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Leçon principale
- Le taux de CD le plus élevé aujourd’hui est de 5 % APY. Les acheteurs peuvent obtenir ce taux auprès de Mountain America Credit Union et le conserver jusqu’à la fin de l’été 2026.
- Dix autres offres comportent des taux d’intérêt de 4,60 % ou plus pour des durées allant de 3 mois à 18 mois.
- Des offres de 4,35 % ou plus sont disponibles sur n’importe quelle durée de CD, y compris les meilleurs taux de 4,40 % à 4,45 % pour des durées de 2 à 3 ans de Credit Human.
- Les acheteurs de CD qui cherchent à bénéficier d’un taux d’intérêt plus long peuvent envisager les offres de Transportation Federal Credit Union qui garantissent 4,35 % pendant 4 ans et 4,40 % pendant 5 ans.
- La Fed a maintenu ses taux d’intérêt stables en janvier, mais une ou plusieurs réductions de taux pourraient être opérées plus tard cette année. Donc, si vous recherchez les meilleurs CD disponibles aujourd’hui, c’est le moment idéal pour envisager d’en acheter.
Bloquez un taux d’intérêt maximum de 5 % jusqu’à la mi-2026
Les taux de CD les plus élevés du pays proviennent de Mountain America Credit Union, qui offre 5 % pendant 18 mois incroyables.
Si vous souhaitez un engagement plus court, 10 autres offres proposent des taux bloqués de 4,60 % ou plus pour aussi peu que 3 mois. Les certificats finalistes, disponibles auprès de Genisys Credit Union, garantissent 4,73 % pour une période de 7 mois. D’autres options incluent l’offre de 4,55 % de Credit Human avec une durée de 12 à 17 mois de votre choix.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Date de modification (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,60% | 4,60% | Constante | Banque brillante |
| 6 mois | 4,73% | 4,73% | Constante | Genisys Credit Union |
| un an | 4,60% | 4,60% | Constante | Caisse populaire dynamique |
| 18 mois | 4,55% | 5,00% | +0,45 | Union de crédit de montagne américaine |
| 2 ans | 4,45% | 4,45% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Crédit humain |
| 4 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
| 5 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
Envisagez des CD pluriannuels pour pérenniser votre tarif
Parmi les CD qui garantiront vos bénéfices jusqu’en 2027, les meilleurs APY sur les certificats à 2 et 3 ans promettent des rendements de 4,45 % et 4,40 %, respectivement. Les meilleurs tarifs sur 2 et 3 ans sont disponibles auprès de Credit Human. Et pour tous ceux qui souhaitent bloquer un taux d’intérêt encore plus longtemps, les meilleurs taux sur 4 à 5 ans sont disponibles auprès de Transportation Federal Credit Union, qui paient 4,35 % pour 4 ans ou 4,40 % pour 5 ans. Cela garantira que vous gagnerez plus de 4 % jusqu’en 2030.
Les fonds CD à moyen et long terme semblent désormais judicieux en raison de la possibilité de baisses de taux de la Fed en 2025 et 2026. Jusqu’à présent, la banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage complet, et cette année pourrait voir une autre réduction ou deux. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, vous pourrez profiter du taux d’intérêt CD que vous obtenez maintenant jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le taux de CD le plus élevé est désormais tombé à 5 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les CD géants perdent chaque semestre face aux CD standards
Les CD Jumbo nécessitent un dépôt beaucoup plus important et parfois une prime, mais pas toujours. En fait, les meilleures vitesses de CD jumbo actuelles sont inférieures aux meilleures vitesses de CD standard pour chaque terme que nous suivons. Cela signifie que vous feriez mieux de consulter les deux types d’offres lorsque vous achetez un CD, et si votre option la moins chère est un CD standard, vous pouvez simplement l’ouvrir avec un dépôt king-size.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,60%* | 4,50% | 4,11% |
| 6 mois | 4,65% | 4,73%* | 4,55% |
| un an | 4,50% | 4,60%* | 4,52% |
| 18 mois | 4,45% | 5,00%* | 4,50% |
| 2 ans | 4,35% | 4,45%* | 4,25% |
| 3 ans | 4,30% | 4,40%* | 4,34% |
| 4 ans | 4,30% | 4,35%* | 4,30% |
| 5 ans | 4,30% | 4,40%* | 4,33% |
Où vont les prix des CD en 2025 ?
En décembre, la Réserve fédérale a annoncé la troisième baisse du taux des fonds fédéraux en autant de réunions, le réduisant d’un point de pourcentage depuis septembre. Mais le 29 janvier, les banques centrales ont annoncé une pause dans leurs taux d’intérêt, laissant leurs taux de référence inchangés au moins jusqu’à leur réunion de mars.
Les trois baisses de taux de la Fed en 2024 représentent un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la banque centrale de 2022 à 2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
L’inflation a été plus élevée que prévu en janvier et la Fed devrait ralentir le rythme des baisses de taux d’intérêt. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, les traders de contrats à terme sur taux d’intérêt évaluent actuellement à 97,5 % la probabilité que la Fed laisse ses taux d’intérêt inchangés lors de sa prochaine réunion.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux fait baisser les taux d’intérêt que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs sur leurs dépôts. Les taux d’intérêt des CD et les taux d’intérêt des comptes d’épargne reflètent les changements apportés au taux des fonds fédéraux.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026 – et les politiques économiques proposées par la nouvelle administration Trump ont le potentiel de changer l’orientation de la Fed. Mais avec trois baisses de taux de la Fed déjà annoncées, les taux des CD pourraient être les meilleurs que vous ayez vus depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
Je remets de l’ordre dans vos finances: diagnostic des dépenses, plan anti-découvert, priorités claires et automatisations. On réduit les intérêts, on protège le quotidien, puis on relance une épargne réaliste. Un cadre simple qui tient dans la vraie vie.