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Les prestations de sécurité sociale fournissent un revenu mensuel utile, mais de nombreux retraités choisissent encore de travailler pour le compléter. Vous pouvez travailler et percevoir des prestations en même temps, même si les gains dépassant un certain plafond avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein peuvent entraîner une réduction temporaire.
Une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite, le SSA recalculera vos paiements pour tenir compte de tout montant retenu, et informer l’agence de vos revenus vous aidera à éviter les pénalités.
Leçon principale
- Travailler tout en bénéficiant de prestations de sécurité sociale peut réduire temporairement vos prestations si vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein.
- Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner n’importe quel montant sans affecter vos prestations de sécurité sociale.
- La sécurité sociale recalculera et augmentera potentiellement vos prestations une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite à taux plein pour tenir compte du montant retenu.
- Si vous travaillez en dehors des États-Unis, des déductions de sécurité sociale s’appliqueront si vous travaillez plus de 45 heures par mois avant l’âge de la retraite à taux plein.
Comprendre le mécanisme des prestations de sécurité sociale
Pour certaines personnes, il n’est pas difficile d’accéder à la sécurité sociale. Au cours de votre vie active, vous avez besoin de 40 crédits pour avoir droit aux prestations de retraite, ce qui équivaut à 10 années de travail, au sens du SSA.
La Sécurité sociale calcule le montant de vos prestations en fonction de vos revenus au fil des années, que vous soyez indépendant ou que vous travailliez pour un employeur. Plus vous gagnez d’argent, plus vous cotisez à la sécurité sociale – et plus vos futures prestations seront élevées – jusqu’à un certain point. Les calculs sont beaucoup plus compliqués qu’il n’y paraît, mais c’est essentiellement ainsi que cela fonctionne.
La retraite aujourd’hui : sécurité sociale et sources de revenus
Les prestations de sécurité sociale sont la principale source de revenu de retraite pour de nombreux retraités ; Cependant, les retraités disposent également d’autres sources de revenus, notamment les pensions, les régimes à prestations définies tels que le 401(k) et les investissements. De plus en plus d’Américains âgés continuent de travailler.
“Pic 65”
Un nombre record de 4,1 millions d’Américains atteindront 65 ans chaque année entre 2024 et 2027. Cependant, l’âge moyen de la retraite est de 61 ans, ce qui signifie que de nombreux retraités recevront des prestations de sécurité sociale bien avant l’âge de la retraite à taux plein.
Ce qui nous attend pour les prestations de sécurité sociale
Les prestations de sécurité sociale ne suffisent peut-être pas à couvrir les coûts, mais de nombreux retraités auraient du mal à survivre financièrement sans elles.
Actuellement, les données de la Sécurité sociale montrent que l’AVS sera en mesure de verser l’intégralité des prestations jusqu’en 2033. À cette date, l’AVS sera en mesure de payer 79 % des prestations.
Cependant, le Congrès pourrait prendre des mesures pour renforcer la sécurité sociale et garantir le paiement intégral de la sécurité sociale après 2033. Les solutions possibles incluent l’augmentation des taux de cotisations sociales, le relèvement de l’âge de la retraite et la suppression des plafonds de revenus imposables.
Concilier travail et sécurité sociale : comment le revenu affecte vos prestations
Si vous travaillez, le montant d’argent que vous rapportez à la maison peut affecter vos prestations de sécurité sociale, mais les détails dépendent de votre âge et de votre revenu. N’oubliez pas que même si l’âge de votre retraite à taux plein est fixé à 67 ans, vous pouvez commencer à percevoir des prestations à 62 ans, même si vous travaillez toujours.
Si vous commencez à percevoir des prestations avant l’âge de la retraite à taux plein, vous ne pouvez gagner que jusqu’au plafond annuel fixé et continuer à percevoir l’intégralité de vos prestations. Lorsque vous gagnez plus que cette limite, la SSA déduira 1 $ de vos prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez.
Cependant, l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, ces chiffres changeront. Si vous gagnez plus que la limite supérieure pour l’année fiscale, le SSA déduira 1 $ pour chaque 3 $ que vous gagnez, mais uniquement dans les mois précédant l’âge de la retraite à taux plein.
Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner n’importe quel montant et le SSA ne réduira pas vos prestations.
“La chose la plus importante à retenir si vous travaillez est d’informer la sécurité sociale si vous envisagez de gagner un salaire supérieur au seuil de revenu”, explique-t-il. Matt Ahrensassocié et directeur des investissements chez MarksNelson.
D’un autre côté, note-t-il, “ils ne seront pas informés de vos revenus avant que vous produisiez vos déclarations de revenus l’année suivante. Et si vous recevez des prestations excédentaires, vous pourriez être condamné à une amende, obligé de rembourser le montant excédentaire ou recevoir des prestations inférieures à l’avenir.”
Exemple concret : gagner un revenu en plus de la sécurité sociale
Prenons l’exemple d’un contribuable célibataire de 62 ans qui reçoit des prestations de retraite mensuelles de la Sécurité sociale. Ils ont commencé à travailler à temps partiel pour une entreprise locale et gagnaient 25 000 $ par an.
Étant donné que leur revenu dépasse le seuil de revenu de 2 680 $, la SSA réduira leurs prestations de 1 340 $ (1 $ pour chaque 2 $ gagnés ou 2 680 $/2 $).
S’orienter en matière de sécurité sociale pour les travailleurs à l’étranger
Si vous prenez votre retraite et travaillez en dehors des États-Unis, les règles sont différentes. Si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, la Social Security Administration retiendra vos prestations pour chaque mois pendant lequel vous travaillez plus de 45 heures pour un employeur (ou en tant que travailleur indépendant) dans un emploi qui n’est pas soumis aux impôts de la sécurité sociale américaine. Cela s’applique quel que soit le montant de vos revenus.
Ces règles peuvent être compliquées, vous devez donc contacter la Sécurité sociale pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.
Quel est l’âge de la retraite à taux plein ?
Votre âge de la retraite à taux plein (également appelé âge normal de la retraite) est l’âge auquel vous avez droit à l’intégralité des prestations du SSA. Il est de 66 ans pour ceux nés entre 1943 et 1954 et augmente progressivement jusqu’à 67 ans pour ceux nés le 2 janvier 1960 ou après.
Par exemple, si l’âge de votre retraite à taux plein est de 67 ans, vous pouvez commencer à percevoir des prestations dès 62 ans, mais vos prestations seront en permanence 30 % inférieures à ce que si vous attendiez jusqu’à 67 ans. Si vous pouvez vous débrouiller sans bénéficier des prestations de sécurité sociale à l’âge de la retraite à taux plein, attendez jusqu’à 70 ans. Cela vous donnera le maximum de prestations chaque mois.
Peut-on bénéficier de la Sécurité sociale à 62 ans tout en travaillant ?
Vous pouvez percevoir des prestations de retraite de la Sécurité sociale à 62 ans tout en continuant à travailler. Toutefois, si vous gagnez plus d’un certain montant, vos prestations seront temporairement réduites jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite.
