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Leçon principale
- Les lois sur la protection des consommateurs empêchent les pratiques commerciales dangereuses, notamment les fausses publicités et les produits défectueux.
- La Federal Trade Commission supervise les garanties et les contrats de service pour la plupart des biens de consommation.
- Les lois sur la protection financière empêchent les prêts abusifs, la discrimination en matière de logement et les violations de la vie privée.
- La loi Dodd-Frank a renforcé la surveillance des banques et réglementé les pratiques de prêt prédatrices.
- Le droit de la consommation est essentiel à une économie de marché digne de confiance qui encourage des pratiques commerciales honnêtes.
Les lois sur la protection des consommateurs sont promulguées pour protéger les consommateurs contre les pratiques commerciales frauduleuses, les produits défectueux et les biens et services dangereux. Ils réglementent différents secteurs pour garantir des pratiques commerciales équitables. Ils jouent un rôle important dans une économie de marché digne de confiance, en aidant les vendeurs à rester honnêtes, sans mauvaises surprises.
Aux États-Unis, les lois sur la protection des consommateurs comprennent diverses lois fédérales et étatiques, chacune réglementant un secteur spécifique de l’économie. Le Fair Credit Reporting Act et le Dodd-Frank Act jouent un rôle important dans la protection financière.
Le gouvernement supervise la protection des consommateurs par l’intermédiaire de la Federal Trade Commission (FTC). Les États ont recours à diverses agences et lois pour faire respecter la protection des consommateurs et étendent parfois ces lois. Cependant, toutes les juridictions ne protègent pas les consommateurs de la même manière. Certains sont plus favorables au consommateur que d’autres.
Comprendre les garanties des consommateurs et les contrats de service
Le produit est garanti chaque fois que vous effectuez un achat. C’est une garantie qu’il servira à l’usage pour lequel il a été acheté. En d’autres termes, cela fonctionnera.
Distinguer les garanties expresses et implicites
Les deux types de garanties de base sont expresses et implicites. Une garantie expresse est une promesse du vendeur, qu’elle soit écrite, verbale ou affichée dans la publicité. Il garantit effectivement que l’article remplira sa fonction pendant une certaine période de temps. Une garantie expresse est une garantie que le produit fonctionnera, qu’il soit neuf ou d’occasion. Cependant, tous les articles ne bénéficient pas d’une garantie explicite.
La loi fournit automatiquement des garanties implicites. Il s’agit d’une partie de toutes les ventes au détail de biens de consommation neufs et d’occasion. Un détaillant d’un article implique que l’article fonctionnera correctement, sera de qualité et de qualité moyennes tant qu’il sera utilisé aux fins pour lesquelles il est vendu. Un réfrigérateur gardera les choses au frais tant que vous n’essayez pas de refroidir toute la pièce. Le mixeur mélangera tant que vous ne mélangerez pas de glace.
Il est important d’obtenir des informations spécifiques sur la garantie par écrit chaque fois que vous achetez quelque chose. Découvrez ce qui est couvert par la garantie. Cela inclut-il des frais de service si l’article doit être réparé ? Quelle est la durée de la garantie ? Selon la FTC, les garanties implicites peuvent durer jusqu’à quatre ans, mais la durée réelle peut varier selon les États.
Comment gérer les violations de garantie
Demandez au vendeur de remplacer ou de réparer l’article s’il viole la garantie. Essayez de résoudre le différend par la médiation si cela ne fonctionne pas. Vous avez le droit de poursuivre le fabricant ou le vendeur en justice si cela échoue.
Selon la FTC, les contrats de service ne peuvent pas être annulés une fois que vous les avez signés, mais il existe un délai de réflexion pendant lequel vous pouvez annuler le contrat dans certaines circonstances. Contacter le revendeur au FTC.gov pour obtenir des informations sur la bonne façon d’aborder votre situation spécifique.
Vous pouvez contacter la FTC Consumer Product Safety Commission pour déposer une plainte contre le vendeur ou le fabricant, ou appeler votre procureur local et demander la division de la fraude à la consommation. La Federal Communications Commission (FCC) est l’endroit idéal pour obtenir de l’aide si vous êtes escroqué par un avocat par téléphone ou si vous tombez dans le piège d’un annonceur télé.
Conseils
Vous avez le droit de recevoir gratuitement une copie de votre rapport de crédit des trois principales agences d’évaluation du crédit une fois par semaine, conformément aux termes de la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA).
Les institutions financières utilisent les informations contenues dans ce rapport pour déterminer le risque de vous prêter. Les consommateurs ne prennent souvent connaissance de ce rapport qu’après avoir signalé des informations négatives, telles que des comptes mal gérés ou des données erronées. Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuit à rapportdecréditannuel.com.
Aperçu des lois essentielles sur la protection des consommateurs
Loi fédérale sur les valeurs mobilières
L’une des protections les plus importantes des consommateurs dans le secteur financier est la Securities Act de 1933, promulguée pendant la Grande Dépression. La loi limite considérablement la vente de contrats d’investissement appelés « titres » et oblige les émetteurs à divulguer les détails de leurs plans financiers et commerciaux. La loi a également créé la Securities and Exchange Commission (SEC) pour faire appliquer les lois sur les valeurs mobilières et punir les violations.
Loi sur les rapports de crédit équitables
Le Fair Credit Reporting Act a été adopté en 1970 pour réglementer la collecte d’informations de crédit couramment utilisées pour déterminer les taux d’intérêt des hypothèques et des prêts. La loi limite les personnes pouvant accéder aux antécédents de crédit d’un consommateur et interdit aux prêteurs de fournir des informations obsolètes ou inexactes. La loi permet également aux consommateurs de lire leurs rapports de crédit et de contester toute information inexacte.
Loi Dodd-Frank
La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs, communément appelée « loi Dodd-Frank », était une réforme radicale de la réglementation financière des États-Unis à la suite de la crise financière de 2008.
Cette loi a accru la surveillance des banques et des institutions financières, en particulier celles jugées responsables de la Grande Récession. Il a créé le Conseil de surveillance de la stabilité financière, doté de la capacité de démanteler les banques « trop grandes pour faire faillite » ou d’augmenter leurs réserves obligatoires. Il a également créé le CFPB pour réglementer les prêts hypothécaires à risque et autres pratiques de prêt prédatrices.
Loi sur le logement équitable
Le Fair Housing Act protège les acheteurs et les locataires de la discrimination de la part des vendeurs, des propriétaires ou des institutions financières.
Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances (FDCPA)
Cette loi limite les actions des tiers collecteurs de dettes lorsqu’ils tentent de recouvrer une dette au nom d’une autre personne ou entité. Il indique quand et à quelle fréquence les collecteurs de dettes tiers peuvent contacter le débiteur. Le non-respect par les agents de recouvrement de créances peut entraîner des litiges.
Partie 5 de la loi sur le commerce interétatique
L’article 5 de la Federal Trade Commission Act, parfois simplement appelé « article 5 », exige que les consommateurs soient traités équitablement et qu’ils ne soient pas trompés ou mis en danger par les entreprises. Cela comprend :
- Causant de lourds dommages aux consommateurs
- Déclarations, omissions ou comportements susceptibles d’induire les consommateurs en erreur
Loi sur la protection des consommateurs par téléphone (TCPA)
Cette loi garantit que les consommateurs ne sont pas trompés et harcelés par les télévendeurs. La liste nationale de numéros de télécommunication exclus a été créée à la suite de la TCPA.
Loi CAN-SPAM
La loi de 2003 sur le contrôle de la pornographie non sollicitée et des agressions marketing régit les communications par courrier électronique. Il établit des exigences pour les messages commerciaux, notamment ne pas utiliser d’en-têtes et de lignes d’objet faux ou trompeurs, identifier les messages comme publicitaires et fournir une adresse postale et des informations sur la manière de se désinscrire des futurs contacts. Le destinataire a le droit d’arrêter les communications et des sanctions seront imposées à ceux qui enfreignent les règles de la loi.
Loi Gramm-Leach-Bliley (GBLA)
La GBLA exige que toutes les institutions financières américaines divulguent par écrit la manière dont elles traitent, partagent et protègent les informations des consommateurs.
Loi sur la protection de la vie privée en ligne des enfants
Cette loi réglemente les informations que les sites Web destinés aux enfants de moins de 13 ans peuvent recueillir auprès des visiteurs.
Informations rapides
Il existe de nombreuses autres lois qui méritent d’être examinées et qui s’appliquent dans certaines situations, notamment la loi sur la protection des propriétaires, la loi sur les transferts électroniques de fonds et la loi sur la facturation équitable du crédit.
Protégez-vous contre la fraude à la consommation
Les fraudeurs profitent souvent de ce qui se passe à un moment donné. Il y a eu de nombreuses fausses saisies qui ont amené des gens à perdre la propriété de leur maison au profit de soi-disant sauveteurs après la crise immobilière de 2008.
Les tentatives de phishing via des appels téléphoniques automatisés sont également en augmentation. La FTC a commencé à recevoir des informations faisant état d’escrocs se faisant passer pour des fonctionnaires du gouvernement pendant la pandémie de COVID-19, utilisant la promesse d’allocations de chômage pour obtenir des numéros de sécurité sociale, des numéros de comptes bancaires privés ou d’autres informations sensibles.
Des lois sur la protection des consommateurs existent pour protéger les consommateurs et nous donner plus de confiance dans nos achats, mais bénéficier de cette protection ne signifie pas que nous ne devrions pas craindre d’être victime d’une arnaque. Ce serait mieux pour tout le monde si les plaintes étaient inutiles.
Les conseils incluent l’utilisation d’une carte de crédit au lieu d’une carte de débit pour les achats en ligne et l’examen attentif de chaque élément de votre facture mensuelle. Les clients doivent également utiliser un compte de messagerie distinct pour leurs achats en ligne. Cela permet d’éviter le spam. Ne répondez jamais aux e-mails vous demandant de « confirmer » les transactions récentes après vos achats, car il pourrait s’agir d’escroqueries par phishing.
Quelles sont les lois sur la protection des consommateurs en ligne ?
De nombreuses lois aux États-Unis protègent les consommateurs contre la fraude, les produits défectueux ou les violations de la confidentialité des données. La loi sur la restauration de la confiance des acheteurs en ligne ou ROSCA en est un exemple. Il interdit la vente de données utilisateur par des processeurs de paiement tiers et réglemente les contrats « d’option négative » dans lesquels l’inaction d’un consommateur est interprétée comme une intention de payer pour un service.
ROSCA n’interdit pas les options négatives mais impose certaines exigences pour garantir que l’acheteur a donné son consentement.
Comment les lois sur la protection des consommateurs s’appliquent-elles aux prêts hypothécaires ?
Les lois sur la protection des consommateurs protègent les emprunteurs contre la discrimination et les pratiques de prêt prédatrices. Le Fair Housing Act interdit la discrimination fondée sur la race, le sexe, la religion, l’origine nationale et plusieurs autres catégories. Cette interdiction s’applique à toutes les étapes du processus de demande de prêt hypothécaire.
La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street interdit certains aspects des prêts abusifs, tels que les conditions hypothécaires non divulguées et l’orientation des clients vers des produits hypothécaires comportant des commissions plus élevées.
Quelles sont les lois sur la protection des consommateurs en cas de faillite ?
La loi sur la prévention des abus en matière de faillite et la protection des consommateurs comprend plusieurs dispositions destinées à limiter les abus du système de faillite, notamment le seuil de revenu pour la faillite du chapitre 7 pour les particuliers. Il protège également les IRA de la liquidation de faillite afin qu’une personne déclarant faillite ne perde pas son épargne-retraite.
Quelles lois sur la protection des consommateurs protègent votre vie privée ?
Le Fair Credit Reporting Act limite l’utilisation des antécédents de crédit d’un consommateur, tels que les paiements de factures et l’historique d’emprunt. La loi sur la modernisation financière de 1999, également connue sous le nom de loi Gramm-Leach-Bliley, a établi des protections pour les informations financières personnelles et a obligé les banques à divulguer clairement la manière dont les informations personnelles seront utilisées.
Conclusion
L’économie moderne dépend des lois sur la protection des consommateurs. Ces règles contribuent à éliminer les mauvaises pratiques commerciales, tout en rassurant les consommateurs et en les encourageant à dépenser davantage. Le nombre de lois n’a cessé de croître au fil des décennies et reflète l’évolution de la technologie et des pratiques commerciales. Les consommateurs sont mieux informés que jamais sur leurs droits grâce à Internet et à d’autres technologies.
