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Il est difficile de vivre d’un salaire à l’autre, mais il existe des moyens d’épargner pour votre avenir en augmentant votre épargne-retraite. Voici trois conseils.
Leçon principale
- Profitez de chaque jumelage d’employeur pour augmenter rapidement le montant d’argent sur votre compte.
- Les cotisations automatiques peuvent vous éviter d’avoir à cotiser régulièrement à votre épargne.
- Examinez attentivement vos objectifs financiers et adaptez votre plan à vos besoins.
1. Obtenez des résultats correspondant à ceux de l’employeur
La première étape consiste à ne pas laisser sur la table l’argent gratuit de votre employeur. De nombreux employeurs égaleront vos cotisations de retraite à un certain pourcentage.
Disons que votre employeur contribuera jusqu’à 3 % de vos cotisations de retraite. Vous réservez 3 % de votre salaire pour votre plan de retraite. Votre employeur verse également 3 %. Et juste comme ça, vous avez doublé le montant d’argent sur votre compte.
Justin Pritchard, planificateur financier agréé chez Accès au financement à Montrose, Colorado. “Dans de nombreux cas, vous pouvez essentiellement doubler vos cotisations, au moins jusqu’à un certain point. C’est pratiquement impossible à trouver ailleurs. Une stratégie intelligente consiste souvent à cotiser au moins autant que nécessaire pour maximiser la contrepartie de votre employeur, puis à envisager d’autres utilisations de vos fonds si l’argent est serré.”
2. Envisagez un Roth IRA
Lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, il est judicieux de garder vos options financières ouvertes. Et de parler à un conseiller financier qui connaît votre situation et vos préoccupations particulières.
“Vous n’aurez peut-être pas beaucoup d’économies et une situation d’urgence pourrait se transformer en désastre. Vous devrez peut-être contracter des dettes à des taux d’intérêt élevés ou faire d’autres sacrifices, qui pourraient même affecter votre santé ou votre sécurité”, explique Pritchard.
Investir pour la retraite dans un compte de retraite individuel (IRA) Roth vous offre la flexibilité de retirer des fonds en cas d’urgence. (Remarque : vous ne pouvez retirer que le montant que vous avez cotisé, pas le montant que vous avez gagné. Si vous souhaitez retirer vos gains sans pénalité, vous devez être âgé de 59 ans et demi ou plus et le compte doit être ouvert depuis au moins 5 années d’imposition.)
“Un Roth IRA peut être une bonne option”, déclare Pritchard. “Évidemment, nous voulons que cet argent reste investi, et selon vos objectifs d’investissement, votre compte pourrait subir une perte. Ce n’est donc pas exactement la même chose qu’un fonds d’urgence. Mais cela peut vous aider à répondre à deux préoccupations à la fois.”
3. Automatisez vos contributions
Facilitez l’épargne-retraite en automatisant vos cotisations, avec des transferts réguliers de votre compte courant vers votre compte de retraite. Si vous le configurez de cette façon, l’argent sera déposé sur votre compte de retraite avant que vous ne le voyiez.
Conseil
Commencez à contribuer un montant modeste que vous pouvez gérer régulièrement. Puis, au fil du temps, augmentez un peu ce nombre. Allez-y, à condition que cela corresponde à votre budget.
Par exemple, vous pouvez établir un dépôt régulier de 15 $ par semaine. Après six mois, augmentez-le à 20 $ par semaine. Vous constaterez peut-être que votre budget peut gérer ce montant. Sinon, réduisez-le. L’objectif est de disposer d’un système de transfert d’argent automatique et régulier.
« L’épargne automatique simplifie l’épargne, ce qui améliore vos chances de réussite », explique Pritchard.
Lorsque vous commencerez à épargner pour la retraite, vous devrez vous asseoir et être patient. Faire fructifier votre épargne-retraite prend du temps.
Conclusion
Vous pouvez maximiser votre épargne-retraite tout en continuant à vivre d’un chèque de paie à l’autre. C’est difficile mais cela peut être fait. Si votre employeur égale les cotisations au régime de retraite, assurez-vous de cotiser suffisamment pour couvrir cette cotisation. Automatisez votre épargne-retraite avec des dépôts réguliers. Et si vous recherchez de la flexibilité, pensez à un Roth IRA. Surtout, essayez de vous lancer. Les petits dépôts s’accumuleront et, au fil du temps, grâce au pouvoir de la capitalisation, votre pécule augmentera.
