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Wealthfront et M1 Finance sont toutes deux des plateformes de gestion de patrimoine numérique de premier plan, mais il existe des différences significatives entre leurs offres. Par exemple, si vous n’avez pas 500 $ à investir pour le moment, M1 Finance serait un meilleur choix. C’est également le choix des investisseurs qui préfèrent investir dans des actions et des ETF individuels et choisir parmi des portefeuilles personnalisables. Avec Wealthfront, vous bénéficiez d’un robot-conseiller entièrement numérique avec de nombreuses fonctionnalités telles qu’un portefeuille de base bien diversifié, des options de diversification avec des fonds cryptographiques et plus de 200 ETF.
Les deux figuraient parmi nos meilleurs choix, Wealthfront remportant le meilleur classement général, le meilleur en planification d’objectifs, le meilleur en création de portefeuille et la meilleure en gestion de portefeuille, et M1 Finance remportant le meilleur pour les investisseurs sophistiqués. Poursuivez votre lecture pour découvrir les similitudes et les différences entre ces deux gestionnaires d’investissements numériques et décidez lequel vous convient le mieux.
- Compte minimum: 100 $ (500 $ minimum pour compte de retraite)
- Frais: Les frais mensuels de plateforme sont de 3 $ pour les clients ayant un solde minimum inférieur à 10 000 $ sur leur compte M1 combiné.
Points clés du financement M1
- Choisissez parmi plus de 80 portefeuilles personnalisables pour la retraite, le revenu, la croissance, les hedge funds et d’autres stratégies.
- Les investisseurs amateurs chercheront à investir dans des actions individuelles et des ETF.
- Les membres M1 Plus bénéficient de comptes d’épargne à taux d’intérêt élevés et de taux de prêt inférieurs.
- Les clients bénéficient d’une gestion gratuite des investissements et d’aucun frais de transaction.
- Compte minimum: 500$
- Frais: 0,25% pour la plupart des comptes ; Il n’y a pas de commissions de négociation ni de frais de retrait, ni de minimums ni de transferts
Points clés du front de la richesse
- Ce robot-conseiller est idéal pour ceux qui recherchent un portefeuille bien diversifié et des opportunités de personnalisation avec des ETF et des crypto-monnaies supplémentaires.
- La récolte quotidienne des pertes fiscales peut permettre d’économiser de l’argent au moment des déclarations de revenus.
- Les personnes intéressées à emprunter de l’argent peuvent accéder à un portefeuille de crédit.
- Des portefeuilles d’actions uniques et des portefeuilles à parité de risque sont disponibles pour les clients disposant de plus de 100 000 $.
Conseils
Pendant une durée limitée, lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte Wealthfront Cash en tant que premier client, vous pouvez augmenter votre APY de base variable de 3,50 %, disponible auprès des banques du programme, à un taux encore plus élevé de 4,15 % pendant trois mois sur des soldes allant jusqu’à 150 000 $. Commencez dès aujourd’hui. Les conditions générales s’appliquent.
Créer un compte
riche
Chez Wealthfront, vous pouvez créer votre compte initial en cinq minutes environ, répondre au questionnaire initial, puis consulter le portefeuille de base recommandé. Pour créer un compte, vous entrez votre nom, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre mot de passe. Aucun numéro de sécurité sociale n’est nécessaire pour voir les catégories recommandées. Après avoir répondu à vos questions sur les objectifs, l’horizon temporel et les risques, Wealthfront recommande des portefeuilles de base qui correspondent aux réponses à votre questionnaire. Bien construit, le portefeuille de base comprend des ETF diversifiés d’actions et d’obligations américaines et internationales ainsi que des ETF immobiliers. Vous pouvez également consulter d’autres options de portefeuille avant d’approvisionner votre compte.
Les utilisateurs de Wealthfront ont besoin de 500 $ pour commencer à investir, et les frais de gestion sont de 0,25 % des actifs sous gestion (AUM). Il n’y a pas de planificateurs financiers, bien que les représentants du service client soient bien formés et disposent d’au moins une licence d’investissement de série 7. Les utilisateurs peuvent améliorer ou créer de nouveaux portefeuilles à partir de plus de 200 ETF et de deux fonds de crypto-monnaie en niveaux de gris. Une fonctionnalité remarquable de Wealthfront, disponible pour tous les titulaires de compte qui associent des comptes financiers supplémentaires, est l’outil de planification financière numérique Path qui imite un conseiller financier numérique pour vous aider à rester au courant de votre situation et de vos objectifs financiers.
Finances M1
M1 Finance diffère de la plupart des robots-conseillers en ce sens que les utilisateurs choisissent leurs propres portefeuilles prédéfinis parmi plus de 80 options. En tant que tel, il n’y a pas d’objectifs initiaux ni de questionnaires sur les risques à remplir. Le processus d’inscription comprend la liste de votre niveau d’expérience en investissement et la création d’un compte avec des informations personnelles typiques. Après avoir choisi votre type de compte, vous associez votre banque et déposez de l’argent sur votre compte.
Vous avez besoin de 100 $ pour démarrer chez M1 Finance et le service de base est gratuit. Des fonctionnalités supplémentaires sont disponibles avec M1 Plus pour 3 $ par mois ou 36 $ par an. Après avoir approvisionné votre compte, vous pouvez choisir parmi un ou plusieurs portefeuilles prédéfinis comprenant plus de 6 000 ETF et investissements en actions. M1 ne propose pas de conseillers financiers humains mais propose un service client en direct et un chat en semaine.
M1 Finance combine des fonctionnalités de courtage autogéré avec des portefeuilles prédéfinis et des capacités de gestion de portefeuille automatisées. M1 Finance ne fournit pas de services de conseil et n’est donc pas considéré comme un robot-conseiller traditionnel.
Verdict de configuration de compte : Wealthfront
Le processus d’intégration chez Wealthfront et M1 Finance est très simple. Mais si vous recherchez un planificateur et conseiller financier numérique, Wealthfront est le meilleur choix.
Type de compte
Wealthfront et M1 Finance proposent tous deux des types de comptes de base, des comptes imposables et des comptes de retraite. De plus, il existe des options uniques sur chaque plateforme.
riche
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- Compte de retraite individuel traditionnel (IRA)
- Roth IRA
- 401(k) IRA de roulement
- Pension simplifiée des employés (SEP) IRA
- Confiance
- 529 régime d’épargne-études
- Intérêt élevé
Finances M1
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- 401(k) IRA de roulement
- IRA de septembre
- Confiance
- Loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA) et loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs (UTMA) (tous deux destinés aux clients M1 Plus uniquement)
- Intérêt élevé
Verdict du compte : match nul
La plupart des investisseurs seront satisfaits des options de compte sur l’une ou l’autre plateforme. Les investisseurs disposant de moins de 500 $ à la recherche d’un compte de courtage imposable se tourneront probablement vers M1 Finance par nécessité. Bien entendu, ceux qui recherchent 529 comptes universitaires préféreront Wealthfront, tandis que ceux qui souhaitent un compte UGMA/UTMA se tourneront vers M1 Finance. Il n’y a pas de gagnant clair pour les types de comptes, car Wealthfront et M1 Finance proposent des comptes populaires ainsi que des offres plus rares.
Service de compte
Gestion de trésorerie et emprunts
M1 Finance et Wealthfront proposent tous deux des comptes de trésorerie avec cartes de débit et prêts. Les dépôts automatisés sont simples et directs pour les deux plateformes, comme pour la plupart des autres plateformes de gestion d’actifs numériques. Enfin, ni Wealthfront ni M1 Finance ne proposent de conseillers financiers humains, et seul Wealthfront propose des conseils financiers via son excellent outil Path.
Wealthfront Cash est une offre distincte de la société et nécessite un enregistrement séparé. Il n’y a aucun minimum ni frais associés à ce compte courant à haut rendement avec un APY de 3,50 %. Les principales fonctionnalités incluent des économies basées sur des objectifs, des cartes de débit ATM gratuites, le paiement de factures et le dépôt direct. Wealthfront Borrow permet aux titulaires de comptes dont la valeur est d’au moins 25 000 $ d’emprunter à des taux d’intérêt bas et sans vérification de crédit.
La gestion de trésorerie de M1 Finance comprend un compte d’épargne à haut rendement avec un APY de 3,10 % et une carte de crédit Owners Rewards qui donne aux membres Plus la possibilité de gagner jusqu’à 10 % de remise en argent sur les dépenses liées aux sociétés d’investissement via M1. M1 Borrow propose des prêts allant jusqu’à 50 % du solde du compte, lorsque le montant de l’investissement dépasse 2 000 USD. Les clients peuvent facilement emprunter leur capital d’investissement à des taux d’intérêt bas, actuellement de 5,65 %, grâce à des prêts sur marge.
Verdict des services de compte : égalité
Wealthfront et M1 proposent tous deux des services de gestion de trésorerie et de prêt. Les membres M1 Plus paient 36 $ par an pour tirer le meilleur parti de la gestion de trésorerie et des emprunts, bien que l’emprunt ne nécessite qu’un solde de compte d’investissement de 2 000 $. Wealthfront ne facture pas de frais pour les comptes de trésorerie portant intérêt, bien que vous ayez besoin de 25 000 $ pour emprunter sur votre compte d’investissement. Les différences entre les deux services sont minimes et ne seront probablement pas un facteur décisif pour décider quelle plate-forme utiliser.
Planifiez vos objectifs
Wealthfront est notre meilleur gagnant dans la désignation de planification d’objectifs. Les utilisateurs choisissent parmi six objectifs, tels que la retraite, les études universitaires et les gros achats. La progression des objectifs est automatiquement mise à jour sur votre tableau de bord et vous pouvez également tester différents scénarios basés sur des objectifs avec le planificateur financier numérique Path. Le logiciel Path peut répondre à plus de 10 000 questions de planification financière, telles que « Puis-je prendre un an de congé pour voyager ? », « Quand puis-je prendre ma retraite ? » » et « Combien dois-je épargner pour les études universitaires de mon enfant ? »
L’outil de planification financière numérique Path est disponible gratuitement à toute personne qui crée un compte chez Wealthfront et fournit des conseils complets en ligne en matière de planification financière similaires à ceux d’un conseiller financier humain. Il utilise les données des comptes externes que vous synchronisez avec la plateforme pour mieux comprendre vos finances et vos objectifs et obtenir une meilleure compréhension que peu de conseillers en investissement numérique peuvent égaler.
Finances M1
M1 Finance, lauréat de notre catégorie Meilleur pour les investisseurs sophistiqués, convient aux investisseurs indépendants et ne dispose donc pas des fonctionnalités de planification d’objectifs typiques disponibles chez Wealthfront et d’autres conseillers en investissement numérique. M1 Finance est conçu pour gérer automatiquement le portefeuille d’investissement de votre choix et ne s’écarte pas de cette fonction strictement définie de fournir tout type de conseil financier. L’hypothèse de base de la plateforme M1 Finance est que vous savez ce que vous faites et que vous n’avez besoin de personne pour vous dire le contraire.
Verdict sur la planification des objectifs : Wealthfront
En matière de planification d’objectifs, Wealthfront bat M1 Finance. Cela signifie que tout le monde peut utiliser le planificateur financier numérique Path, de sorte que même ceux qui préfèrent les autres fonctionnalités de M1 peuvent bénéficier des outils de planification de Wealthfront.
Construire un portefeuille d’investissement
riche
Les portefeuilles de Wealthfront, basés sur la théorie moderne du portefeuille, sont adaptés aux utilisateurs et basés sur leurs réponses aux risques, aux objectifs financiers et aux questions de timing. Les clients de Wealthfront peuvent personnaliser leurs portefeuilles de base avec des ETF ou créer de nouveaux portefeuilles que l’entreprise devra gérer.
Le portefeuille principal de Wealthfront comprend des fonds d’actions et d’obligations américaines et internationales ainsi que des matières premières, des fiducies de placement immobilier (REIT) et des ETF d’obligations des marchés émergents. Les investisseurs disposant de plus de 100 000 $ peuvent opter pour un portefeuille à parité de risque, répartissant le capital entre plusieurs classes d’actifs et tentant de surperformer un portefeuille de fonds indiciels adapté au marché passif. Les comptes d’une valeur supérieure à 500 000 $ peuvent choisir un portefeuille basé sur un facteur bêta intelligent.
Tous les utilisateurs de Wealthfront peuvent personnaliser leurs portefeuilles recommandés en ajoutant des ETF à partir d’une liste de plus de 200 options et plusieurs fonds cryptographiques en niveaux de gris. Les clients peuvent également créer leurs propres portefeuilles ETF et demander à Wealthfront de les gérer.
Comme mentionné, le compte Wealthfront Cash gratuit séparé permet aux gens d’accéder à un compte de trésorerie à haut rendement avec une carte de débit.
Finances M1
La constitution de portefeuille de M1 Finance est idéale pour les investisseurs qui possèdent des connaissances de base en investissement et peuvent créer leurs propres portefeuilles. Les clients M1 choisissent parmi environ 80 portefeuilles d’investissement avec des proportions variables d’actifs risqués et immobilisés. Les Expert Pies, terme utilisé par M1 Finance pour désigner les portefeuilles, sont idéaux pour ceux qui recherchent des fonds de retraite prêts à l’emploi, des actions de croissance, des actions de cannabis, des rendements élevés ou des options de hedge funds. Les utilisateurs peuvent utiliser Expert Pies ou utiliser le filtre pour sélectionner davantage d’actions et d’ETF. L’approche mixte de M1 Finance en matière d’options de constitution de portefeuille permet aux utilisateurs de choisir leurs actifs, puis de bénéficier d’un rééquilibrage automatique sans payer de frais de gestion.
Verdict sur la constitution du portefeuille : Wealthfront
Wealthfront et M1 Finance proposent tous deux des portefeuilles d’investissement bien construits, mais Wealthfront fait l’essentiel du travail à votre place. Le choix entre ces deux dépend du niveau de personnalisation que vous préférez. M1 Finance propose le plus de personnalisations, mais a également la responsabilité de choisir celle qui vous convient le mieux. Wealthfront n’est pas personnalisable mais utilise un questionnaire pour garantir que vous obtenez le bon portefeuille pour atteindre vos objectifs déclarés.
Actifs disponibles
| riche | Finances M1 | |
| Actions individuelles | Correct | Correct |
| Fonds communs de placement | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| Revenu fixe | FNB | FNB |
| FPI | Correct | Correct |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct | Correct |
| FNB | Correct | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct | Correct |
| Change | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| Crypto-monnaie | Oui (fonds) | Correct |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
riche
Les deux plateformes offrent de vastes options de personnalisation. Les utilisateurs de Wealthfront disposent de plus de 200 ETF et de deux fonds de crypto-monnaie disponibles pour la personnalisation. Les investisseurs les plus riches peuvent opter pour une diversification d’actions uniques, une parité des risques ou des portefeuilles à bêta intelligent.
Finances M1
M1 Finance bat Wealthfront dans la compétition de personnalisation avec plus de 6 000 ETF et plus de 80 options de portefeuille prédéfinies. Les utilisateurs peuvent tirer parti d’Expert Pies avec des portefeuilles couvrant une variété de styles d’investissement tels que les stratégies de revenu, internationales, de dividendes, de hedge funds et de croissance.
Verdict personnalisé du portefeuille : M1 Finance
M1 Finance est clairement le gagnant si vous recherchez une personnalisation maximale de votre portefeuille.
Gestion de portefeuille
riche
Wealthfront surveille quotidiennement votre portefeuille et propose un rééquilibrage systématique lorsqu’il existe une différence importante entre votre allocation d’actifs actuelle et votre objectif. Après avoir lié vos comptes externes à votre conseiller financier numérique Path, vous pouvez suivre votre valeur nette et Wealthfront fournit des recommandations liées aux dépenses, à l’épargne et à l’investissement.
Finances M1
Le rééquilibrage financier M1 se produit chaque fois que vous déposez ou retirez de l’argent du compte. Vous pouvez également demander un rééquilibrage digital en un seul clic. La plateforme n’offre pas de services de collecte de pertes fiscales, bien que les retraits soient structurés de manière fiscale. La négociation s’effectue sur une fenêtre de négociation du matin, sauf si vous choisissez le M1 Plus, qui offre également une fenêtre de négociation de l’après-midi. La plateforme ne dispose pas d’outils externes de synchronisation de comptes ni d’outils de gestion financière.
Verdict de la gestion de portefeuille : Wealthfront
Wealthfront et M1 Finance peuvent tous deux gérer efficacement votre portefeuille, mais Wealthfront est le service le plus agressif à cet égard. Il surveille quotidiennement votre compte pour détecter les écarts par rapport à votre allocation d’actifs cible.
L’investissement bénéficie d’incitations fiscales
Chez Wealthfront, les comptes imposables sont éligibles à la récolte quotidienne des pertes fiscales. M1 Finance n’offre pas de services de collecte de pertes fiscales, bien qu’en cas de retrait, la société vendra ses actifs de manière fiscalement avantageuse.
Verdict d’investissement fiscalement avantageux : Wealthfront
Dans l’ensemble, Wealthfront est en avance sur M1 Finance en ce qui concerne la gestion de portefeuille avec des fonctionnalités de rééquilibrage et de récolte de pertes fiscales plus systématiques.
Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
| riche | Finances M1 | |
| Rééquilibre automatiquement | Surveiller quotidiennement et rééquilibrer lorsque l’allocation diffère considérablement de l’objectif. | Rééquilibrer lorsque les fonds sont déposés ou retirés et sur demande |
| Fonctionnalité de rapport | Rapport, informations fiscales (les progrès cibles peuvent être consultés en ligne) | Rapports et informations fiscales |
| Récolter les pertes fiscales | Oui, tous les jours | NE SONT PAS |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Correct; mis à jour automatiquement – non utilisé dans la création de portefeuille mais pour la planification de la valeur nette, des dépenses et des investissements | NE SONT PAS |
Protéger
M1 Finance et Wealthfront prennent tous deux en charge les protocoles de sécurité du plus haut niveau au niveau des institutions financières. Les deux proposent également une authentification à deux facteurs. Les comptes de trésorerie sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tandis que les comptes d’investissement bénéficient d’une assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sur chaque plateforme. Vous pouvez être sûr que votre argent est protégé contre toute mauvaise conduite et toute défaillance institutionnelle chez Wealthfront et M1 Finance.
Verdict de sécurité : match nul
En matière de sécurité, ces plates-formes sont à égalité. Il convient de noter qu’aucune plateforme d’investissement ne protège vos actifs financiers de la volatilité inhérente aux marchés financiers.
Expérience utilisateur
Bureau
Wealthfront et M1 Finance offrent tous deux des interfaces utilisateur claires, des FAQ complètes et des sites Web faciles à naviguer. La plupart des pages sont accessibles en un clic ou deux depuis la page d’accueil.
Application mobile
Wealthfront et M1 Finance proposent des applications iOS et Android. Chaque version est généralement très bien notée avec des fonctionnalités presque identiques à la version de bureau. Là où Wealthfront prend les devants, c’est avec la possibilité pour quiconque d’accéder à l’outil de planification financière numérique Path, qu’il soit client ou non. C’est un point positif pour l’application Wealthfront.
Dans l’ensemble, nous avons eu du mal à comparer les expériences des utilisateurs sur Wealthfront et M1 Finance. Avec M1 Finance, vous passez plus de temps à filtrer et à construire un portefeuille qui est ensuite automatisé, tandis que Wealthfront se concentre sur vous poser des questions et fournir une vue moins granulaire de votre portefeuille mais une vue plus large de toutes vos finances. Avec deux objectifs très différents derrière les plateformes, vous obtenez deux expériences utilisateur très différentes.
Service client
Le téléphone, le courrier électronique, les FAQ et l’assistance à la recherche complètent les fonctionnalités du service client de Wealthfront. Il n’y a pas de conseillers financiers, bien que les représentants du service client soient bien formés et possèdent au minimum des licences d’investissement des séries 7 et 66. Même si le numéro de téléphone du service client était un peu difficile à trouver sur le site Web, le représentant téléphonique était très compétent et serviable.
M1 Finance propose également une assistance par téléphone, par e-mail et par FAQ. Il existe également un chatbot instantané.
Verdict du service client : M1 Finance
Les options de service client de la plateforme sont comparables, même si le chatbot de M1 Finance la place devant Wealthfront. Aucun des deux services ne propose de rendez-vous de planification financière comme chez SoFi, SigFig, Ellevest ou Betterment.
| riche | Finances M1 | |
| Téléphone et email disponibles | Oui, le support technique est disponible en semaine au 877-910-4232, de 7 h à 17 h. Heure du Pacifique | Oui, 312-600-2883, en semaine de 9 h à 16 h HE |
| Consultation téléphonique de préfinancement avec un conseiller certifié | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| Chat en ligne disponible | NE SONT PAS | Oui – Chat IA |
| Section FAQ du site Web | Oui, accessible et complet | Oui, accessible et complet |
Frais
riche
Chez Wealthfront, les frais de gestion des investissements sont de 0,25 % des actifs sous gestion. Ces frais s’appliquent à tous les comptes de placement, quelle que soit la valeur du portefeuille. Wealthfront Cash est gratuit.
Finances M1
M1 Finance ne facture aucun frais de négociation ou de gestion de portefeuille pour son produit de base. M1 Plus coûte 36 $ par an et offre des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes au comptant, des taux de marge plus faibles, une deuxième fenêtre de négociation et plus de fonctionnalités. Cependant, il existe des frais supplémentaires, tels que des frais de résiliation IRA de 100 $ et bien d’autres, dont les investisseurs doivent être conscients.
Décision tarifaire : M1 Finance
M1 Finance gagne dans la catégorie des frais avec son option gratuite de gestion des investissements.
| Taper | riche | Finances M1 |
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 12,50 $/an | 0 $ |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 62,50 $/an | 0 $ |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | 250 $/an | 0 $ |
| Frais de résiliation | 0 $ | 100 $ pour les transferts sortants et les clôtures IRA |
| Rapport de coût | Moyenne 0,08% ; jusqu’à 0,11 % pour les portefeuilles qui incluent le Wealthfront Risk Equivalent Fund | Varie selon le niveau d’investissement |
| Fonds communs de placement | sans objet | sans objet |
Conclusion
Choisir entre Wealthfront et M1 Finance est relativement simple car il existe suffisamment de différences entre les deux pour faciliter le choix du bon conseiller en investissement numérique. Les investisseurs intermédiaires à avancés qui savent ce qu’ils veulent dans leur portefeuille et recherchent simplement une certaine automatisation de portefeuille en termes de rééquilibrage apprécieront le service gratuit de gestion des investissements de M1 Finance. Avec plus de 6 000 actions et ETF et plus de 80 portefeuilles prêts à l’emploi, M1 est bien placé pour servir ces investisseurs amateurs. C’est pourquoi M1 Finance est notre gagnant pour les investisseurs avertis. Cela dit, il est préférable de considérer cela comme un produit captif qui offre uniquement une automatisation de portefeuille plutôt que comme un conseiller en investissement entièrement numérique.
À l’inverse, Wealthfront est notre lauréat du meilleur robot-conseiller global ainsi que du meilleur pour la planification des objectifs, du meilleur pour la constitution de portefeuille et du meilleur pour la gestion de portefeuille, car il est aussi complet que n’importe quel conseiller en investissement numérique disponible. Il est plus impliqué que M1 Finance dans la mesure où Wealthfront vous pose des questions, vous recommande un portefeuille adapté, puis le gère pour vous. Le planificateur financier numérique Path synchronise également vos comptes externes pour vous donner une image complète de vos finances au-delà de votre compte d’investissement Wealthfront. Cela fait de Wealthfront un excellent choix pour les nouveaux investisseurs par rapport à l’approche DIY de M1 Finance. De plus, les investisseurs qui souhaitent récolter des pertes fiscales et qui sont à l’aise avec un portefeuille bien géré avec la possibilité d’ajouter des ETF spécifiques se tourneront également vers Wealthfront. Il y a même quelque chose pour les investisseurs plus riches avec des portefeuilles de niche comme la parité des risques et les options bêta intelligentes.
M1 Finance est un service de gestion de portefeuille automatisé gratuit, et il est difficile de battre si c’est tout ce que vous voulez. Wealthfront est une plate-forme beaucoup plus complète avec quelque chose pour tout le monde, et cela pourrait être le point de départ si vous n’êtes pas sûr de ce que vous voulez ou de ce dont vous avez besoin chez un conseiller en investissement numérique.
Wealthfront est-il meilleur que M1 ?
Chaque plateforme sera la meilleure pour un investisseur spécifique. Évaluez ce que vous recherchez dans un outil numérique de gestion des investissements pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous souhaitez négocier des actions ou choisir principalement votre propre portefeuille tout en profitant du rééquilibrage automatique, alors M1 Finance est le meilleur choix. Vous choisirez également M1 Finance si vous souhaitez une gestion gratuite des investissements avec un minimum de 100 $. Un compte chez M1 Finance n’est pas très différent d’un compte de courtage traditionnel où vous prenez toutes les décisions d’investissement, il s’adresse donc aux investisseurs qui sont à l’aise avec cela mais qui souhaitent néanmoins éliminer les maux de tête liés à la gestion active d’un portefeuille en termes de rééquilibrage régulier pour maintenir l’allocation d’actifs.
Wealthfront est le meilleur choix si vous recherchez un gestionnaire d’investissement numérique complet qui recommandera des portefeuilles et vous aidera à planifier vos objectifs. Wealthfront est également la meilleure solution si vous cherchez à récolter des pertes fiscales et êtes prêt à renoncer à une partie de la personnalisation offerte par M1 Finance. Cela ne signifie pas que Wealthfront n’est pas personnalisable, car il vous donne la possibilité de le personnaliser avec des fonds cryptographiques et des ETF supplémentaires. Ce n’est pas personnalisable comme M1 Finance.
Puis-je perdre de l’argent sur le financement M1 ?
Correct. Vous pouvez être exposé à une baisse des prix ou à un déclin des marchés chaque fois que vous investissez sur les marchés financiers, notamment les actions, les ETF et les portefeuilles automatisés. Cela s’applique à M1 Finance, Wealthfront et à toutes les autres sociétés d’investissement financier, y compris les sociétés traditionnelles avec des gestionnaires d’investissement humains. L’histoire a montré que si vous ne vendez pas votre investissement après la baisse des prix, la valeur augmentera généralement à nouveau avec le temps. Bien entendu, cela n’aide pas les retraités si leur portefeuille de retraite entre en récession juste avant qu’ils ne commencent à effectuer des retraits. Cependant, il est important de se rappeler que la plupart des portefeuilles sur le marché ont des rendements annuels moyens beaucoup plus élevés que le même montant d’argent conservé en banque.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
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