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Leçon principale
- La Réserve fédérale a abaissé aujourd’hui son taux d’intérêt de référence d’un quart de point de pourcentage. Cela exercera une pression à la baisse sur les prix des CD.
- Pour l’instant, cependant, le meilleur CD toutes échéances confondues tient toujours sa place. Cela signifie que vous pouvez toujours bloquer 5,50 % avec un CD de 8 mois Nuvision Credit Union ou un deuxième taux de 4,85 % pendant 3 mois à PonceBank directement ou 9 mois à la Tampa Bay Federal Credit Union.
- Vous souhaitez sécuriser les tarifs 2026 ? Signature Federal Credit Union paie 4,65 % pendant 13 mois, tandis que XCEL Financial offre 4,50 % pendant 18 mois.
- Pendant ce temps, les meilleurs CD de 2 à 5 ans paient jusqu’à 4,30 % d’intérêt, ce qui vous permet de prolonger votre garantie de taux d’intérêt jusqu’en 2030.
- La nouvelle baisse des taux d’intérêt de la Fed amènera de nombreuses banques et coopératives de crédit à réduire leur épargne et leurs CD APY. Donc, si vous recherchez les meilleurs prix de CD aujourd’hui, vous devriez vous y rendre le plus tôt possible.
Garanti 5,50 % jusqu’en août – Ou 4,65 % jusqu’en 2026
Les taux des CD sont à leur plus haut niveau depuis que la Réserve fédérale a réduit son taux d’intérêt de référence en septembre et novembre. Et la réduction supplémentaire d’aujourd’hui maintiendra les tarifs des CD à un niveau inférieur. Mais pour l’instant, toutes les principales durées de CD – de 3 mois à 5 ans – proposent toujours les mêmes prix qu’hier.
Cela signifie que vous pouvez toujours bénéficier d’un taux de 5,50 % jusqu’en août avec le CD de 8 mois de Nuvision Credit Union. Actuellement, Nuvision déclare que son offre est valable jusqu’au 31 décembre, mais la coopérative de crédit se réserve le droit de modifier ou de retirer son offre à tout moment.
Les CD de Nuvision présentent des inconvénients pour certains acheteurs de CD. Parce qu’il en stipule un maximum Dépôt de 5 000 $, vous feriez peut-être mieux avec un deuxième CD si vous souhaitez économiser plus que cela. Les prochaines meilleures offres incluent deux CD payant 4,85 % : PonceBank directement pendant 3 mois ou Tampa Bay Federal Credit Union pendant 9 mois.
De plus, Signature Federal Credit Union paie 4,65 % pendant 13 mois, ce qui signifie que vous pouvez conserver ce rendement garanti jusqu’en janvier 2026.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Changements de dates (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,85% | 4,85% | Constante | PonceBankDirect |
| 6 mois | 5,50% | 5,50% | Constante | Nuvision Credit Union |
| un an | 4,65% | 4,65% | Constante | Signature de la coopérative de crédit fédérale |
| 18 mois | 4,50% | 4,50% | Constante | Caisse populaire fédérale de crédit XCEL |
| 2 ans | 4,30% | 4,30% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,25% | 4,25% | Constante | Croyances et diffusion directe |
| 4 ans | 4,20% | 4,20% | Constante | Directement populaire |
| 5 ans | 4,25% | 4,25% | Constante | Directement populaire |
Envisagez des CD pluriannuels pour pérenniser votre tarif
Parmi les CD qui garantiront vos bénéfices en 2026, un bon choix est un certificat de 18 mois de XCEL Federal Credit Union qui paie 4,50 % APY. Pendant ce temps, l’APY le plus élevé sur un certificat de 2 ans est de 4,30 %, proposé par Credit Human.
Vous souhaitez bloquer votre taux d’intérêt encore plus longtemps ? Le rendement sur 3 ans le plus élevé de 4,25 % est offert par deux organisations, Credit Human et Popular Direct. De plus, Popular Direct paie les taux d’intérêt les plus élevés pour les durées de 4 et 5 ans, à 4,20 % et 4,25 %, respectivement.
Les fonds CD à long terme semblent très intelligents en ce moment étant donné la perspective de nouvelles baisses de taux de la Fed. Jusqu’à présent, la banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage cet automne et devrait le réduire encore en 2025. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, le taux d’intérêt du CD que vous obtenez maintenant sera à vous jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le meilleur taux de CD d’aujourd’hui est tombé à 5,50 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Meilleur CD Jumbo Le CD standard paie le terme le plus élevé des deux
Les CD Jumbo nécessitent des dépôts beaucoup plus importants, mais ils n’offrent pas toujours des prix plus élevés. Actuellement, les meilleurs grands CD sont en tête dans seulement deux des huit trimestres que nous suivons. La baisse de la semaine dernière du taux d’intérêt de référence le plus élevé à 1 an signifie que vous pouvez désormais gagner plus sur cette durée grâce à un énorme billet de 4,85 % de GTE Financial. De plus, Quorum Federal Credit Union offre 4,35 % sur les gros CD de 2 ans, contre le taux standard le plus élevé de 4,30 %.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,85%* | 4,80% | 4,11% |
| 6 mois | 4,75% | 5,50%* | 4,85% |
| un an | 4,52% | 4,65% | 4,85%* |
| 18 mois | 4,35% | 4,50%* | 4,49% |
| 2 ans | 4,25% | 4,30% | 4,35%* |
| 3 ans | 4,25%* | 4,25%* | 4,13% |
| 4 ans | 4,20%* | 4,11% | 4,07% |
| 5 ans | 4,25%* | 4,11% | 4,02% |
Où vont les prix des CD ?
Aujourd’hui, la Réserve fédérale a annoncé sa troisième baisse du taux des fonds fédéraux en autant de réunions, le réduisant ainsi de 0,25 point de pourcentage supplémentaire. Cela fait suite à une baisse plus marquée de 0,50 point en septembre et d’un quart de point en novembre.
Tout cela représente un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la Fed en 2022-2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de réduire ses taux d’intérêt. Selon les prévisions « dot plot » de la banque centrale publiées aujourd’hui, les membres du comité de la Fed prévoient désormais qu’ils réduiront les taux d’intérêt de 0,50 point de pourcentage supplémentaire en 2025, puis d’un demi-point supplémentaire en 2026.
Les changements de taux d’intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux réduit le montant que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. En conséquence, il semble maintenant que les taux d’intérêt des CD ainsi que les taux d’intérêt des comptes d’épargne diminueront lentement au cours des deux prochaines années.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026. Mais avec trois réductions de taux de la Fed déjà prévues, les taux des CD sont probablement les meilleurs que vous verrez depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
