de 0,25 point de pourcentage supplémentaire. Cela fait suite à une baisse plus marquée de 0,50 point en septembre et d’un quart de point en novembre.
Tout cela représente un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de réduire ses taux d’intérêt. Selon les prévisions « dot plot » de la banque centrale, les membres du comité de la Fed prévoient désormais qu’ils réduiront les taux d’intérêt de 0,50 point de pourcentage supplémentaire en 2025, puis d’un demi-point supplémentaire en 2026.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux réduit le montant que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. Par conséquent, il semble maintenant que les taux d’intérêt des CD ainsi que les taux d’intérêt des comptes d’épargne diminueront lentement et progressivement au cours des deux prochaines années.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026. Mais avec trois réductions de taux de la Fed déjà prévues, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
