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Leçon principale
- Le dernier CD à bloquer à 5 % ou plus est arrivé sur le marché aujourd’hui, respectant sa date d’expiration annoncée du 31 janvier.
- Cela place le taux le plus élevé sur un CD de 3 mois disponible dans tout le pays en tête, MutualOne Bank offrant 4,80 % sur cette durée.
- Hier, le taux le plus élevé sur 1 an est passé à 4,60 %, proposé par Vibrant Credit Union.
- Les meilleurs taux sur CD au fil des années vont de 4,35 % à 4,45 %. Les leaders pour des mandats de 2 à 5 ans comprennent Credit Human, Merrick Bank et Transportation Federal Credit Union.
- La Fed a maintenu ses taux d’intérêt stables cette semaine, mais une baisse des taux en 2025 pourrait se profiler à l’horizon. Donc, si vous recherchez les meilleurs CD disponibles aujourd’hui, il est judicieux de réaliser les plus gros profits dès que possible.
Vous trouverez ci-dessous les prix typiques disponibles auprès de nos partenaires, suivis des détails de notre classement des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Taux commun maximum réduit de 5,50% à 4,80%
Au cours des derniers mois, notre classement des meilleurs tarifs CD a été dominé par le CD promotionnel de 8 mois payant 5,50 %. Mais Nuvision Credit Union a retiré ce certificat du marché aujourd’hui parce que ses petits caractères indiquaient qu’il prendrait effet le 31 janvier.
Cela signifie que le taux le plus élevé que vous pouvez gagner sur n’importe quelle durée de CD est actuellement de 4,80 %. C’est disponible auprès de MutualOne Bank avec un blocage de taux de 3 mois. Le nouveau leader pour le semestre est désormais Abound Credit Union, payant 4,75 % sur une durée de huit mois.
Le taux le plus élevé que vous pouvez gagner sur un certificat d’un an a augmenté hier, passant à 4,60 % chez Vibrant Credit Union. Choisir un CD entre 1 an et 18 mois signifie que vous pouvez vous assurer que vos rendements seront bons jusqu’en 2026. Avec Vibrant Credit Union, Credit Human ouvre la voie avec un taux de 4,55 % et une durée discrétionnaire de 12 à 17 mois.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Changements de dates (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,80% | 4,80% | Constante | Banque MutuelleOne |
| 6 mois | 5,50% | 4,75% | – 0,75 | Coopérative de crédit abondante |
| un an | 4,60% | 4,60% | Constante | Caisse populaire dynamique |
| 18 mois | 4,55% | 4,55% | Constante | Crédit humain |
| 2 ans | 4,45% | 4,45% | Constante | Crédit humain, Merrick Bank |
| 3 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Crédit humain |
| 4 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
| 5 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
Envisagez des CD pluriannuels pour pérenniser votre tarif
Parmi les CD qui garantiront vos bénéfices jusqu’en 2027, les meilleurs APY sur les certificats à 2 et 3 ans promettent des rendements de 4,45 % et 4,40 %. Les taux d’intérêt sur 2 ans les plus élevés sont proposés par Credit Human et Merrick Bank, tandis que les taux d’intérêt sur 3 ans proviennent de Credit Human. Et pour tous ceux qui souhaitent bloquer un taux d’intérêt encore plus longtemps, les meilleurs taux sur 4 à 5 ans sont disponibles auprès de Transportation Federal Credit Union, qui paient 4,35 % pour 4 ans ou 4,40 % pour 5 ans.
Les CD pluriannuels semblent judicieux en ce moment, si vous pouvez mettre votre argent de côté aussi longtemps, étant donné la probabilité que la Fed continue de réduire les taux d’intérêt. La banque centrale a jusqu’à présent abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage, et 2025 verra probablement une autre baisse ou deux. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, vous pourrez profiter du taux d’intérêt CD que vous obtenez maintenant jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le taux de CD le plus élevé est désormais tombé à 4,80 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les CD géants perdent chaque semestre face aux CD standards
Les CD Jumbo nécessitent un dépôt beaucoup plus important et parfois une prime, mais pas toujours. En fait, les meilleures vitesses de CD jumbo actuelles sont inférieures aux meilleures vitesses de CD standard pour chaque terme que nous suivons. Cela signifie que vous feriez mieux de consulter les deux types d’offres lorsque vous achetez un CD, et si votre option la moins chère est un CD standard, vous pouvez simplement l’ouvrir avec un dépôt king-size.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,80%* | 4,50% | 4,11% |
| 6 mois | 4,65% | 4,75%* | 4,70% |
| un an | 4,50% | 4,60%* | 4,55% |
| 18 mois | 4,45% | 4,55%* | 4,50% |
| 2 ans | 4,45%* | 4,45%* | 4,25% |
| 3 ans | 4,35% | 4,40%* | 4,34% |
| 4 ans | 4,30% | 4,35%* | 4,30% |
| 5 ans | 4,30% | 4,40%* | 4,33% |
Où vont les prix des CD en 2025 ?
En décembre, la Réserve fédérale a annoncé la troisième baisse du taux des fonds fédéraux en autant de réunions, le réduisant d’un point de pourcentage depuis septembre. Mais cette semaine, les banques centrales ont annoncé une pause dans leurs taux d’intérêt, laissant leurs taux de référence inchangés au moins jusqu’à leur réunion de mars.
Les trois baisses de taux de la Fed en 2024 représentent un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la banque centrale de 2022 à 2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de baisser ses taux d’intérêt, mais à un rythme progressif. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, les traders de contrats à terme sur taux d’intérêt évaluent actuellement à environ 60 % la probabilité que nous assistions à au moins deux réductions d’ici la fin de l’année, tandis que les 40 % restants parient actuellement sur une ou aucune réduction d’ici 2025.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux fait baisser les taux d’intérêt que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs sur leurs dépôts. Par conséquent, il semble actuellement que les taux d’intérêt des CD, ainsi que les taux d’intérêt des comptes d’épargne, diminueront lentement et progressivement au cours des deux prochaines années.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026 – et les politiques économiques proposées par la nouvelle administration Trump ont le potentiel de changer l’orientation de la Fed. Mais avec trois baisses de taux de la Fed déjà annoncées, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
