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Les conseillers en investissement numérique de Betterment et de M1 Finance présentent plus de différences que de similitudes, ce qui peut simplifier le choix de la plateforme d’investissement qui vous convient le mieux. Les deux font partie de nos meilleurs choix, Betterment remportant les catégories de meilleur pour les débutants, meilleur pour la gestion de trésorerie, meilleur pour les gains fiscaux et meilleur pour la cryptographie, et M1 Finance gagnant le meilleur pour les investisseurs sophistiqués.
Betterment est l’un des plus anciens robots-conseillers et suit une approche d’investissement par fonds indiciels avec rééquilibrage et récolte de pertes fiscales. Betterment Premium ajoute des réunions de planification financière illimitées. En revanche, M1 Finance suppose un niveau de compréhension des investisseurs et propose des dizaines de portefeuilles prédéfinis ainsi que des actions et des ETF individuels. M1 Finance se présente comme une solution d’investissement automatisée plutôt que comme un véritable robot-conseiller. Nous examinerons ces deux solutions d’investissement numérique très différentes et vous aiderons à décider laquelle est la mieux adaptée aux besoins de votre portefeuille.
- Compte minimum: 0$, minimum 10$ pour commencer à investir. Minimum 50 $ pour rééquilibrer.
- Frais: 0,25 % (annuel) pour les comptes de plan d’investissement avec au moins 24 000 $ ou au moins 250 $ par mois en dépôts récurrents sur le compte. Sinon, les frais sont de 5 $/mois. Frais de 0,65 % (annuels) sur les comptes avec au moins 100 000 $ d’investissements éligibles pour les titulaires de compte Betterment Premium avec un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés. Il n’y a pas de frais d’administration pour les chèques d’amélioration ou les réserves de trésorerie. Les soldes éligibles supérieurs à 1 million de dollars bénéficieront automatiquement de réductions de frais progressives.
Points clés d’amélioration
- Offre d’excellentes capacités de suivi et de définition d’objectifs, ainsi qu’une intégration avec des comptes d’investissement externes
- Peut être idéal pour les clients à la recherche de conseils numériques en matière de planification financière et de gestion des investissements.
- Trois options de portefeuille ESG durable, le portefeuille bêta intelligent, le portefeuille axé sur la valeur et le portefeuille de revenu fournissent des stratégies pour différents types de clients.
- Aucun compte minimum (10 $ pour commencer à investir)
Conseils
Les nouveaux clients investisseurs peuvent recevoir jusqu’à 1 000 $ avec un dépôt admissible. Des conditions s’appliquent. Commencez dès aujourd’hui.
- Compte minimum: 100 $ (500 $ minimum pour compte de retraite)
- Frais: Les frais mensuels de plateforme sont de 3 $ pour les clients ayant un solde minimum inférieur à 10 000 $ sur leur compte M1 combiné.
Points clés du financement M1
- De nombreux portefeuilles prédéfinis offrent une variété de stratégies aux investisseurs ayant divers objectifs, notamment la retraite, le revenu et l’investissement dans des hedge funds.
- Comptes d’épargne et prêts disponibles
- Des rendements plus élevés et des taux d’intérêt de prêt plus bas pour les clients M1 Plus
- Le filtre permet de sélectionner les actions et les ETF cibles
- L’absence de récolte de pertes fiscales ou d’accès à un conseiller financier rend M1 meilleur pour les investisseurs avertis
Créer un compte
Améliorer
L’improvisation est un moyen simple de commencer. Créez simplement un identifiant et un mot de passe, puis ajoutez des informations personnelles telles que l’adresse et le numéro de sécurité sociale. Ensuite, remplissez un bref questionnaire initial qui prend en compte les objectifs, le calendrier et le niveau de risque. Sur la base de vos réponses au questionnaire, vous recevrez une allocation d’actifs personnalisée au sein de la stratégie de portefeuille que vous avez choisie, comprenant des ETF d’actions et d’obligations américaines et internationales. Vous devez créer un compte avant de pouvoir consulter votre portefeuille.
Les utilisateurs choisissent le portefeuille de leur choix parmi une variété d’options, notamment des portefeuilles à revenu fixe, à bêta intelligent et axés sur l’ESG. Ils peuvent également ajuster l’allocation d’actifs recommandée fournie par Betterment.
Avec 10 $ pour commencer, les petits investisseurs peuvent commencer à investir immédiatement. La possibilité de consulter les options d’investissement avant le financement est un plus, même si vous devez d’abord créer un compte.
Personnes ayant un actif total de 100 000 $ ou plus investissement qualifié Vous pouvez choisir Betterment Premium, qui comprend un accès illimité aux planificateurs financiers certifiés (CFP). Les représentants par téléphone, disponibles en semaine, peuvent également répondre à des questions de base, mais ne sont pas autorisés à fournir des conseils en matière d’investissement ou fiscaux.
Finances M1
M1 Finance est plus rapide à mettre en place que Betterment car il n’y a pas de questionnaire initial. Créez un nom d’utilisateur et un mot de passe pour démarrer le processus d’intégration.
M1 Finance suppose que vous comprenez le type de portefeuille que vous recherchez. La création d’un portfolio est donc entre vos mains. Vous aurez la possibilité de choisir parmi des milliers d’actions et d’ETF ainsi que de nombreuses options de portefeuille prédéfinies et personnalisées. Le portefeuille est appelé « tarte » et peut comprendre jusqu’à 100 actions individuelles, ETF et portefeuilles personnalisés.
Les clients potentiels de M1 Finance peuvent explorer la plateforme sans financer de compte. Vous avez besoin de 100 $ pour ouvrir un compte de courtage, de garde ou en fiducie et de 500 $ pour un compte de retraite individuel (IRA). M1 Finance ne met pas à disposition de conseillers financiers.
M1 Finance combine des fonctionnalités de courtage autogéré avec des portefeuilles prédéfinis et des capacités de gestion de portefeuille automatisées. M1 Finance ne fournit pas de services de conseil et n’est donc pas considéré comme un robot-conseiller traditionnel.
Verdict de configuration de compte : amélioration
Dans l’ensemble, la création d’un compte n’est pas difficile avec Betterment ou M1 Finance. Nous donnons à Betterment l’avantage de créer un compte simplement parce que vous pouvez commencer à investir avec très peu de capital.
Type de compte
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- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- 401(k) IRA de roulement
- Pension simplifiée des employés (SEP) IRA
- Confiance
- Plan 529 (grâce à l’amélioration du travail)
- Compte espèces à intérêt élevé
- Compte chèque
- Solo 401(k)
- Investissez-vous
Finances M1
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- 401(k) IRA de roulement
- IRA de septembre
- Surveillance (disponible pour les utilisateurs de M1 Plus)
- Confiance
- Économies à taux d’intérêt élevés (rendement plus élevé pour les utilisateurs de M1 Plus)
Verdict du type de compte : tirage au sort
Betterment et M1 Finance proposent tous deux les types de comptes les plus couramment utilisés. Cela signifie que si vous êtes un parent à la recherche d’un compte conservateur, M1 Finance est le seul choix. M1 Finance propose également un service de conciergerie IRA pour vous aider avec les références. Cependant, les investisseurs retraités ayant moins de 500 $ à investir peuvent préférer Betterment, car il ne nécessite que 10 $ pour commencer à investir.
Service de compte
Betterment et M1 Finance proposent tous deux des dépôts et retraits automatiques gratuits ainsi que des services de gestion de trésorerie. Les deux plateformes proposent également un niveau premium avec des services supplémentaires moyennant des frais supplémentaires, bien que ceux-ci soient différents.
Améliorer
Les clients Betterment Premium ont un actif total de 100 000 $ ou plus investissement qualifié Obtenez un accès illimité à CFP moyennant des frais de 0,65 % des actifs sous gestion (AUM). Ces frais de gestion sont inférieurs aux frais moyens de 1,00 % facturés par les conseillers financiers traditionnels.
Finances M1
Le prêt M1 est une option de prêt disponible chez M1 Finance. Betterment n’offre pas de dépôts ou d’autres fonctionnalités de prêt. Le service premium M1 Plus coûte 36 $ par an et comprend des avantages supplémentaires. Par exemple, les utilisateurs Plus peuvent accéder à une fenêtre de négociation quotidienne supplémentaire, à des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et à des taux d’intérêt plus bas sur les dépôts. La Owner Rewards Card est disponible pour tous les utilisateurs et offre jusqu’à 10 % de remise en argent sur les dépenses effectuées auprès des entreprises dont ils possèdent les actions.
Verdict des services de compte : amélioration
La plateforme que vous préférez dépend du service de compte que vous recherchez. Si vous souhaitez utiliser des dépôts et des cartes de crédit, M1 Finance peut faire le travail. Cependant, si vous recherchez une option complète de gestion de trésorerie et de contrôle intégrée à votre compte d’investissement, Betterment est le meilleur choix.
Les réserves de liquidités sont fournies par Betterment LLC et nécessitent un compte de courtage Betterment Securities. L’amélioration n’est pas une banque. Apprendre encore plus.
Le compte est assuré par la FDIC jusqu’à 250 000 $ via la banque nbkc, membre de la FDIC. L’assurance FDIC ne couvre que la faillite de la banque assurée. L’amélioration n’est pas une banque. La carte de débit Betterment Visa est émise par la banque nbkc, membre de la FDIC.
Planifiez vos objectifs
Améliorer
Betterment est un leader dans la gestion des investissements numériques, offrant des fonctionnalités flexibles de planification d’objectifs. Les clients peuvent définir plusieurs objectifs et choisir une allocation d’actifs distincte pour chaque type d’objectif et période. Par exemple, votre retraite aura généralement un horizon temporel plus long et une allocation d’actifs plus agressive que votre mise de fonds ou vos objectifs de vacances à venir. Betterment ajuste également automatiquement les allocations de votre portefeuille pour qu’elles soient plus conservatrices à mesure que vous vous rapprochez du moment où vous avez besoin d’argent.
De plus, l’outil Goal Forecast vous aide à calculer approximativement quand vous atteindrez votre objectif et vous guide dans l’ajustement de votre portefeuille pour augmenter les chances de succès.
Finances M1
M1 Finance suppose que vous pouvez gérer vous-même la planification de vos objectifs. Un clin d’œil à la planification des objectifs est la pléthore d’articles sur le blog M1 Finance, couvrant un large éventail de sujets d’investissement en matière d’éducation financière. De plus, M1 Finance ne dispose pas de fonctionnalités spécifiques de planification d’objectifs.
Verdict de la planification des objectifs : amélioration
En matière de planification d’objectifs, il n’y a pas de comparaison entre Betterment et M1 Finance. La planification des objectifs est la force de Betterment, tandis que M1 Finance laisse cet aspect de l’investissement à l’utilisateur.
Construire un portefeuille d’investissement
Améliorer
Le portefeuille de Betterment comprend des portefeuilles de base, ESG/responsabilité sociale, Smart Beta, Innovative Technology et Income. Le portefeuille de base propose des ETF internationaux d’actions et d’obligations diversifiés par capitalisations boursières américaines et internationales typiques. Selon une étude factorielle, il comprend de petits fonds d’actions et de valeur qui surperforment l’indice boursier général sur le long terme. Betterment comprend également un ETF d’obligations internationales dans ses avoirs à revenu fixe.
Les investisseurs innovants à la recherche d’options de style d’investissement alternatifs peuvent envisager Goldman Sachs Smart Beta, Goldman Sachs Tax Smart Bonds, BlackRock Target Income, Aggressive ou trois portefeuilles ESG. De plus, à l’instar des plateformes d’investissement à service complet, les comptes Betterment Cash offrent la possibilité d’épargner en cas d’urgence et d’objectifs à court terme.
Une certaine personnalisation est autorisée grâce à des portefeuilles flexibles. Ceux-ci vous permettent d’ajuster les pondérations des classes d’actifs et d’accéder à d’autres classes d’actifs non incluses dans le portefeuille de base, notamment les matières premières et les REIT.
Betterment propose un portefeuille ETF de crypto-monnaie. De plus, Betterment a également introduit la catégorie Value Tilt en 2024, qui cherche à trouver des sociétés sous-évaluées aux États-Unis qui devraient s’efforcer de surperformer sur le long terme, offrant ainsi une autre option aux investisseurs.
Finances M1
Bien que nous considérions M1 Finance comme un membre de l’espace de conseil en investissement numérique, il présente également des caractéristiques communes aux comptes de courtage autogérés. Les investisseurs peuvent choisir parmi diverses tartes expertes prédéfinies avec une variété de stratégies d’investissement, notamment des styles de type hedge funds, des investissements socialement responsables, des portefeuilles de revenus, etc.
Les utilisateurs de M1 Finance peuvent également choisir parmi plus de 6 000 actions et ETF dans lesquels investir, obtenir une tarte personnalisée ou ajouter à une tarte professionnelle. Les outils de sélection aident les investisseurs à trouver des titres qui répondent à des critères spécifiques. M1 Finance rééquilibrera votre tarte pour maintenir le pourcentage d’allocation cohérent lorsque des fonds sont ajoutés ou retirés.
Actifs disponibles
| Améliorer | Finances M1 | |
| Actions individuelles | Correct | Correct |
| Revenu fixe | Oui (FNB) | NE SONT PAS |
| FPI | Correct | Correct |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct | Correct |
| FNB | Correct | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct | Correct |
| Fonds communs de placement | Correct | NE SONT PAS |
| Change | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| monnaie électronique | Correct | Correct |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
Améliorer
Les utilisateurs de l’amélioration peuvent ajuster leur allocation d’actifs s’ils ne sont pas d’accord avec l’allocation qui leur est proposée. L’option Portefeuille flexible ouvre une gamme d’actifs plus large, même si l’investissement se fait toujours via le fonds. Cela dit, Betterment n’offre pas la possibilité d’ajouter des ETF ou d’autres actifs supplémentaires à ses options existantes dans la même mesure que M1 Finance.
Finances M1
M1 Finance est l’une des plateformes de gestion d’actifs numériques les plus personnalisables que nous ayons examinées. En plus d’accéder à des portefeuilles personnalisés prédéfinis, les utilisateurs peuvent modifier leurs tartes en ajoutant des actions et des ETF individuels. Vous choisissez le pourcentage de chaque investissement qui convient à vos objectifs et à votre tolérance au risque personnelle. Bien entendu, cela nécessite des connaissances en investissement pour garantir que vos choix ne soient pas trop conservateurs ou agressifs.
Verdict personnalisé du portefeuille : M1 Finance
Dans l’ensemble, M1 Finance offre bien plus en termes de personnalisation de portefeuille.
Gestion de portefeuille
Améliorer
Chez Betterment, le rééquilibrage se produit automatiquement lorsque les actifs dérivent au-dessus ou en dessous du pourcentage d’allocation d’actifs souhaité et que votre compte atteint le seuil de solde minimum. Vous pouvez également lier des comptes financiers externes pour visualiser et analyser vos investissements dans leur ensemble. Betterment fera des recommandations basées sur tous les comptes liés, mais l’allocation d’actifs du portefeuille se fait sans prendre en compte les actifs externes.
Finances M1
Après avoir mis en place votre allocation d’actifs chez M1 Finance, la plateforme rééquilibrera votre Pie lorsque les fonds seront déposés ou retirés. Vous pouvez également lancer le rééquilibrage manuellement. De plus, M1 Basic prend en charge une fenêtre de négociation matinale. Les membres M1 Plus disposant de plus de 25 000 $ peuvent effectuer des transactions pendant les heures de négociation du matin et de l’après-midi.
Verdict de la gestion de portefeuille : améliorations
Alors que M1 Finance et Betterment proposent tous deux un rééquilibrage automatique, celui de Betterment est lancé sur des mouvements basés sur des règles, tandis que M1 Finance ne se rééquilibre que lorsque des fonds sont ajoutés ou supprimés du portefeuille (sauf si vous effectuez un rééquilibrage manuel). Betterment ajuste également votre portefeuille au fil du temps à mesure que votre objectif approche pour garantir que vous êtes dans une position plus conservatrice lorsque vous avez besoin d’argent.
L’investissement bénéficie d’incitations fiscales
Betterment et M1 Finance proposent tous deux des comptes de retraite fiscalement avantageux, mais la prise en charge des comptes imposables est différente.
Améliorer
Betterment propose des services de collecte de pertes fiscales aux clients qui répondent à certains critères. Cette stratégie compense les gains en capital par des pertes afin de minimiser les paiements d’impôts. L’approche de Betterment en matière de récolte des pertes fiscales vise à maximiser les économies d’impôt en surveillant en permanence les opportunités d’économies d’impôt.
Les clients qui choisissent d’activer la fonctionnalité de capture des pertes fiscales de Betterment disposeront d’un outil puissant et entièrement automatisé. Cela fonctionne notamment en utilisant le réinvestissement des dividendes et des opérations de rééquilibrage régulières. Un autre processus, qui fait également partie de la stratégie de minimisation fiscale de Betterment, consiste à utiliser les retraits des clients comme une opportunité de vendre les pertes éventuelles. Un rééquilibrage ultérieur positionnera le portefeuille vers des alternatives permettant de réduire davantage le fardeau fiscal.
Finances M1
M1 Finance ne dispose pas de fonction de collecte de pertes fiscales mais essaie de minimiser les impôts lors des retraits. Pour ce faire, la plate-forme donne la priorité aux ventes par ordre de charge fiscale la plus faible à la plus élevée et vend dans cet ordre. Ceci est similaire à la capture des pertes fiscales déclenchée par l’utilisateur de Betterment, mais n’est pas soutenu par la recherche d’opportunités continues de capture des pertes fiscales.
Décision en matière d’investissement fiscalement avantageux : amélioration
Betterment présente un net avantage en matière d’investissement fiscalement avantageux grâce à son approche fiscalement avantageuse.
Betterment ne fournit pas de conseils fiscaux. TLH ne convient pas à tous les investisseurs. Apprendre encore plus.
Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
| Améliorer | Finances M1 | |
| Rééquilibre automatiquement | Lorsque les allocations s’écartent de l’objectif et lorsque le compte atteint le seuil de solde minimum | Lorsque des fonds sont ajoutés ou retirés du compte ou à la discrétion de l’utilisateur |
| Fonctionnalité de rapport | Rapports mensuels et fiscaux disponibles ; Les progrès visés peuvent être consultés en ligne | Il y a des rapports mensuels et fiscaux |
| Récolter les pertes fiscales | Correct | NE SONT PAS |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Oui, mise à jour automatique après synchronisation (uniquement pour les comptes connectés via Plaid, pas pour les comptes ajoutés manuellement) ; Non inclus dans l’allocation d’actifs, à des fins d’analyse uniquement | Limite; Compte bancaire uniquement |
Protéger
En matière de sécurité, Betterment et M1 Finance sont comparables. Les deux permettent des protocoles de sécurité de haut niveau au niveau des institutions financières. Ils proposent une authentification à deux facteurs, une assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) pour les titres et une assurance Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes de trésorerie via les banques de programmes.
Verdict de sécurité : match nul
Votre argent est en sécurité sur l’une de ces plateformes d’investissement. Il est important de noter que les fonctionnalités d’assurance et de sécurité protègent contre les incidents d’entreprise et les tentatives d’intrusion. Ils ne protègent pas contre la volatilité du marché qui pourrait entraîner une baisse de la valeur des comptes.
Expérience utilisateur
Ordinateur de bureau
Betterment et M1 Finance proposent des sites Web conviviaux et un accès facile à la plupart des écrans de la plateforme. Vous pouvez généralement trouver ce que vous cherchez en un ou deux clics depuis la page d’accueil. Les clients Betterment peuvent également suivre et ajuster les objectifs de planification à partir du tableau de bord.
Application mobile
Les applications mobiles Betterment et M1 Finance offrent des fonctionnalités presque identiques à leurs sites Web respectifs. En général, les utilisateurs rapportent des expériences favorables sur chaque page, rencontrant parfois des problèmes techniques tels que des difficultés à lier des comptes. Chacune de ces plates-formes très appréciées permet aux utilisateurs de faire presque tout ce qu’ils peuvent faire sur mobile sur la version de bureau.
Service client
L’accès au service client est presque identique chez Betterment et M1 Finance. L’exception concerne les heures de téléphone en semaine chez Betterment. Ces horaires supplémentaires de consultation téléphonique de 16h à 20h permettent aux clients de contacter plus facilement l’entreprise en dehors des heures de bureau.
Verdict du service client : amélioration
Nous donnons à Betterment un avantage en matière de service client basé uniquement sur la période plus longue pendant laquelle vous pouvez les joindre.
| Améliorer | Finances M1 | |
| Téléphone et email disponibles | Oui, 718-400-6898, en semaine, de 9 h à 20 h HE | Oui, 312-600-2883, en semaine de 9 h à 16 h HE |
| Consultation téléphonique de préfinancement avec un conseiller certifié | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| Chat en ligne disponible | Chatbots uniquement | Oui – Chat IA |
| Section FAQ du site Web | Correct | Oui, accessible et complet |
Frais
Améliorer
Betterment facture des frais fixes de 0,25 % de l’actif sous gestion pour tous les clients du plan d’investissement, ou 5 $ par mois pour les comptes de moins de 24 000 $ qui ne prévoient pas de dépôt mensuel d’au moins 250 $. Les utilisateurs Premium ont un actif total de plus de 100 000 USD investissement qualifié Vous pouvez choisir de payer 0,65 % pour plus de fonctionnalités ou opter pour le tarif de base. Les frais Premium comprennent un accès illimité aux conseillers financiers. Pour les soldes éligibles compris entre 1 million de dollars et 2 millions de dollars, il y a une réduction des frais de 0,10 %. Les soldes éligibles supérieurs à 2 millions de dollars bénéficieront d’une réduction de frais supplémentaire de 0,05 %.
Finances M1
M1 Finance Basic est gratuit. Vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités sans frais de gestion ni frais de transaction. M1 Plus coûte 36 $ par an et propose une offre améliorée, des taux d’intérêt sur les prêts plus bas et des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne plus élevés.
Décision tarifaire : M1 Finance
Ceux qui recherchent une plateforme d’investissement gratuite peuvent commencer avec M1 Basic. Même le compte M1 Plus a un prix raisonnable. Cela étant dit, les investisseurs peuvent estimer que les frais de gestion de 0,25 % chez Betterment sont abordables et valent la peine d’être payés s’ils souhaitent des avantages fiscaux plus solides et un soutien à la planification de leurs objectifs.
| Taper | Améliorer | Finances M1 |
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 48 $ (12,50 $ si vous envoyez 250 $ par mois) | De base : 0 $ ; M1 Plus : 36 $ |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 62,50 $ | De base : 0 $ ; M1 Plus : 36 $ |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | Investissement : 250$; Frais d’assurance : 650 $ | De base : 0 $ ; M1 Plus : 36 $ |
| Frais de résiliation | Frais ACATS de 75 $ | 100 $ pour les transferts sortants et les clôtures IRA |
| Rapport de coût | Fonds sélectionnés à faible coût (0,05% à 0,13%) | Varie selon le niveau d’investissement |
| Fonds communs de placement | sans objet | sans objet |
Conclusion
M1 Finance et Betterment sont des gestionnaires d’investissements numériques très bien notés, adaptés à de nombreux types d’investisseurs différents. Les investisseurs à la recherche de solutions de gestion automatisée des investissements de qualité et d’un accès abordable aux planificateurs financiers découvriront que Betterment a beaucoup à offrir. Il est conçu pour les investisseurs débutants ou inexpérimentés qui souhaitent un portefeuille d’investissement bien construit et géré. Il propose des options d’investissement ESG, de revenu et de bêta intelligent basé sur des facteurs, et offre une fonctionnalité avantageuse sur le plan fiscal. Les deux comptes de trésorerie de Betterment complètent la plateforme et la rendent compétitive par rapport aux institutions financières formelles. L’amélioration peut profiter à tout investisseur qui souhaite un portefeuille qui fonctionne de manière autonome.
M1 Finance s’adresse aux investisseurs pratiques qui savent ce qu’ils veulent. Les investisseurs qui choisissent un portefeuille prédéfini peuvent atteindre leurs objectifs d’investissement. De plus, ils ont accès à plus de 6 000 ETF et actions pour personnaliser leur portefeuille. Les options de sélection, de compte sur marge, d’épargne et de prêt de M1 Finance le rendent compétitif par rapport à certains courtiers en investissement à service complet. Dans l’ensemble, le compte M1 Finance peut être idéal pour les investisseurs soucieux des coûts qui recherchent un portefeuille DIY sans avoir à gérer un portefeuille permanent.
Quels services proposent Betterment et M1 Finance ?
Betterment et M1 Finance proposent tous deux des outils d’investissement automatisés ou semi-automatisés. Les utilisateurs définissent leurs préférences d’investissement et la plateforme crée un portefeuille personnalisé. M1 Finance permet plus de personnalisation et moins d’intervention que Betterment.
Comment fonctionnent Betterment et M1 Finance ?
La création de compte est rapide et facile pour Betterment et M1 Finance. Après avoir saisi les informations personnelles, Betterment fournit un questionnaire utilisé pour constituer un portefeuille d’investissement personnalisé. M1 Finance demande aux utilisateurs de créer leurs propres portefeuilles à partir d’une variété d’actions, d’ETF et d’un portefeuille prédéfini appelé Pies. Les deux services offrent des outils de planification, des dépôts automatiques sur des comptes de fonds, et bien plus encore.
Qui devrait utiliser Betterment par rapport à M1 Finance ?
Betterment peut être le bon choix pour les investisseurs qui souhaitent obtenir de l’aide pour la planification financière et choisir un portefeuille conçu pour atteindre leurs objectifs d’investissement. M1 Finance peut être préférable pour les investisseurs plus expérimentés qui peuvent faire leur propre planification et souhaitent plus de flexibilité dans le choix de leurs investissements.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
