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Lorsque je parle de tolérance au risque avec de nouveaux clients, c’est souvent parce qu’ils ont décidé de prendre leurs finances plus au sérieux. Ils souhaitent bâtir un plan financier solide en créant d’abord un portefeuille diversifié avec une allocation d’actions saine. Je me concentre sur l’identification des risques boursiers qui sont importants, comment les minimiser et quels « risques » ignorer.
Leçon principale
- Les investisseurs ont besoin d’actions pour financer leurs objectifs à long terme et créer de la richesse.
- La volatilité des marchés boursiers peut rendre les gens nerveux à l’idée d’investir.
- Les clients peuvent éviter la possibilité d’une perte en capital permanente grâce à diverses stratégies d’investissement et de planification.
- Il ne faut pas craindre une volatilité à court terme et gérable.
Ce que je dis à mes clients
Pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme et créer de la richesse, les clients doivent investir dans autre chose que des espèces et des CD. Les actions nationales ont toujours généré un rendement de 9,7 % au cours des 20 dernières années. Il est donc important de les intégrer dans le moteur de croissance de votre portefeuille.
Cependant, de nombreux nouveaux investisseurs considèrent les actions comme risquées. Il est essentiel de leur faire prendre conscience que tous les risques ne sont pas égaux et qu’il existe une différence entre une perte en capital permanente et une volatilité à court terme. Même si les actions peuvent connaître des difficultés à court terme (avec une baisse moyenne de 14 % sur l’année), ces baisses sont généralement temporaires. La patience est la clé pour réaliser des bénéfices solides et à long terme.
Il est important de souligner que même si les pertes à court terme sont courantes, le risque réel est une perte permanente de capital. Au fil du temps, on peut se remettre de baisses boursières de 14 %, 20 %, et même de 50 % ou plus, mais on ne peut pas se remettre de zéro.
Informations rapides
Comme l’a dit Warren Buffett, la règle numéro un en matière d’investissement est de « ne jamais perdre d’argent » et la règle numéro deux est de « ne jamais oublier la règle numéro un ».
Pour aider les clients à se sentir plus à l’aise face au risque, vous pouvez commencer par créer un plan financier. Cela aidera les clients à comprendre quand ils auront besoin de l’argent de leur portefeuille. Cela peut les aider à éviter d’avoir à vendre des actions en cas de ralentissement du marché et à éviter une perte permanente de capital.
Conclusion
Parler aux nouveaux clients de leur tolérance au risque est essentiel pour les mettre sur la voie du succès. En les informant sur la différence entre les fluctuations à court terme du marché et le risque de perte permanente en capital, nous les aidons à renforcer la confiance nécessaire pour continuer à investir face aux fluctuations du marché. Comprendre que les actions sont la clé de la croissance à long terme et de la création de richesse, tout en apprenant des stratégies pour minimiser les risques et éviter les erreurs d’investissement, permet aux clients de se concentrer sur leurs objectifs sans laisser la peur dicter leurs décisions.
