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Jack Bogle, investisseur légendaire et fondateur de Vanguard, a donné des conseils similaires à plusieurs reprises au fil des ans : diversifiez les avoirs de votre 401(k), achetez des fonds indiciels à faible coût et ne regardez vos relevés mensuels qu’à la fin de l’année. Mais il est difficile de suivre ce conseil dans les bons moments, et encore plus lorsque les eaux deviennent agitées.
Au cas où vous l’auriez manqué, les craintes inflationnistes ont rendu les investisseurs un peu nerveux au cours des dernières semaines. Le marché ne s’est pas encore effondré. Mais le vent de la correction souffle tout autour de nous. Nous n’avons pas ressenti ces inquiétudes depuis un certain temps, et les jeunes investisseurs les ressentent peut-être pour la première fois. Mais si vous envisagez de vendre des actions et des ETF sur votre compte 401(k), en essayant de renflouer avant que les choses n’empirent, détrompez-vous.
Tout conseiller ou planificateur financier raisonnable vous dira qu’il s’agit d’un péché capital. L’histoire récente – les 60 dernières années – le prouvera. Les ralentissements du marché se produisent, mais vous devez être capable de les supporter si vous voulez gagner la partie à long terme. Les données d’Alight Solutions, qui suivent l’activité 401(k), montrent que les investisseurs 401(k) étaient des traders particulièrement occupés en 2020. Les transferts nets pour l’année en pourcentage du solde étaient de 3,5 % pour l’année, le plus élevé depuis 2008.
“Malheureusement, nous voyons de nombreux investisseurs répéter la malheureuse tendance de vente à bas prix et d’achat à haut qui a été démontrée à plusieurs reprises tout au long des plus de 20 ans d’histoire de l’indice Alight Solutions 401(k)”, a déclaré Rob Austin, responsable de la recherche chez Alight Solutions. « Les jours de bourse les plus chargés sont ceux où les actions baissent et où les échanges se déplacent principalement des actions vers les titres à revenu fixe (…) Ce n’est qu’à la fin de l’année – lorsque le marché atteint de nouveaux records – que les investisseurs reviennent vers les actions. »
Leçon principale
- Les ralentissements du marché se produisent, mais vous devez être capable de les supporter si vous voulez gagner la partie à long terme.
- Il est normal de rééquilibrer votre 401(k) de temps en temps, mais si vous essayez de l’utiliser pour anticiper le marché, vous pourriez vous creuser un trou financier dont vous ne pourrez jamais sortir.
- La meilleure approche consiste à diversifier vos avoirs 401(k), à acheter des fonds indiciels à faible coût et à ne consulter vos relevés mensuels qu’à la fin de l’année.
Éléments à considérer pour votre 401(k).
Bien entendu, le moyen le plus simple d’éviter de négocier trop souvent est de commencer par se diversifier. Comme nous l’avons mentionné précédemment, les fonds communs de placement et les FNB offrent un moyen simple d’y parvenir.
De plus, le montant spécifique que vous choisissez doit être aussi compatible que possible avec votre tolérance au risque. Il est beaucoup plus facile de rester patient sur des marchés volatils lorsque vos investissements sont alignés sur vos objectifs de risque et de rendement.
Voici quelques principaux types de fonds parmi lesquels choisir :
Fonds conservateurs. Un fonds conservateur recherche généralement des investissements à faible volatilité, comme des obligations de haute qualité, de grandes actions de premier ordre et d’autres investissements à faible risque. Votre patrimoine croît généralement lentement et de manière prévisible dans des fonds conservateurs, mais il croît en toute sécurité.
Fonds de valeur. Les fonds de valeur présentent généralement un risque faible à modéré et investissent principalement dans des sociétés stables mais sous-évaluées. Les fonds de valeur ont également tendance à rechercher des sociétés qui versent régulièrement des dividendes sains.
Capital équilibré. Un fonds équilibré investit généralement dans différentes classes d’actifs, y compris une combinaison d’actions et d’obligations à risque faible et modéré. Les fonds équilibrés recherchent à la fois un revenu et une appréciation du capital.
Fonds de croissance dynamique. Un fonds de croissance agressif cherche à maximiser les rendements et à donner avant tout la priorité à l’appréciation du capital. En conséquence, les fonds de croissance agressifs présentent généralement des niveaux de volatilité et de risque plus élevés. En fait, au fil du temps, le fonds peut fluctuer énormément entre des gains importants et des pertes importantes.
Chronométrer le marché, pas chronométrer le marché
Nous ne sommes ni assez intelligents ni assez stupides pour prédire comment le marché se comportera à court terme.
Il n’y a personne et ne faites confiance à personne qui promet le contraire. Mais rappelez-vous que votre 401(k) n’est pas un jeu vidéo ou un « argent amusant ». C’est votre véhicule de retraite et la lumière au bout du tunnel.
Si vous souhaitez jouer sur les actions ou essayer de chronométrer les marchés, créez un compte de courtage ou apprenez à négocier sur notre simulateur d’actions.
Configurez votre 401(k) avec une allocation d’actifs qui vous convient en fonction de votre appétit pour le risque et de vos objectifs à long terme. Vous pouvez le rééquilibrer de temps en temps, mais si vous essayez de l’utiliser pour anticiper le marché, vous risquez de vous creuser un gouffre financier dont vous ne pourrez jamais vous sortir.
