L’utilisation la plus rentable du Bitcoin : une activité de transfert d’argent à l’étranger de 540 milliards de dollars ?

Le Bitcoin pourrait avoir une utilisation intéressante sur le marché des envois de fonds à l’étranger. En utilisant la crypto-monnaie comme moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger, les utilisateurs peuvent éviter certains des coûts élevés facturés par les banques et services de transfert d’argent traditionnels.

De nombreuses personnes dans le monde envoient régulièrement de l’argent à leurs amis et à leur famille à l’étranger. Le rapport 2019 de la Banque mondiale prévoit que les envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire atteindront 550 milliards de dollars cette année-là. Bien que les envois de fonds à l’étranger aient diminué en raison de la pandémie de COVID-19, les volumes d’envois de fonds sont restés résilients, totalisant 540 milliards de dollars en 2020.

Compréhension du secteur du transfert d’argent

Lors d’un paiement typique, le client dans le pays d’origine paie en monnaie locale à l’opérateur de transfert d’argent (MTO). Le destinataire peut alors recevoir l’argent dans la devise du pays de destination, moins les frais MTO.

La plupart des MTO opèrent via un réseau plus vaste de fournisseurs de logiciels de transfert de fonds (RSP), tel que Western Union (WU) ou Moneygram. Le MTO ne peut recevoir qu’une partie des frais payés par le client puisque la majorité sera empochée par le RSP. En outre, le MTO peut également être tenu de payer d’autres frais courants pour l’installation, l’enregistrement et la maintenance du système.

Cette infrastructure financière est coûteuse à utiliser, en particulier pour les petits transferts. La Banque mondiale a constaté qu’un transfert de 200 $ peut entraîner des frais allant de 5 % à 9,3 % en moyenne, selon le pays de destination et le type de service utilisé. Ces services sont coûteux en raison du coût de conformité aux réglementations Know Your Customer (KYC) et anti-blanchiment d’argent (AML), aux contrôles de capitaux ou à d’autres restrictions. De plus, il peut y avoir un manque de transparence dans les taux de change, ce qui ajoute d’autres coûts intangibles aux consommateurs.

Comment Bitcoin peut-il être utilisé pour transférer de l’argent

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Bitcoin a été proposé comme moyen attrayant pour les transferts d’argent internationaux en raison de la nature sans frontières de la crypto-monnaie. Puisque tout le monde peut utiliser la blockchain, il n’est pas nécessaire d’envoyer des paiements via des banques ou des RSP.

Certaines startups blockchain proposent des services prenant en charge les envois de fonds Bitcoin sans exiger que les utilisateurs comprennent la technologie Bitcoin. Satoshi Citadel Industries/Rebit.ph facilite les paiements vers les Philippines, principalement depuis le Canada, le Japon et la Corée du Sud. AZA Group (anciennement BitPesa), Bitso, RippleNet et BloomX sont d’autres acteurs utilisant un modèle similaire.

Ces services remplacent RSP par un logiciel prenant en charge les transactions Bitcoin. L’opérateur de transfert de fonds peut simplement estimer le montant d’argent nécessaire à ses opérations quotidiennes, acheter la quantité équivalente de bitcoins à l’avance et les revendre immédiatement contre de la monnaie fiduciaire dans le pays de réception. L’entreprise ne détient pas de jetons de monnaie virtuelle pendant de longues périodes et les transactions des clients sont effectuées en quelques minutes.

Préoccupations concernant les transferts Bitcoin

La plus grande préoccupation concernant les transactions internationales de crypto-monnaie est de loin la possibilité qu’elles puissent être utilisées à des fins de blanchiment d’argent. Les banques et les opérateurs de transfert d’argent ont des exigences strictes en matière de déclaration, et l’Office of Foreign Assets Control limite strictement les pays et les individus pouvant recevoir des paiements.

De plus, l’envoi de Bitcoin entraîne des frais de transaction, imprévisibles. Les frais Bitcoin sont facturés par octet plutôt que par pourcentage, ce qui signifie que les petites transactions sont relativement plus chères. En février 2021, Bureau de pièces de monnaie rapporte que la transaction Bitcoin moyenne coûte 23 $, bien que les utilisateurs patients puissent économiser de l’argent en attendant des niveaux de congestion plus faibles, en payant à la place 9 à 11 $. Pour un paiement de 200 $, c’est encore plus cher qu’un transfert d’argent traditionnel.

Conclusion

Les envois de fonds internationaux sont l’une des nombreuses industries financières suggérées comme cas d’utilisation possible pour les transactions Bitcoin. En raison du coût élevé des services traditionnels, les utilisateurs peuvent économiser de l’argent en envoyant des bitcoins directement au destinataire. De nombreuses startups proposent des logiciels pour faciliter les transferts Bitcoin sans exiger que les utilisateurs soient experts en cryptographie.

Cependant, Bitcoin est devenu moins attractif pour les transferts d’argent en raison de l’augmentation des coûts des transactions Bitcoin. Certaines crypto-monnaies concurrentes, telles que Ripple et Dash, ciblent également le marché des envois de fonds avec des frais nettement inférieurs.

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