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Il existe un certain nombre de différences qui rendent la location et la possession d’une propriété nettement différentes. La location d’une propriété n’entraîne pas toutes les responsabilités associées à l’accession à la propriété. Vous disposez également de plus de flexibilité car vous n’êtes pas nécessairement lié à votre patrimoine. D’un autre côté, devenir propriétaire de votre maison représente un investissement important, mais cela entraîne également des coûts importants, tant au départ qu’à long terme.
Posséder une maison n’est pas toujours mieux que louer, et louer n’est pas toujours aussi simple qu’il y paraît. Nous mettons ici en évidence certaines des principales différences entre la location et l’achat d’une maison.
Leçon principale
- Que vous choisissiez de louer ou d’acheter une maison dépend de votre situation financière, de votre style de vie et de vos objectifs personnels.
- La location offre de la flexibilité, des coûts mensuels prévisibles et quelqu’un pour gérer les réparations.
- L’accession à la propriété offre des avantages intangibles, tels qu’un sentiment de stabilité et de fierté d’être propriétaire, ainsi que des avantages tangibles comme les déductions fiscales et l’équité.
- Louer ne signifie pas que vous gaspillez de l’argent chaque mois, et posséder ne vous aide pas toujours à créer un patrimoine à long terme.
Louer une maison
Le plus grand mythe concernant la location est que vous gaspillez de l’argent chaque mois. Ce n’est pas exact. Après tout, il faut un logement et cela coûte toujours de l’argent d’une manière ou d’une autre. S’il est vrai que vous ne construisez pas de valeur nette avec le paiement mensuel du loyer, tous les coûts d’accession à la propriété ne sont pas consacrés à la création de valeur nette.
Lorsque vous louez une maison, vous savez exactement combien coûtera votre loyer chaque mois. Ce montant est clairement indiqué dans votre bail afin que vous puissiez planifier en conséquence. Dans certains cas, votre propriétaire peut également inclure d’autres dépenses dans ce montant, telles que les frais de services publics, les frais d’entreposage et une association de propriétaires (HOA) si vous vivez dans une copropriété.
En tant que locataire, vous pourriez faire face à une augmentation de loyer à chaque renouvellement de votre bail. Cette augmentation de loyer peut être encore plus élevée si vous habitez dans certains quartiers de la ville. Cela peut ne pas être le cas si vous vivez dans une zone où les loyers sont plafonnés et contrôlés, ce qui limite la possibilité pour un propriétaire d’augmenter le loyer, voire pas du tout.
La location signifie que vous pouvez déménager à la fin de votre bail. Cependant, cela signifie également que vous devrez peut-être déménager soudainement si votre propriétaire décide de vendre la propriété ou de transformer votre complexe d’appartements en appartement. Ou encore, ils peuvent augmenter le loyer au-delà de vos moyens.
Posséder une maison
L’accession à la propriété apporte des avantages tangibles et intangibles. Non seulement vous possédez votre propre maison, mais vous pouvez également prendre des décisions concernant l’apparence et la conception de votre espace. Vous gagnez également un sentiment de stabilité et de fierté d’appartenance.
Cependant, gardez à l’esprit que changer d’avis sur l’endroit où vous vivez peut s’avérer coûteux, car l’immobilier est un actif illiquide. Vous ne pourrez peut-être pas vendre quand vous le souhaitez. Et même si vous le faites, vous n’obtiendrez peut-être pas le prix souhaité, surtout si le marché immobilier baisse. Même si les prix augmentent, la vente de votre propriété implique toujours des coûts de transaction importants.
Le coût total de l’accession à la propriété a tendance à être plus élevé que le loyer, même si votre versement hypothécaire est inférieur au loyer. Voici quelques dépenses que vous engagerez en tant que propriétaire et que vous ne paieriez généralement pas en tant que locataire :
- Impôt foncier
- Collecte des déchets (certains propriétaires exigent que les locataires paient pour cela)
- Services d’eau et d’égouts (certains propriétaires exigent que les locataires paient cela)
- Lutte antiparasitaire
- Tailler les arbres
- Assurance habitation
- Nettoyage de la piscine (le cas échéant)
- Assurance contre les inondations requise par le prêteur (dans certaines régions)
- Assurance tremblement de terre (dans certaines régions)
Les intérêts hypothécaires peuvent représenter la quasi-totalité de vos versements mensuels au cours des premières années d’un prêt hypothécaire à long terme. Cela peut prendre jusqu’à 13 ans avant que vos versements les plus importants ne totalisent le solde du capital d’un prêt immobilier sur 30 ans. Vous dépenserez environ 72 000 $ en intérêts sur un prêt de 100 000 $ à 4 % sur 30 ans. Cependant, vous récupérerez certaines déductions fiscales si vous pouvez détailler.
Et n’oubliez pas les réparations et l’entretien, qui peuvent coûter très cher. Vous pourriez vous retrouver avec une fuite inattendue sur votre toit. Le remplacement de votre toiture pourrait coûter une somme supplémentaire, disons 12 000 $, qui pourrait ne pas être couverte par votre police d’assurance habitation.
Avertissement
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, déposez un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Principale différence
Valeur de l’actif
L’accession à la propriété est souvent présentée comme un moyen de créer de la richesse. Mais comme tout autre investissement, certains facteurs peuvent affecter positivement ou négativement la valeur de votre maison, notamment :
- Problèmes économiques
- ENTRETIEN
- Préoccupations environnementales, telles que la proximité des décharges et des sites d’élimination des déchets dangereux
- Meubles obsolètes
- Conditions extérieures
- Excédent de logements
Bien entendu, ces facteurs peuvent également vous affecter en tant que locataire. Par exemple, des facteurs négatifs peuvent contribuer à réduire vos frais de location. Après tout, le propriétaire peut avoir désespérément besoin de revenus et devoir réduire le prix mensuel.
Avantages fiscaux
Les propriétaires peuvent bénéficier de nombreux avantages fiscaux. La déduction des intérêts hypothécaires immobiliers réduit les éventuels frais remboursables au début du prêt, à condition que les déductions soient détaillées.
Bien entendu, si vous louez, vous ne bénéficierez pas de déduction fiscale hypothécaire. N’oubliez pas que vous pouvez toujours bénéficier de la déduction forfaitaire pour tous les contribuables. Il en va de même pour les propriétaires qui ne disposent pas de suffisamment de déductions pour détailler individuellement.
Réparation et entretien
Être propriétaire signifie que vous êtes responsable de l’entretien et de la maintenance réguliers. Cela peut coûter très cher. Et les projets de rénovation n’augmentent généralement pas la valeur de votre maison plus que l’argent que vous y consacrez. Selon remodeler magazine, les coûts du projet continuent de dépasser la valeur, avec un rendement estimé à environ 60 cents pour chaque dollar dépensé en réparations et en rénovations.
Si vous vivez dans une communauté avec un HOA, vous pouvez simplifier une partie du travail lié à la possession d’une maison. Cela coûtera généralement quelques centaines de dollars par mois. Mais attention aux maux de tête que peut engendrer l’adhésion à une association. Si vous êtes locataire, le propriétaire s’occupera de toutes les réparations et de l’entretien, même si bien sûr, ils ne seront peut-être pas effectués aussi rapidement ou aussi bien que vous le souhaiteriez.
Les projets qui rapportent le plus d’argent ne sont pas les projets passionnants que vous aurez envie de réaliser. Le meilleur (et seulement du profit sur remodeler liste recouvre presque la totalité du coût) qui vient du remplacement de la porte de garage.
Engagement de temps
Le temps consacré à l’accession à la propriété peut être plus important que prévu. Il y a toujours des projets dont vous aurez besoin ou que vous voudrez entreprendre.
Conseils
Une fois que vous aurez pris en compte les coûts liés à l’accession à la propriété, vous constaterez peut-être que la location peut être plus rentable sur le plan financier, vous permettant d’investir l’argent que vous auriez dépensé pour acheter une maison dans un compte de retraite.
Considérations particulières
La décision de louer ou d’acquérir dépend de votre situation financière. Mais c’est aussi une question de confort et de vision de votre avenir. Ignorez ceux qui vous disent qu’être propriétaire a toujours plus de sens à long terme ou que louer est un gaspillage d’argent. Ignorez tous ceux qui disent que l’achat d’une maison a plus de sens si votre versement hypothécaire mensuel est plus rentable que votre versement mensuel de loyer. Les marchés immobiliers et les situations de vie sont trop diversifiés pour faire de telles déclarations générales.
Avant de faire quoi que ce soit, pensez à considérer les risques encourus, notamment lors de l’achat d’une maison. Emprunter un prêt hypothécaire nécessite souvent le recours à un levier financier important. Si les prix de l’immobilier augmentent, les créanciers hypothécaires peuvent réaliser des profits extraordinaires. Mais vous pouvez aussi perdre si le prix baisse fortement. Durant la crise des subprimes, un nombre sans précédent d’Américains ont contracté des prêts hypothécaires sous-évalués. Il est important de prêter attention aux prix des logements en examinant l’indice Case-Shiller. Si le prix semble trop élevé, une location pour quelques années peut s’avérer plus judicieuse.
Cependant, malgré les risques, l’augmentation des coûts et le travail supplémentaire qu’implique l’achat d’un logement, de nombreuses personnes choisissent encore de le louer plutôt que de le louer. Il offre un endroit plus permanent pour élever les enfants. C’est aussi souvent le seul moyen d’avoir ou de créer le type de résidence que les gens désirent. En fin de compte, la décision de louer ou d’acquérir n’est pas seulement une question financière. C’est aussi émouvant.
Vaut-il mieux louer ou acheter une maison ?
Il n’y a pas de réponse définitive quant à savoir s’il est préférable de louer ou de posséder une maison. La réponse dépend de votre situation personnelle : vos finances, votre style de vie et vos objectifs personnels. Vous devez peser les avantages et les coûts de chacun en fonction de vos revenus, de vos économies et de votre mode de vie.
Est-ce que louer une maison est moins cher que posséder une maison ?
La location d’une maison peut être une dépense très prévisible. Vous savez à l’avance quels seront vos coûts et pouvez planifier en conséquence. D’un autre côté, si vous profitez d’un style de vie somptueux, la location d’une maison peut vous coûter plus cher que la possession d’une maison, même si vous devez effectuer des réparations et un entretien réguliers lors de l’achat de la propriété.
Posséder une maison est-il un bon investissement ?
L’achat d’une maison peut être un très bon investissement. Vous pourrez peut-être constituer des capitaux propres. Mais comme tout investissement, la performance de votre investissement dépend d’un certain nombre de facteurs. Lorsqu’il s’agit de biens immobiliers, des facteurs tels que l’emplacement, l’économie, l’entretien et les préoccupations environnementales peuvent affecter la valeur globale.
Conclusion
L’achat d’une maison est une partie importante du rêve américain. Cependant, choisir d’acheter ou de louer est une décision importante qui affecte votre santé financière, votre style de vie et vos objectifs personnels. L’option que vous choisissez dépend entièrement de votre style de vie et de votre situation financière. Les deux nécessitent un revenu régulier et peuvent également nécessiter un certain niveau d’effort pour le maintenir. Quoi que vous fassiez, lorsque vous envisagez vos options, prenez votre temps. C’est une grande décision.
