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Leçon principale
- Le taux le plus élevé au pays sur les conditions CD continue d’être de 5,50 % de Nuvision Credit Union, avec une durée de huit mois qui bloque votre taux d’intérêt jusqu’en août. Mais vous ne pouvez pas déposer plus de 5 000 $ sur ce CD.
- Pour les dépôts plus importants, l’Alabama Credit Union paie 5,00 % APY pendant 7 mois, sans limite de solde.
- Si vous souhaitez bloquer votre taux d’intérêt jusqu’en 2026, Signature Federal Credit Union paie 4,65 % pendant 13 mois, tandis que XCEL Financial offre 4,50 % pendant 18 mois.
- Pendant ce temps, les meilleurs CD de 2 à 5 ans paient jusqu’à 4,30 % d’intérêt, vous permettant de prolonger votre garantie de taux d’intérêt jusqu’à la fin de 2029.
- La Fed devrait réduire ses taux d’intérêt la semaine prochaine. Quelle que soit la terminologie qui vous intéresse, vous devriez vous procurer l’un des meilleurs CD tant que vous le pouvez.
Verrouillage de plus de 5 % jusqu’à l’été – ou 4,65 % jusqu’en 2026
Les meilleurs taux de CD n’ont cessé de baisser depuis que la Réserve fédérale a réduit son taux d’intérêt de référence en septembre et novembre. Et cette semaine, il y a eu une victime notable. Au lieu des 5,00 % disponibles sur un certificat à 1 an, le taux d’intérêt le plus élevé sur 12 mois est désormais réduit à 4,65 %. Cette offre provient de Signature Federal Credit Union et sa durée de 13 mois garantit en fait vos bénéfices jusqu’en janvier 2026.
Heureusement, vous pouvez toujours obtenir un taux d’intérêt de 5 % ou plus si vous êtes satisfait d’un blocage de taux plus court. Le taux de CD global le plus élevé reste de 5,50 % de Nuvision Credit Union. Annoncé comme étant disponible jusqu’au 31 décembre, la durée de 8 mois de ce certificat signifie que votre promesse d’intérêt durera jusqu’en août. (Remarque : la coopérative de crédit n’est pas tenue de continuer à offrir jusqu’au 31 décembre, il n’y a donc aucune garantie qu’elle restera disponible jusqu’à cette date.)
Un inconvénient du CD de Nuvision est qu’il en prescrit un maximum Déposez 5 000 USD. Donc, si vous souhaitez économiser davantage, un deuxième CD peut être un meilleur choix. L’Alabama Credit Union n’offre aucune règle de dépôt maximum et vous permettra de bénéficier d’un taux de 5,00 % pendant 7 mois, garantissant ainsi vos bénéfices jusqu’en juillet.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Date de modification (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,85% | 4,85% | Constante | PonceBankDirect |
| 6 mois | 5,50% | 5,50% | Constante | Nuvision Credit Union |
| un an | 4,65% | 4,65% | Constante | Signature de la coopérative de crédit fédérale |
| 18 mois | 4,50% | 4,50% | Constante | Caisse populaire fédérale de crédit XCEL |
| 2 ans | 4,30% | 4,30% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,25% | 4,25% | Constante | Croyances et diffusion directe |
| 4 ans | 4,15% | 4,15% | Constante | Directement populaire |
| 5 ans | 4,25% | 4,25% | Constante | Directement populaire |
Envisagez de verrouiller encore plus la vitesse des CD
Parmi les certificats qui garantiront vos bénéfices en 2026, une autre option est un certificat de 18 mois de XCEL Federal Credit Union qui paie 4,50 % APY. Pendant ce temps, l’APY le plus élevé sur un certificat de 2 ans est de 4,30 %, proposé par Credit Human.
Voulez-vous un taux d’intérêt garanti qui dure encore plus longtemps ? Le rendement sur 3 ans le plus élevé de 4,25 % est offert par deux organisations, Credit Human et Popular Direct. De plus, Popular Direct propose actuellement les taux d’intérêt sur 4 et 5 ans les plus élevés, à 4,15 % et 4,25 % respectivement. Un CD de 5 ans garantira votre tarif quasiment jusqu’en 2030.
Les CD à long terme pourraient être un choix judicieux à l’heure actuelle grâce à la perspective de nouvelles baisses de taux de la Fed. Jusqu’à présent, la banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux de trois quarts de point cet automne et devrait le réduire encore la semaine prochaine. Des baisses de taux supplémentaires en 2025 sont également probables. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, vous pourrez profiter du taux d’intérêt CD que vous obtenez maintenant jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le meilleur taux de CD d’aujourd’hui est tombé à 5,50 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les meilleurs CD Jumbo paient plus que les CD standards en seulement deux termes
Les CD Jumbo nécessitent des dépôts beaucoup plus importants, mais ils n’offrent pas toujours des prix plus élevés. Actuellement, les meilleurs grands CD sont en tête dans seulement deux des huit trimestres que nous suivons. La baisse actuelle du taux de référence le plus élevé sur 1 an signifie que vous pouvez désormais gagner plus sur cette durée avec une énorme note de 4,85 % de GTE Financial. De plus, Quorum Federal Credit Union offre 4,35 % sur les gros CD de 2 ans, contre le taux standard le plus élevé de 4,30 %.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,85%* | 4,80% | 4,11% |
| 6 mois | 4,75% | 5,50%* | 4,85% |
| un an | 4,55% | 4,65% | 4,85%* |
| 18 mois | 4,35% | 4,50%* | 4,49% |
| 2 ans | 4,29% | 4,30% | 4,35%* |
| 3 ans | 4,25%* | 4,25%* | 4,13% |
| 4 ans | 4,15%* | 4,11% | 4,07% |
| 5 ans | 4,25%* | 4,11% | 4,02% |
Où vont les prix des CD ?
Le mois dernier, la Réserve fédérale a annoncé une baisse du taux des fonds fédéraux, le réduisant de 0,25 point de pourcentage. Cela fait suite à une baisse plus audacieuse de 0,50 point en septembre qui a marqué le début d’une nouvelle période de baisse des taux d’intérêt par la banque centrale.
Tout cela représente un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de réduire ses taux d’intérêt. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, les traders évaluent à 98 % la probabilité que la banque centrale réduise les taux d’intérêt d’un quart de point lors de sa réunion de mercredi prochain et à environ 75 % la probabilité d’au moins deux réductions supplémentaires en 2025.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux réduit le montant que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. En conséquence, il semble désormais que les taux d’intérêt des CD, comme les taux d’intérêt des comptes d’épargne, diminueront lentement jusqu’en 2025 – et peut-être au-delà.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux l’année prochaine. Mais avec plusieurs baisses de taux de la Fed déjà annoncées, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
