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Leçon principale
- Les meilleurs taux de CD du pays ont tous conservé leur position aujourd’hui, sans déclin de leur leadership au fil des termes.
- Cela inclut un taux national de 5,50 % de Nuvision Credit Union. Sa durée de huit mois verrouillera vos rendements jusqu’au milieu de l’été.
- Six CD paient actuellement 5,00 % ou plus. L’offre la plus longue à ce prix est un certificat de 12 mois d’Apple Federal Credit Union, qui vous permet de bénéficier d’une garantie de 5 % jusqu’à presque Suivant Action de grâces.
- Alors que la Fed a réduit ses taux d’intérêt il y a deux semaines, et plus probablement cette année et l’année prochaine, les CD à long terme sont également judicieux. Des taux compris entre 4,30 % et 4,65 % pourraient être garantis jusqu’en 2026, 2027, voire jusqu’en 2029.
- Mais agissez rapidement pour obtenir l’un des meilleurs tarifs de CD aujourd’hui avant qu’ils ne disparaissent.
Verrouillez 5,50 % jusqu’en juillet – ou 5,00 % jusqu’à fin 2025
Les taux des CD ont baissé depuis que la Réserve fédérale a réduit son taux d’intérêt de référence à deux reprises au cours des deux derniers mois. Si vous achetez avec une garantie de 5% ou plus, vous disposez de 4 options de moins que la semaine dernière. Cependant, vous disposez toujours de bonnes options, y compris la meilleure offre nationale de 5,50 % de Nuvision Credit Union. Sa durée de huit mois offre une protection des intérêts jusqu’à la mi-juillet de l’année prochaine, à condition que la limite maximale de dépôt de 5 000 $ ne vous dérange pas.
Si vous cherchez à gagner plus de 5 000 $, un CD de second ordre pourrait être un meilleur choix pour vous. Plusieurs institutions offrent un intérêt de 5,00 %, l’option la plus longue étant le CD de 12 mois d’Apple Federal Credit Union, qui garantit un rendement de 5 % jusqu’en novembre de l’année prochaine. Au total, les six choix de notre classement des meilleurs CD nationaux paient des taux d’au moins 5,00 %.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Changements de dates (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,85% | 4,85% | Constante | PonceBankDirect |
| 6 mois | 5,50% | 5,50% | Constante | Nuvision Credit Union |
| un an | 5,00% | 5,00% | Constante | Union fédérale de crédit Apple |
| 18 mois | 4,65% | 4,65% | Constante | FedChoice Federal Credit Union |
| 2 ans | 4,30% | 4,30% | Constante | Union de crédit Dow |
| 3 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union de crédit Dow |
| 4 ans | 4,30% | 4,30% | Constante | Union de crédit Dow |
| 5 ans | 4,30% | 4,30% | Constante | Union de crédit Dow |
Les CD à long terme augmentent encore votre garantie de taux
Parmi les CD qui bloqueront votre tarif en 2026, l’APY le plus élevé que vous puissiez gagner est de 4,65 %. C’est disponible pendant 15 mois auprès de FedChoice Federal Credit Union. Pendant ce temps, les meilleurs APY sur les certificats d’une durée allant de 2 à 5 ans sont proposés par Dow Credit Union avec des taux d’intérêt allant de 4,30 % à 4,35 %. Le CD de cinq ans garantira les tarifs actuels jusqu’en 2030 environ.
Les fonds CD pluriannuels sont actuellement judicieux, compte tenu de la perspective de nouvelles baisses de taux de la Fed. La banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un quart de point la semaine dernière et pourrait le baisser davantage en décembre, avec des réductions supplémentaires possibles en 2025. Même si toute réduction future de la Fed fera baisser les taux des CD, le taux des CD que vous obtenez maintenant sera à vous jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours vendus à des prix élevés
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les CD génèrent toujours des rendements historiquement élevés. En octobre dernier, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis qu’aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé est tombé à 5,50 %. Cependant, six banques et coopératives de crédit ont continué d’offrir des taux d’intérêt de 5,00 % ou plus.
Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner sur les meilleurs CD du pays varie de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les meilleurs CD Jumbo paient plus que les CD standards pour une seule période
Les CD Jumbo nécessitent des dépôts beaucoup plus importants, mais ils n’offrent pas toujours des prix plus élevés. Actuellement, les plus grands CD sont en tête dans un seul des huit termes que nous suivons. Parmi les CD de deux ans, vous pouvez gagner 4,35 % de plus avec un CD géant de Quorum Federal Credit Union qu’avec le taux standard le plus élevé de 4,30 %.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,85%* | 4,80% | 4,11% |
| 6 mois | 5,25% | 5,50%* | 5,00% |
| un an | 4,55% | 5,00%* | 4,85% |
| 18 mois | 4,35% | 4,65%* | 4,59% |
| 2 ans | 4,29% | 4,30% | 4,35%* |
| 3 ans | 4,10% | 4,35%* | 4,15% |
| 4 ans | 4,00% | 4,30%* | 4,07% |
| 5 ans | 4,00% | 4,30%* | 4,00% |
Où vont les prix des CD ?
Il y a environ deux semaines, la Réserve fédérale a annoncé une nouvelle baisse du taux des fonds fédéraux, le réduisant de 0,25 point de pourcentage. Cela fait suite à une baisse plus audacieuse de 0,50 point en septembre qui a marqué le début d’une nouvelle période de baisse des taux d’intérêt par la banque centrale.
Tout cela représente un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
L’inflation s’est désormais ralentie et si cette tendance se poursuit, la Fed devrait continuer de baisser ses taux d’intérêt. Selon l’outil FedWatch du CME Group, environ les deux tiers des négociants en taux d’intérêt s’attendent désormais à ce que la banque centrale réduise encore ses taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage lors de sa réunion de décembre ou de janvier.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux réduit le montant que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. En conséquence, il semble désormais que les taux d’intérêt des CD, comme les taux d’intérêt des comptes d’épargne, diminueront lentement et de façon permanente jusqu’en 2025 – et peut-être au-delà.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux dans les mois et les années à venir. Mais avec plusieurs baisses de taux de la Fed déjà annoncées, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. S’engager le plus tôt possible est donc une décision financière judicieuse.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
